一、江西省农行专业化集中清收不良贷款模式的实践与思考（论文文献综述）
钟界会[1]（2021）在《村镇银行信用风险管理问题探讨 ——以Y村镇银行为例》文中指出村镇银行是服务“三农”的重要发展力量,在推动农村发展建设中起到关键性的影响作用,迫切需要村镇银行进一步优化信用风险管理机制与模式、提升信用风险管理能力与效率,更好地助力新农村发展与建设。本文在研究过程中通过整理和归纳国内外与信用风险相关的资料能够看出,大部分学者仅仅研究的是某个行业的发展情况,与某家具体村镇银行信用风险相关的研究比较匮乏。基于这种情况,本文把Y村镇银行的信用风险情况作为主要研究对象,通过采集最近几年该银行在信贷风险方面的数据,明确当前Y村镇银行信用风险的管理情况,针对Y村镇银行发展存在的问题,有针对性地提出信用风险管理对策,为江西地区更快推进“三农”工作提供参考。首先,通过对村镇银行的发展背景进行分析,明确村镇银行信用风险相关研究的发展现状,为后续研究工作的顺利进行提供保障;其次,通过查找已有研究成果,了解村镇银行经营发展过程中存在的信用风险,同时绘制了村镇银行信用风险管理策略框架,为后续研究工作的进行奠定坚实的理论根基;然后,采用案例分析的方式,对现阶段Y村镇银行信用风险管理发展的实际情况展开阐述,同时对Y村镇银行发展存在的问题及其制度、结构、措施以及模式层面的原因构成开展深入探究,为后续提出策略方案提供信息参考;最后,根据Y村镇银行信用风险管理的问题与成因,由结构层面、制度层面、措施层面以及模式层面着手,提出了Y村镇信用风险管理的建议,从而为Y村镇银行信用风险管理工作的顺利进行打下良好的基础。本文在研究过程中,通过对Y村镇银行信用风险管理存在的问题展开分析,并给予对策建议,能较好顺应时代背景,同时能够为我国相关领域的研究提供参考。
邹昌波[2]（2021）在《我国商业银行金融创新及影响研究》文中进行了进一步梳理摘 要:近年来,我国在金融领域大力推进去杠杆、强监管等力度,引发了人们对金融创新利弊的深入讨论。支持者认为,金融创新能有效降低机构和消费者的交易成本,进而提高资源配置效率,促进经济增长;金融脆弱性论者则认为,金融创新尤其是金融业务创新产生的过度信用扩张是金融危机的根源。因此,商业银行金融创新对银行、企业和经济带来了怎样的影响,以及如何通过有效监管降低商业银行金融创新带来的风险,仍然值得深入研究。在我国,现阶段商业银行仍是数量最多、影响最大的金融机构,国内市场融资渠道也还是以间接融资为主,直接融资占比相对较小,商业银行依然是经营信用活动的核心主体。因此,以商业银行为对象来考察我国金融创新具有现实价值。我国商业银行金融创新遵循着“创新→监管→再创新→再监管”这一基本过程,因而研究商业银行金融创新,必须与我国商业银行金融监管过程紧密结合起来。与此同时,随着我国经济发展水平和开放程度的提高,原来只从事国家指定金融活动的商业银行,也开始开展大量的金融业务创新,尤其是部分股份制商业银行开展的交叉金融业务、同业业务、金融市场业务等金融业务创新活动,已引起银行界和学术界的高度关注。本文以我国商业银行金融创新为主要研究对象,紧扣金融创新过程以及金融创新和金融监管的博弈过程,通过梳理商业银行金融创新的脉络,分析我国商业银行的主要金融创新的特征以及对银行经营绩效、银行风险、企业经营绩效以及宏观经济的影响,进而提出针对性业务建议,具有重要的理论与现实意义。金融创新具有丰富的内涵和外延,本文聚焦于商业银行金融业务创新,以及与金融创新相关并影响着金融业务创新效率的外部监管、公司治理、机制、有利条件等。本文所指的金融创新,包括交叉金融业务等新型业务,以及批发金融业务、机构金融业务等传统金融业务的改进。同时,与金融创新关联的制度,如商业银行的治理目标、组织方式、组织架构等,本文也纳入了研究范围。论文按照“金融创新理论→金融创新动因→金融创新内容与特征→金融创新评价→金融创新效应”的逻辑思路展开研究。全文共分为九章:第一章:导论。本章首先介绍了研究的背景和意义,然后对金融创新的国内外研究总体现状、研究目的和研究内容进行了分析和介绍,最后给出了研究思路、方法、创新点以及不足之处。第二章:商业银行金融创新研究的概念界定与理论基础。本章对商业银行金融创新的相关概念和理论进行了系统梳理。首先,在严格界定商业银行金融创新等相关概念基础上,剖析了金融创新与金融业务创新与影子银行业务之间的关系;其次,对我国商业银行金融创新的分类进行了分析;最后,重点讨论了商业银行金融创新动因和效应的相关理论观点,包括经济增长理论、金融发展理论、金融创新和金融风险理论等。第三章:我国商业银行金融创新的动因、内容与特征。本章首先对我国商业银行金融创新的内部动力和外部压力进行了分析。研究认为,为节约资本耗用、突破信贷规模限制等而进行的监管套利,是我国商业银行金融创新的主要动因;其次,对现阶段我国商业银行最重要的金融创新领域之一,即交叉金融业务的发展历程、模式与特征进行了分析;同时,对我国商业银行传统金融业务的创新内容、特征进行了分析;最后,分析了我国商业银行金融创新的约束条件。第四章:我国商业银行金融创新评价体系构建与现状评价。首先构建了商业银行金融创新的评价体系,进而选取了具有代表性的国有银行、股份制银行和地方商业银行作为样本,运用因子分子法对其综合能力进行了评价。其次,以我国37家上市银行非利息收入占营业收入比重作为衡量指标,分析了商业银行金融创新的能力,并以非利息收入占总资产比重这一指标作为创新能力替代指标,对其进行稳健性检验。研究发现,在样本期间内我国商业银行的金融创新能力在不断提升。第五章:我国商业银行金融创新对银行自身经营绩效的影响分析。本章首先基于我国2008—2019年37家商业银行的面板数据,采用面板门槛回归模型分析了金融创新对银行经营绩效的影响。研究认为,商业银行的金融创新有利于提升银行经营绩效,但依赖于银行自身对风险承担水平的把控;其次,根据实证结果,对商业银行金融创新与银行经营绩效的关系进行进一步探讨。第六章:我国商业银行金融创新对银行风险的影响分析。本章利用我国2008—2019年37家商业银行的面板数据进行了定量分析,研究表明:第一,以商业银行非利息收入占比刻画的金融创新对金融风险具有正向促进作用,并且在引入金融风险滞后项以后,所得到的实证结果依然稳健;第二,提高商业银行存贷比、商业银行盈利能力、商业银行资产负债率和商业银行资产规模有助于降低商业银行自身经营风险;第三,商业银行资产报酬率和净利润增长率对金融风险具有正相关关系。第七章:我国商业银行金融创新对企业经营绩效的影响分析。本章利用我国A股2004—2019年上市企业的非面板数据进行了定量分析,研究表明:第一,以委托贷款刻画的金融创新对企业绩效具有正向促进作用,而且对于国有企业和非国有企业样本来说,这一结论依然稳健;第二,企业经营活动净现金流、营业销售收入比率、资产负债率、无形资产规模、地区金融发展水平和地区经济增长水平对企业绩效具有正向促进作用;第三,企业资产规模对金融风险具有负向阻碍作用,而企业成立年限兼具正负两种效应。第八章:我国商业银行金融创新对宏观经济的影响分析。本章通过DSGE模型阐释了商业银行金融创新对宏观经济的作用机制,并通过设计相关的实证模型和变量指标,利用我国37家商业银行以及宏观层面2008—2019年非平衡面板数据进行了定量分析。研究表明:第一,商业银行在进行交叉金融创新业务的时候会获得更高的收益;第二,以商业银行非利息收入占比刻画的金融创新对宏观经济的促进作用并不显着;第三,整体上,商业银行存贷比、盈利能力、资产规模、居民消费、固定资产投资、政府支出、对外开放、产业结构升级、人力资本和城镇化对宏观经济具有正向促进作用。第九章:研究结论与政策建议。本章首先总结了研究结论,并且在此基础上分析了我国商业银行创新与监管的关系,认为金融业务创新与金融监管存在相互促进的关系;其次,分析了我国金融业务创新监管需改进的地方,主要表现在资本监管不足、表外与同业监管不足、监管协调不够以及对系统性重要监管机构监管不足等方面;最后,从完善监管制度、完善资本监管和堵住监管套利三大方面提出了改进金融创新监管的方向和建议。论文的创新点:第一,对以商业银行交叉金融业务为代表的金融创新的前沿领域进行了深入研究。交叉金融业务是当前我国商业银行金融业务创新的前沿领域,目前国内外学术界对交叉金融业务的研究处于起步阶段。本文以商业银行金融业务创新,尤其是交叉金融业务作为研究对象,系统地研究了我国商业银行金融创新的内容和特征,及其宏微观影响,具有较好的理论与现实意义。第二,对我国商业银行金融创新的动因、特征以及效应进行了系统研究。本文从国内外研究现状出发,分析了我国商业银行金融创新的动因、内容与特征,并采用理论建模、博弈分析、实证检验等多种手段分别从商业银行的金融创新对银行经营绩效、银行风险、企业经营绩效以及宏观经济四个方面进行分析,多角度研究了我国商业银行金融创新的宏微观影响。本文认为,商业银行的金融创新对银行自身的经营发展起到推动作用,通过微观金融业务创新提高资本利用效率从而提升商业银行金融规模,但另一方面,商业银行的这种创新又会增加自身风险承担水平,在一定程度上会加剧金融风险的形成。对于企业而言,商业银行金融创新对企业经营绩效整体上具有正向促进作用,而且对于国有企业和非国有企业样本来说,这一结论依然稳健。对于宏观经济的影响,本文认为商业银行的金融创新会增加对宏观经济波动的影响,但是对经济增长的作用不明显。第三,构建了我国商业银行金融创新的能力评价指标体系。本文构建了我国商业银行金融创新能力的两个评价指标体系,同时,与现阶段我国商业银行金融创新的现状特征进行联系,分别从创新的综合能力和中间业务收入两个角度,对我国商业银行的金融创新能力进行定量分析。本文认为,规模小的商业银行在业务创新方面表现出不稳定的特征,但是在风险管理创新能力方面表现比规模大的商业银行要稳定。同时,在样本期间内我国商业银行的金融创新能力在不断提升。第四,构建了我国商业银行金融创新对宏观经济波动影响的DSGE模型,并对金融创新对经济增长的关系进行了实证检验。研究发现,从理论上看,当金融创新的收益为正时,商业银行有动机将资金从传统借贷转移到金融创新业务中,从而逃避金融监管要求,进一步增加经济体的总产出与总消费。
谢群锋[3]（2020）在《强监管形势下地方资产管理公司业务模式转型研究 ——以XAMC为例》文中研究表明我国经济发展进入新常态后,银行业不良贷款规模大幅增加,在此背景下,地方资产管理公司应运而生。在国家一系列鼓励政策的支持下,地方资产管理公司充分发挥其逆周期调控作用,在不良资产收购处置、存量资产盘活、金融风险防范和化解、实体经济发展支持等方面发挥了显着作用,成为维护我国金融稳定的重要新兴力量。以此同时,行业发展也出现了经营方式粗放、业务缺乏清晰的边界限制等问题,在监管宽松甚至缺失的环境下,产生了一些高风险甚至违规经营行为。为此,中国银保监会于2019年7月5日下发了《关于加强地方资产管理公司监督管理工作的通知》（银保监办发【2019】153号）,地方资产管理公司正式从“政策放松”时代过渡到“真正的强监管”时代。监管环境的重大改变将对当前地方资产管理公司的经营模式产生重大影响,后续经营模式如何转型升级成为各家地方资产管理公司面临的重要课题。本文以XAMC为研究对象,探索在本轮金融强监管环境下地方资产管理公司经营业务如何进行转型,继续推进“不良+投资”的经营策略,在合法合规的前提下开辟新的业务空间和利润增长点,尽可能地减少强监管给经营带来的不确定性和冲击,确保公司稳健经营、健康发展。本文首先回顾了地方资产管理公司的发展历程,梳理了监管政策脉络,通过波特五力分析模型对行业发展政策环境进行了分析。然后,对行业中的个体XAMC的概况、主营业务、发展现状进行了介绍,通过SWOT工具对其面临的机会和威胁进行了具体分析,阐述了强监管对其带来的各项冲击及发展存在的各项问题及瓶颈,具体包括了强监管对结构化不良资产收购处置和固定收益类投资可能面临的“精准打击”、融资难融资贵、不良资产处置方式单一等。最后,基于上述分析及问题,对XAMC下一步发展提出了一系列相关建议,建议主要包括:一是找好适合自身的战略定位,坚持专业化的资产管理发展道路;二是迎合监管,根据业务发展实际,主动优化调整XAMC组织架构;三是进一步聚焦主业做精做强非结构化不良资产管理业务,特别是要努力丰富处置手段,提高资产经营能力;四是积极调整探索结构化不良资产管理业务新路径;五是锐意创新努力打造包括供应链、债转股、资本市场投资等在内的新业务增长极;六是多途径拓宽融资渠道确保融资畅通;七是加强风险控制体系建设。
闵晗[4]（2020）在《中国农业银行SY分行金融精准扶贫模式研究》文中指出金融精准扶贫是新时期党中央扶贫开发的重要制度安排,是脱贫攻坚的重点工程。农行SY分行作为四大国有商业银行之一,坚决贯彻党中央国务院及上级行的决策部署,高度重视金融扶贫工作,以习近平新时代中国特色社会主义思想和习近平“三农”工作新理念新思想新战略为指导,建制度、推产品、创模式,加大对SY市各县区的金融支持力度,突出抓好金融精准扶贫工作,并创造出了一套有特色、有品质、有亮点的金融精准扶贫模式,彰显其金融价值,展现其金融担当。本文在金融精准扶贫模式相关理论的指导下,分析了农行SY分行的五种金融精准扶贫模式,即政府增信银政共管模式、惠农担模式、互联网金融模式、驻村帮扶和其他金融精准扶贫模式。然后运用SWOT分析法,对农行SY分行金融精准扶贫模式的优势,劣势,以及面临的机遇和威胁进行了深入分析。最后针对其发展的劣势和面临的威胁,从完善金融管理模式、发展金融精准扶贫创新模式、推进互联网金融扶贫、健全扶贫人才队伍建设四个方面对后续农行SY分行金融精准扶贫模式的发展提出合理可行的建议。论文对农行SY分行金融精准扶贫模式的研究,不仅有助于SY市扶贫工作的有效进行,而且对农行金融精准扶贫模式创新、实施乡村振兴战略也是具有积极影响的。同时对于跟SY市具有类似情况的其他贫困地区的扶贫工作提供借鉴作用。
骆幸[5]（2020）在《长沙农村商业银行不良资产现状及管理对策研究》文中进行了进一步梳理农村金融是推动“三农”建设的重要力量。目前,国内许多学者只是依赖大型商业银行的理论与实践来研究农村商业银行的不良资产管理。而农村商业银行的特殊历史背景,功能,作用以及所处环境等一系列因素,直接决定了农村商业银行不良资产管理与一般不良资产管理有共同点之外,还会遇到其他一些特殊的情况。本文运用对比分析、调查取证与文献查找的研究方法,基于对长沙农村商业银行不良资产剖析,介绍其不良资产现状,梳理分析了资产管理中存在的问题及不良资产形成成因。针对具体问题与详细成因,作者提出了相应的对策建议,依据对策建议对长沙农村商业银行不良资产管理流程进行了优化改进。本文在现状的基础之上,总结出长沙农村商业银行资产管理方面存在的制约或短板:其一,存量和新增的不良资产呈双升态势;其二,不良资产质量差,清收处置难度大;其三,信贷管理水平低,考核指标设计欠佳等。究其原因分别为业务结构单一、贷款投放集中、金融创新不足;风险管理意识薄弱;信贷管理水平低下,考核指标设计欠佳等。结合存在问题及原因,论文最后提出不良资产处置及优化管理的对策建议:其一,提升新型全面风险管理能力;其二,完善不良资产管理运行模式;其三,加强不良资产日常管理。上述对策建议,对于我国其他农村商业银行在不良资产管理方面具有一定的借鉴作用,同时能更好地促使长沙农村商业银行不良资产与不良资产率双降,进而提升长沙农村商业银行整体管理水平,推动其区域化发展进程,从而抢占市场竞争先机。
王智冉[6]（2020）在《银行信贷视角下农村地区金融扶贫问题研究 ——以吉林省为例》文中研究说明本文研究目的是基于银行信贷的推动,强调金融扶贫政策的精准落实,从根本上改善当前吉林省农村人口的贫困问题,帮助吉林省当地的农民提高自身的社会价值与经济创造力,通过银行贷款的方式提升金融扶贫的实效,使当地的农村经济形成良性循环,保障当地农民脱贫后不返贫,从总体上提升与改善吉林省农村的综合发展能力及水平。本文运用文献资料法、理论研究法、定量与定性结合等方法,在区域经济理论、农村金融市场理论研究,以及国内外文献研究的基础上,基于银行信贷视角对吉林省农村地区金融扶贫问题展开研究。通过吉林省贫困情况研究发现:当前吉林省的农村人口总量较大,与国内平均贫困水平相比较,贫困水平有较大改善,脱贫攻坚取得了实效,吉林省8个国家级贫困县中已有3个摘帽,从吉林省贫困人口区域分布来看,西部干旱风沙盐碱地区、东部高寒地区,分别占比39.4%和43.7%。吉林省60岁以上老人占比19.57%,高于10%的标准,65岁以上老人占比12.72%,高于7%的标准,说明当前吉林省老龄化情况已经十分明显,老弱病残是脱贫攻坚中的重点,吉林省在未来的发展过程中,可能会受到各方面因素的影响,而使已经脱贫的农户返贫。而吉林省金融扶贫通过“政府增信+模式”、“助保贷款模式”、“支农再贷款模式”、“贫困户分红模式”,为吉林省金融扶贫注入了新的活力。因此,吉林省在金融扶贫取得突破性进展的同时,增强扶贫的内生动力、防止返贫的发生尤为重要,金融扶贫就是提升脱贫攻坚内生动力,强化扶贫工作持续发展的有效措施与手段。但仍存在一些突出问题,如由于贫困统计工作欠缺,形成识别误差,造成贫困人口识别管理有漏洞;由于资金管理规范不足,造成管理缺陷,扶贫资金管控效果不理想;由于政策缺乏有效的引导,影响落实效果,政府扶贫政策落实不到位;由于扶贫缺乏监管标准,构成风控难题,金融机构扶贫资金回收难。这些问题的存在阻碍了吉林省扶贫内生动力的构建,影响了脱贫攻坚的持续发展。河北省、浙江省、贵州省的先进经验表明,金融扶贫能够帮助吉林省脱贫攻坚成效的巩固以及促进吉林省经济的可持续发展。本文研究观点认为,金融扶贫是帮助区域摆脱贫困的长效机制,对区域经济发展与人民生活的改善具有重要价值。而农村经济的发展、农民生活水平的提高是吉林省经济社会和谐发展的基础,解决吉林省农村贫困问题则是农村经济发展、农民生活水平提高的基本保障,故而改进吉林省金融扶贫问题十分关键。一是构建贫困人口识别管理体系,形成坚实的扶贫基础;二是突出农村金融机构扶贫职能,促进扶贫可持续发展;三是强化农村金融扶贫规范管理,推动扶贫政策落实;四是形成扶贫工作内外监管模式,保障扶贫工作成效,本文研究为吉林省金融扶贫问题的改善提供参考。
丁武龙[7]（2020）在《TC银保监分局扶贫小额信贷业务流程改进研究》文中研究表明打赢脱贫攻坚战,是党的十九大报告明确提出的全面建成小康社会必须坚决打好的三大攻坚战之一。农村金融实践反复证明一个事实,在所有的脱贫措施和思路中,金融扶贫效果较为明显,是从输血式扶贫向造血式扶贫转变的一项重大举措,具有较强的现实操作性,对脱贫工作的支撑也较为持久,后劲足,贫困户较为满意,能够帮助他们实现稳定脱贫。特别在产业扶贫中全国范围内重点推广了扶贫小额信贷业务,该业务推广实施以来,不仅能够较好地破解贫困户“贷款申请难、贷款成本贵、贷款时间慢、贷款流程复杂、贷款资料繁多”的难题,而且可以有效激发贫困户开展生产发展的内生动力,但扶贫小额信贷业务流程运行过程中仍然存在一些体制机制问题和困难,亟待采取措施解决。本文以TC银保监分局扶贫小额信贷业务流程改进为实例,通过对TC银保监分局扶贫小额信贷业务流程现状进行综合分析,发现当下流程存在培训环节缺失、宣传环节缺失、贷款三查环节不严谨、考核评价环节缺失等问题,针对这些问题,提出需要对当前信贷流程进行优化改造,明确流程再造的要求是尽可能简化高效,使群众满意,依法合规,符合内外部审计的合规要求。扶贫小额贷款流程改进再造的主要目标是确保能够为贫困户提供便捷、优质、高效的金融服务,根据客户类别,将该业务规划设计成为能够对贫困户融资需求动态变化做出及时反馈的高效业务流程,同时在业务流程中注重嵌入必要的风控机制,坚持以高效率的流程为出发点规划好组织架构并科学配置人力物力财力科技资源,确保业务流程运行高效便捷。进而提出改进流程的原则为坚持精准扶贫,坚持依法合规,坚持发展生产、保障长期获益,完善风险补偿机制,加强风险控制。明确流程再造的主要内容有:增加培训环节,从整合各类培训资源方面着手,提出加强对贫困户的培训工作。增加扶贫政策宣传环节,从成立宣传中心、建立长效机制、明确职责分工、制定工作计划等方面,强化政策宣传。改进三查环节中增加了贷后管理环节和优化风险防控环节,贷后管理重点从非现场检查、入户实地检查两个方面着手,在贷款发放后加强对资金使用情况和发展生产情况的监测引导;优化风险防控环节从成立贷款分类部门、不良清收部门两个方面着手加强风险防控。贷款三查环节还重点对调查与审查环节、贷款审批环节进行了优化改进。对优化考核环节从调整考核权重、增加被考评单位两个方面进行了优化。为保障流程顺利推进,提出四项保障措施,分别是完善机制和系统支持,推进宣传培训体系建设;完善信贷制度,落实好整改问责机制;加大人才培养,坚持支农支小市场定位;加强信用建设,净化金融生态环境。通过对流程进行优化再造,着力解决现行流程运行中存在的问题,为更好推进扶贫小额信贷工作提供一种思路和工作路径,希望可以为相关研究做出一定的理论探索。
薛傥[8]（2020）在《M银行N分行不良贷款处置研究》文中认为商业银行是现代金融体系的主体和核心,因此,商业银行的资产质量高低直接影响金融体系的稳定运行和国民经济的健康发展。近年来由于我国经济受到内部周期性换挡调整、外部中美贸易战等多重因素的冲击,经济运行出现了产业结构转型升级加快,企业坏账率增加,银行信用状况恶化,不良贷款率快速攀升的不利局面。在此背景下,如何有效处置商业银行的不良资产是当前防范系统性金融风险和保持宏观经济健康稳定发展的重要任务。M银行N分行受到近年来经济下行的影响较为严重,致使资产质量下降,不良贷款激增。为了对M银行N分行不良贷款进行有效处置,本文在实地调查的基础上,对M银行N分行2017年—2019年三年的信贷业务经营情况、资产质量、绩效考核及不良贷款处置现状等方面情况进行了分析研究。首先根据N分行信贷管理三查不严、经营过程中重业绩轻风险、业务结构偏重于高风险小微企业、社会整体诚信环境恶化等内外部情况分析其造成不良贷款激增的原因;其次,对N分行当前在现金清收、债务重组、核销转让等各项不良贷款处置模式中存在的优缺点进行对比分析,指出其不良贷款处置工作中存在的效率低下、手段单一等客观问题,以及不良贷款处置工作推进缓慢给分行在经营发展、员工团队稳定、绩效收入及分行声誉法律风险等方面都造成众多负面影响,分析了加快分行不良贷款处置工作的必要性和急迫性。再次,对国内外商业银行处置不良贷款的先进经验进行了研究和借鉴。最后,从信贷风险管理、催收行为规范、员工绩效管理、征信体系建设、内部控制健全及企业文化建设等方面提出了提升优化M银行N分行不良贷款处置工作的对策建议。希望本研究能够为M银行N分行的不良贷款处置工作起到一定的理论指导作用,也希望对同类银行的风险防控及不良贷款处置工作起到启发和借鉴作用。
王双全[9]（2019）在《“三权分置”改革背景下农地抵押信贷产品供需影响因素研究》文中研究表明改革开放以来,我国经济社会发展取得了巨大成就,城乡面貌发生了翻天覆地的变化,但城乡二元结构导致的乡村要素流失问题仍然明显,特别是资金要素由农村单向流入城市,严重制约了农业农村经济发展,使得农业农村成为我国决战全面小康的短板和薄弱环节。“三农”问题的症结主要在于资金要素短缺;而产权制度的不完善导致必要抵押品的缺失,使得农村金融产品供给不足,资金无法有效地向农业农村流动和聚集,农村资金净流出与融资难、融资贵的矛盾突出,“金融抑制”成为制约农村金融发展的主要瓶颈。土地是农村最基本最重要的生产要素,我国农村的变革几乎都是围绕着土地进行。农村土地产权制度改革中,土地的“确权登记颁证”扩大了农村土地作为抵押担保物的功能,农民通过正规渠道获得贷款的能力,为实现农村土地流转奠定了制度基础,为农村土地资产化、金融化提供了可能性,从而激活了农村金融,撬动更多资金投入农村经济建设。深入研究农地抵押信贷产品供给和需求的影响因素,不断完善农村市场经济体系,是促进农业农村经济发展的基本前提,也是我国深化农村改革的重要内容。为解决农村金融困境,中央及地方各级政府进行了一系列从土地产权制度到金融制度的系统改革。2008年十七届三中全会后,农村土地与金融融合发展的重要形式--农地抵押贷款试点加快;党的十八届三中全会明确指出,要探索农业融资新途径,加强对农业经营者的信贷支持,促进现代农业的发展;2015年全国232个县推进“两权”抵押贷款试点,创新农村金融制度,进一步盘活农村存量资产;2016年国家颁布实施了《关于完善农村土地所有权承包权经营权分置办法的意见》,提出把土地承包经营权分为承包权和经营权,土地所有权、承包权和经营权并行实施,充分发挥农地的经济功能。党的第十九次全国代表大会的报告中再次提出,要“深化农村土地制度改革,完善承包地‘三权’分置制度”。实施“三权分置”制度,分离和实现承包权的保障功能和经营权的经济功能,在一定程度上增加了农村家庭的融资渠道,打开了农村金融供求关系的死结。因此,本文聚焦农村最具经济价值、但资本化严重不足的土地要素,将农村土地要素与农村金融有机结合,探索影响农地抵押信贷产品供给和需求的因素,以期为推进农地抵押信贷产品的改革和创新提供系统的学术和现实指导,充分发挥土地的融资功能,解决农村资金供给和需求的矛盾,满足农业生产资金的多层次需求,实现农村经济的蓬勃发展。本研究以“三权分置”改革为背景,围绕优化我国农地抵押信贷产品体系这一中心任务,结合12家金融机构和543户农户的调查数据,从经济学理论及实证检验两个方面深入剖析了农地抵押信贷产品需求和供给的影响因素,进一步分析农地抵押信贷产品供需错位问题和影响因素,并从系统论视角出发,提出了具有可操作性的政策建议。主要研究内容包括四个方面:第一,在对农户农地抵押信贷产品需求现状分析的基础上,基于问卷调查数据,构建Probit模型,以土地确权颁证、农地流转和农户金融知识水平为核心变量,分析土地确权颁证、农地流转、农户金融知识水平及土地确权与后两者交互项对农地抵押信贷产品需求影响,同时利用IV-Probit对核心变量可能存在的内生性问题进行检验。第二,厘清金融机构与政府在农地抵押信贷产品供给过程中的角色定位,梳理金融机构对农地抵押信贷产品的供给情况,利用Probit模型,实证检验探究农户获得农地抵押信贷产品供给的影响因素,找到影响农地抵押信贷产品供给不足的原因。第三,在前文对农地抵押信贷产品供给和需求影响因素分析的基础上,进一步阐述农地抵押信贷产品供给与需求错位的表征及原因,构建供需错位识别机制,对样本中具备农地抵押信贷产品需求的农户进行筛选,识别出供需错位的农户,构建Probit模型对供需错位的影响因素进行实证分析。第四,选取典型农地抵押信贷产品进行案例分析,并提出相应的对策建议,以期夯实农地抵押信贷产品需求保障体系,加强农地抵押信贷产品供给支持体系;针对农地抵押信贷产品供需错位的问题,优化供需匹配支撑体系,营造良好的农地抵押信贷产品发展环境。本文得到的主要研究结论如下:1.“三权分置”改革是农村土地金融发展的必要条件。在农村土地“三权分置”改革背景下,农村土地经营权从承包权中分离,农村经营主体的有效金融需求增加,更多的金融机构参与到农村土地金融市场中来,农村的土地资源将进一步转化为资本,为我国农村经济的发展带来新的机遇。2.我国农地抵押信贷产品需求旺盛但供给不足。据调研的543户农户数据显示,314户表示农地抵押信贷产品有需求,仅130户获得了金融机构农地抵押信贷产品的供给。随着我国相关法律与政策环境不断优化和农村金融服务体系不断完善,加之农村经济快速发展,促进了农村金融市场环境的不断改善。然而,农地抵押信贷产品与模式的创新还处于初期摸索试点阶段,仍受到法律、产权及市场等多重制约,农地抵押信贷产品市场供给还有较大提升空间。3.从需求意愿的影响因素看,土地确权颁证、土地流转和农户金融知识水平对农户的农地抵押信贷产品需求有显着的正向影响;在土地确权颁证的前提下,农户金融知识水平在对农户的农地抵押信贷产品需求影响中起增强性的调节作用,但土地流转在对农户的农地抵押信贷产品需求影响中没有起到调节作用。实证结果表明,随着土地确权颁证和土地流转的实施,农民与集体的土地承包关系明晰化,土地流转会促进农地抵押市场,金融知识水平越高的农户越倾向于以土地融资投入生产,进而催生农户的农地抵押信贷产品需求。4.从供给的影响因素看,金融机构普遍看好农村土地金融市场的发展前景,但就目前而言,农村土地财产权抵押条件尚未成熟,农村财产权抵押风险还较大,相关法律法规及市场体系还未健全,金融机构的供给意愿较低。实证结果显示,市场发展前景及预期盈利空间能够正向影响金融机构供给农地抵押信贷产品;良好的土地政策环境、成熟的农地流转抵押市场、明晰的农村土地产权体系进一步加强了农村土地的金融抵押品特性,能够降低金融机构经营农地抵押信贷产品的政策风险,减少金融机构面对信贷违约的损失,这对农地抵押信贷产品供给起到了积极的推动作用。5.从供需匹配的影响因素来看,从需求侧看,农户文化水平低和金融知识水平不高是造成农地抵押信贷产品供需错位的关键因素,强化相关培训与宣传力度,提高农户金融知识水平,是放松农户信贷约束的关键之一;从供给侧看,农地抵押信贷产品利率与农户预期利率不匹配导致供需错位,应进一步优化农地抵押信贷产品,降低农户融资成本;从外部环境因素上看,政策实施不到位是影响农地抵押信贷产品供需错位重要因素,当前农村土地金融市场发展依然是以政策引导为主,农户借贷行为内生性不足。因此,在强化政策支持的同时还应注重提高农户土地金融借贷的自发性和内生动力。本文创新之处或边际贡献在于:1.丰富了农地抵押信贷产品设计的相关理论和内容。本文从理论上分析了农地金融合约的机制设计,从经营权确权到抵押担保权的赋权,认为通过“三权分置”改革,我国农村土地经营权从农户承包经营权中分离出来,使农地租佃市场的产权条件更加完备,增强了农地金融契约的合法性和安全性,从而大幅度提高农村抵押信贷市场的活跃度和效率。2.弥补了当前农地抵押信贷产品供给和需求影响因素相关研究零碎化的缺陷。本文将供给和需求纳入同一研究框架进行系统性探讨,并基于农户、机构问卷调查的微观数据,立足农户、金融机构两大决策主体的行为动机,结合农地“三权分置”改革实施背景,探究农地抵押信贷产品需求、供给的影响因素,分析供需匹配的影响因素,为推动我国农地抵押信贷产品的可持续发展提供理论依据。3.检验了农地抵押信贷的影响机制,发现土地确权颁证与农户金融知识水平对农地抵押信贷产品需求影响过程中起到调节作用。本文考虑到两个影响因素之间可能存在的相互作用和相互影响关系,或者一个因素发挥作用要以另一个变量为条件或基础,将土地确权颁证与金融知识水平的交互项纳入模型,进一步分析了核心变量对农户需求的影响机理。
白莹[10]（2019）在《农业银行DE县支行零售业务提升问题研究》文中进行了进一步梳理伴随着社会发展,科技信息技术的进步,金融业包括银行零售业务同样面临客户需求、服务方式、市场竞争的深刻变化。目前商业银行正在向信息技术与金融深度融合的Bank 4.0时代迈进,零售业务再次成为银行业转型的发力点。随着银行竞争日趋激烈,广大县域地区成为是银行发展壮大的新市场,越来越多的银行开始把视角投向城市以外的县域。如何在激烈的同业竞争中脱颖而出,扎根县域市场、占领市场份额、提升市场竞争力也成为各家银行必须解决的难题。基于这一现实背景,本文以农行DE县支行作为研究对象,根据银行零售业务的相关理论及专家学者的研究和经验方法对农行DE县支行零售业务提升进行了分析。论文以农行DE县支行零售业务发展为例,首先对当前DE县支行零售业务发展背景、人员及组织架构、产品及业务发展现状进行分析,指出其零售业务存在服务水平较低、业务发展较为传统、价值创造能力较弱的问题。通过SWOT分析,结合农行DE县支行实际,提出零售业务转型的优化方案,确定了优化营销渠道、提升服务体验、优化业务结构、客户关系管理、推进联动营销五大方面实施零售业务提升发展,并由此提出人力资源、风险管理、科技支撑及绩效考核四项保障措施支持零售业务提升。本文根据成熟的零售银行业务理论及经验对农行DE县支行零售业务提升发展问题做了研究与探讨,提出的提升农行DE县支行零售业务销售管理水平,增强市场竞争力的对策建议,为DE农行零售业务的发展提供了一定帮助,也为其他县域地区商业银行零售业务发展提供有益借鉴。
二、江西省农行专业化集中清收不良贷款模式的实践与思考（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、江西省农行专业化集中清收不良贷款模式的实践与思考（论文提纲范文）
（1）村镇银行信用风险管理问题探讨 ——以Y村镇银行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 引言 |
| 1.1 研究背景及研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 村镇银行信用风险研究 |
| 1.2.2 村镇银行信用风险管理研究 |
| 1.2.3 银行信用风险度量研究 |
| 1.2.4 关于经济波动与银行信用风险的研究 |
| 1.2.5 文献述评 |
| 1.3 研究方法与思路 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究思路 |
| 1.4 研究内容与框架 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究框架 |
| 2 村镇银行信用风险管理理论概述 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 村镇银行 |
| 2.1.2 信用风险管理 |
| 2.2 村镇银行信用风险管理的模式 |
| 2.2.1 总分制模式 |
| 2.2.2 管理部模式 |
| 2.3 村镇银行信用风险管理的内容 |
| 2.3.1 信用风险识别 |
| 2.3.2 信用风险度量 |
| 2.3.3 信用风险监测 |
| 2.3.4 信用风险控制 |
| 2.4 村镇银行信用风险管理的策略 |
| 2.4.1 信用信息的收集与利用 |
| 2.4.2 村镇银行信贷决策机制 |
| 2.4.3 村镇银行信用风险的技术控制 |
| 2.4.4 村镇银行的客户管理 |
| 2.5 村镇银行信用风险管理的理论框架 |
| 3 Y村镇银行信用风险管理现状 |
| 3.1 案例背景介绍 |
| 3.1.1 村镇银行发展情况 |
| 3.1.2 Y市经济发展情况 |
| 3.1.3 Y村镇银行概况 |
| 3.2 Y村镇银行信用风险管理模式 |
| 3.3 Y村镇银行信用风险管理内容 |
| 3.3.1 信用风险识别 |
| 3.3.2 信用风险度量 |
| 3.3.3 信用风险监测 |
| 3.3.4 信用风险控制 |
| 3.4 Y村镇银行信用风险管理策略 |
| 3.4.1 快速设立网点,吸引客流 |
| 3.4.2 下沉服务重心,延伸服务触角 |
| 3.4.3 创新金融产品体系 |
| 3.4.4 统一授信,根据宏观经济形势强化信贷业务管控 |
| 3.4.5 分类识别,采用传统信用风险评价体系 |
| 3.4.6 加强信贷投向、授信集中度管理 |
| 3.4.7 顺应形势,采取延期还本付息政策并配套特色产品 |
| 4 Y村镇银行信用风险管理存在的问题 |
| 4.1 信用风险内部管理结构矛盾 |
| 4.1.1 风险管理内部架构待改善 |
| 4.1.2 信用风险管理目标不明确 |
| 4.1.3 各防线间信息沟通不畅通 |
| 4.2 信用风险控制技术滞后 |
| 4.2.1 风险事项识别预警能效低 |
| 4.2.2 风险度量与评估技术滞后 |
| 4.2.3 缺乏信用风险持续监控手段 |
| 4.3 信用风险处置手段简易 |
| 4.3.1 信用风险控制活动形式化 |
| 4.3.2 风险应对处置手段单一 |
| 5 Y村镇银行信用风险管理存在问题的原因分析 |
| 5.1 公司治理结构存在缺陷 |
| 5.1.1 股权结构不合理 |
| 5.1.2 内部控制体系不健全 |
| 5.2 信用风险管理制度未与时俱进 |
| 5.2.1 风险识别与评估机制错位 |
| 5.2.2 信用风险评价体系未与时俱进 |
| 5.2.3 人力资源管理不到位 |
| 5.3 信用风险管控措施存在特殊性 |
| 5.3.1 农业保险普及面不广 |
| 5.3.2 缺少合格抵押品 |
| 5.3.3 吸收存款困难 |
| 5.4 业务经营模式相对落后 |
| 5.4.1 服务对象的复杂性和市场定位的特殊性 |
| 5.4.2 部分产能过剩行业风险聚集形成连锁反应 |
| 5.4.3 营业覆盖面小 |
| 6 国内外村镇银行信用风险管理经验与启示 |
| 6.1 国外村镇银行信用风险管理经验 |
| 6.2 国内村镇银行信用风险管理模式经验 |
| 6.3 对Y村镇银行信用风险管理的启示 |
| 6.3.1 重视结构管理 |
| 6.3.2 完善制度管控 |
| 6.3.3 强化管理措施 |
| 6.3.4 加强模式创新 |
| 7 Y村镇银行信用风险管理的建议 |
| 7.1 优化结构管理 |
| 7.1.1 优化股权结构 |
| 7.1.2 加强内外部治理 |
| 7.2 完善制度管理 |
| 7.2.1 建立科学信贷风险考核体系 |
| 7.2.2 完善信用风险评价机制 |
| 7.2.3 健全人力资源管理机制 |
| 7.3 加强措施管理 |
| 7.3.1 顺应国家宏观经济政策 |
| 7.3.2 针对行业特点精准营销优质客户 |
| 7.3.3 加强行业风险的审核及分类 |
| 7.4 创新模式管理 |
| 7.4.1 .坚持“支农支小”定位 |
| 7.4.2 加快发展转型 |
| 7.4.3 创新业务产品 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 附录1:调查问卷 |
| 附录2:访谈问卷 |
| 致谢 |
（2）我国商业银行金融创新及影响研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 导论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 金融创新研究现状 |
| 1.2.2 金融创新与商业银行发展 |
| 1.2.3 金融创新与企业经营绩效 |
| 1.2.4 金融创新与宏观经济发展 |
| 1.2.5 文献述评 |
| 1.3 研究思路、内容与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究的主要内容 |
| 1.3.3 研究方法 |
| 1.4 本文创新之处 |
| 1.5 本文不足之处 |
| 2 商业银行金融创新的概念界定与理论基础 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 金融创新与金融业务创新 |
| 2.1.2 交叉金融业务与影子银行业务 |
| 2.2 商业银行金融创新的分类 |
| 2.2.1 融资金融创新与非融资金融创新 |
| 2.2.2 有效金融创新与无效金融创新 |
| 2.3 商业银行金融创新的动因理论 |
| 2.3.1 追逐利润的动因 |
| 2.3.2 顺应供给的动因 |
| 2.3.3 规避管制的动因 |
| 2.3.4 完善市场的动因 |
| 2.4 金融发展理论 |
| 2.4.1 金融发展理论 |
| 2.4.2 金融深化理论 |
| 2.5 金融创新理论与金融风险理论 |
| 2.5.1 金融创新理论 |
| 2.5.2 金融风险理论 |
| 2.6 金融监管理论 |
| 2.7 本章小结 |
| 3 我国商业银行金融创新的动因、内容与特征 |
| 3.1 我国商业银行金融创新的动因分析 |
| 3.1.1 监管套利是我国商业银行金融创新的主要动因 |
| 3.1.2 顺应需求是我国商业银行金融创新的内部动力 |
| 3.1.3 增强竞争是我国商业银行金融创新的外部压力 |
| 3.2 我国商业银行金融业务创新的主要内容 |
| 3.2.1 我国商业银行交叉金融业务创新 |
| 3.2.2 我国商业银行传统金融业务创新 |
| 3.3 我国商业银行金融创新的特征分析 |
| 3.3.1 交叉金融业务创新表现出的主要特征 |
| 3.3.2 传统金融业务创新表现出的主要特征 |
| 3.4 我国商业银行金融创新的环境条件 |
| 3.4.1 我国商业银行金融创新的监管不足 |
| 3.4.2 我国商业银行金融创新的运行机制 |
| 3.4.3 我国商业银行金融创新的有利条件 |
| 3.5 本章小结 |
| 4 我国商业银行金融创新评价体系构建与现状分析 |
| 4.1 我国商业银行金融创新评价体系构建 |
| 4.2 基于综合能力的商业银行金融创新评价 |
| 4.2.1 评价方法与模型 |
| 4.2.2 研究对象与数据来源 |
| 4.2.3 评价结果与现状分析 |
| 4.3 基于中间业务收入的商业银行创新能力评价 |
| 4.3.1 指标选择 |
| 4.3.2 样本与数据 |
| 4.3.3 测算结果 |
| 4.4 本章小结 |
| 5 我国商业银行金融创新对银行自身经营绩效的影响分析 |
| 5.1 商业银行金融创新影响自身经营绩效的理论分析 |
| 5.2 模型设计与变量指标 |
| 5.2.1 模型设定 |
| 5.2.2 变量选择 |
| 5.2.3 数据来源与说明 |
| 5.3 实证结果与讨论 |
| 5.3.1 模型检验 |
| 5.3.2 实证结果分析 |
| 5.3.3 面板门槛回归分析 |
| 5.4 对银行经营绩效的影响 |
| 5.5 本章小结 |
| 6 我国商业银行金融创新对银行风险的影响分析 |
| 6.1 商业银行金融创新影响银行风险的理论分析 |
| 6.1.1 基本假设 |
| 6.1.2 博弈过程 |
| 6.1.3 融资市场 |
| 6.1.4 金融创新对博弈均衡的影响 |
| 6.2 研究假说 |
| 6.3 实证模型、变量与数据 |
| 6.3.1 模型设定 |
| 6.3.2 变量选择 |
| 6.3.3 数据来源与说明 |
| 6.4 实证结果与分析 |
| 6.4.1 模型检验 |
| 6.4.2 实证结果与讨论 |
| 6.5 对银行风险的影响 |
| 6.6 本章小结 |
| 7 我国商业银行金融创新对企业经营绩效的影响分析 |
| 7.1 商业银行金融创新影响企业绩效的理论分析 |
| 7.2 研究假说 |
| 7.3 模型、变量与数据 |
| 7.3.1 模型设定 |
| 7.3.2 变量选择 |
| 7.3.3 数据来源与说明 |
| 7.4 实证结果与分析 |
| 7.4.1 模型检验 |
| 7.4.2 实证结果与讨论 |
| 7.5 本章小结 |
| 8 我国商业银行金融创新对宏观经济的影响分析 |
| 8.1 商业银行金融创新影响宏观经济的理论分析 |
| 8.1.1 基本模型 |
| 8.1.2 参数校准 |
| 8.1.3 传导机制分析 |
| 8.2 加入企业创新的进一步分析 |
| 8.2.1 基本模型 |
| 8.2.2 创新与经济增长 |
| 8.3 实证模型、变量与数据 |
| 8.3.1 实证模型设定 |
| 8.3.2 变量选择 |
| 8.3.3 数据来源与说明 |
| 8.4 实证结果与分析 |
| 8.4.1 模型检验 |
| 8.4.2 实证结果与讨论 |
| 8.5 本章小结 |
| 9 研究结论与政策建议 |
| 9.1 研究结论 |
| 9.2 政策建议 |
| 9.2.1 完善监管制度 |
| 9.2.2 完善资本监管 |
| 9.2.3 减少监管套利 |
| 9.2.4 强化风险管理能力 |
| 9.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 作者在读期间科研成果 |
| 致谢 |
（3）强监管形势下地方资产管理公司业务模式转型研究 ——以XAMC为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景 |
| 1.2 研究目的及意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究现状 |
| 1.3.1 国外文献综述 |
| 1.3.2 国内文献综述 |
| 1.4 研究方法、研究思路及框架 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 研究思路及框架 |
| 第2章 地方AMC历程及其政策环境分析 |
| 2.1 地方AMC诞生背景 |
| 2.2 地方AMC业务逻辑 |
| 2.3 地方AMC发展现状 |
| 2.4 地方AMC监管政策梳理 |
| 2.4.1 2012 至2018年监管政策 |
| 2.4.2 2019 年迈入强监管新时代 |
| 2.5 地方AMC产业环境分析 |
| 第3章 XAMC基本情况 |
| 3.1 XAMC概况 |
| 3.2 XAMC组织架构 |
| 3.3 XAMC主营业务 |
| 3.4 XAMC业务流程 |
| 第4章 强监管政策下XAMC业务转型必要性分析 |
| 4.1 企业所属区域经济发展状况 |
| 4.2 江西省银行不良资产市场状况 |
| 4.3 XAMC业务发展现状 |
| 4.4 强监管政策对XAMC业务发展影响 |
| 4.5 XAMC发展的SWOT分析 |
| 4.6 XAMC转型发展的紧迫性分析 |
| 第5章 XAMC转型发展思路及具体路径措施 |
| 5.1 发展战略调整 |
| 5.1.1 市场上主流战略定位 |
| 5.1.2 XAMC战略再定位 |
| 5.1.3 战略再定位下优化组织架构 |
| 5.2 聚焦主业做精做强非结构化不良资产管理业务 |
| 5.2.1 发挥区域优势加强渠道建设 |
| 5.2.2 丰富处置手段提高经营能力 |
| 5.2.3 增强业务素质提高收包效率 |
| 5.3 积极调整探索结构化不良资产管理业务新路径 |
| 5.3.1 收购工程款模式 |
| 5.3.2 收购原有债权模式 |
| 5.3.3 实体经济非金融债权模式 |
| 5.4 锐意创新努力打造新业务增长极 |
| 5.4.1 稳妥发展固收类投资业务 |
| 5.4.2 加快发展供应链金融业务 |
| 5.4.3 加快发展市场化债转股业务 |
| 5.4.4 积极探索资本市场类投资业务 |
| 5.5 多途径拓宽融资渠道确保融资畅通 |
| 5.5.1 融资总体思路 |
| 5.5.2 增资扩大股本 |
| 5.5.3 拓宽债权融资品种 |
| 第6章 结论及展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（4）中国农业银行SY分行金融精准扶贫模式研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景和研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状综述 |
| 1.2.1 国外研究现状综述 |
| 1.2.2 国内研究现状综述 |
| 1.3 研究方法 |
| 1.3.1 文献研究法 |
| 1.3.2 调查访谈法 |
| 1.3.3 案例分析法 |
| 1.3.4 SWOT分析法 |
| 1.4 研究内容 |
| 1.5 创新之处 |
| 2 金融精准扶贫模式的理论基础 |
| 2.1 小额贷款扶贫相关理论 |
| 2.1.1 金融抑制理论 |
| 2.1.2 金融排斥理论 |
| 2.1.3 金融约束理论 |
| 2.2 农村金融发展理论 |
| 2.2.1 农业信贷补贴理论 |
| 2.2.2 农村金融市场理论 |
| 2.2.3 不完全竞争市场论 |
| 2.3 金融创新理论 |
| 3 农行SY分行金融精准扶贫模式类型的分析 |
| 3.1 SY市和农行SY分行基本情况 |
| 3.1.1 SY市概况 |
| 3.1.2 农行SY分行概况 |
| 3.2 政府增信银政共管模式 |
| 3.2.1 概念 |
| 3.2.2 该模式下主要产品 |
| 3.3 惠农担模式 |
| 3.3.1 惠农担-粮食贷 |
| 3.3.2 惠农担-生猪贷 |
| 3.3.3 惠农担-柑橘贷 |
| 3.4 互联网金融模式 |
| 3.4.1 惠农e贷 |
| 3.4.2 惠农e付 |
| 3.4.3 惠农e商 |
| 3.5 驻村帮扶 |
| 3.6 其他金融精准扶贫模式 |
| 4 农行SY分行金融精准扶贫模式SWOT分析 |
| 4.1 优势 |
| 4.1.1 品牌效应强 |
| 4.1.2 扶贫贷款投放力强 |
| 4.1.3 对当地扶贫开发和经济社会发展贡献度大 |
| 4.1.4 敢于产品创新 |
| 4.2 劣势 |
| 4.2.1 金融服务覆盖不高 |
| 4.2.2 持续创新动力不足 |
| 4.2.3 扶贫队伍年龄偏大 |
| 4.2.4 逆向选择现象严重 |
| 4.3 机遇 |
| 4.3.1 政策扶持 |
| 4.3.2 当地市场发展动能强劲 |
| 4.3.3 农村金融需求增强 |
| 4.3.4 新技术的应用 |
| 4.4 威胁 |
| 4.4.1 金融同业竞争激烈 |
| 4.4.2 互联网金融的冲击 |
| 4.4.3 经济下行压力和疫情的影响 |
| 4.4.4 金融环境欠佳 |
| 4.5 SWOT分析结论 |
| 5 农行SY分行金融精准扶贫模式发展建议 |
| 5.1 完善金融管理模式 |
| 5.1.1 提高金融精准扶贫工作瞄准精度 |
| 5.1.2 加大金融扶贫贷款投放力度 |
| 5.1.3 延伸金融服务网络 |
| 5.1.4 优化信贷政策 |
| 5.2 积极发展金融精准扶贫创新模式 |
| 5.2.1 土地流转贷款扶贫模式 |
| 5.2.2 两权抵押贷款扶贫模式 |
| 5.2.3 产业扶贫模式 |
| 5.2.4 旅游扶贫模式 |
| 5.3 深化推进互联网金融扶贫 |
| 5.3.1 打造更具特色和优势的互联网金融产品与服务 |
| 5.3.2 积极发挥线上扶贫商城作用 |
| 5.3.3 加强与电商企业合作 |
| 5.4 健全扶贫人才队伍和内部机制建设 |
| 5.4.1 建设高效扶贫团队 |
| 5.4.2 加强相关人员培训管理 |
| 5.4.3 完善正向激励机制 |
| 5.4.4 搭建容错纠错机制 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（5）长沙农村商业银行不良资产现状及管理对策研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 一.绪论 |
| (一)研究背景与研究意义 |
| 1.研究背景 |
| 2.研究意义 |
| (二)国内外相关研究综述 |
| 1.国外相关研究 |
| 2.国内相关研究 |
| 3.简要评述 |
| (三)研究内容、方法与技术路线 |
| 1.研究内容 |
| 2.研究方法 |
| 3.技术路线 |
| 二.不良资产理论基础 |
| (一)不良资产范围界定 |
| (二)不良资产理论依据 |
| (三)不良资产形成机理 |
| 1.宏观方面分析 |
| 2.微观方面分析 |
| (四)不良资产现状分析 |
| 三.长沙农村商业银行不良资产现状.问题及成因分析 |
| (一)长沙农村商业银行不良资产现状 |
| (二)长沙农村商业银行不良资产问题 |
| 1.存量和新增的不良资产呈双升态势 |
| 2.不良资产质量差,清收处置难度大 |
| 3.信贷管理水平低,考核指标设计欠佳 |
| (三)长沙农村商业银行不良资产成因分析 |
| 1.业务结构单一,贷款投放集中,金融创新不足 |
| 2.风险管理意识薄弱 |
| 3.内部管理水平低下 |
| 四.长沙农村商业银行不良资产处置思路与对策 |
| (一)处置思路 |
| 1.调整优化业务结构,强力促进金融创新 |
| 2.培育先进的风险管理文化 |
| 3.完善内部经营管理模式、优化绩效考核评价体系 |
| (二)处置对策 |
| 1.提升新型全面风险管理能力 |
| 2.完善不良资产管理运行模式 |
| 3.加强不良资产日常管理 |
| 五.结论与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（6）银行信贷视角下农村地区金融扶贫问题研究 ——以吉林省为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 研究述评 |
| 1.3 研究目的 |
| 1.4 研究内容及方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 第二章 相关概念与理论基础 |
| 2.1 相关概念 |
| 2.1.1 贫困的概念 |
| 2.1.2 农村金融的概念 |
| 2.1.3 金融扶贫的概念 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 区域经济理论 |
| 2.2.2 农村金融市场理论 |
| 第三章 吉林省贫困现状与农村金融扶贫问题分析 |
| 3.1 吉林省农村地区贫困概况 |
| 3.1.1 贫困人口总量 |
| 3.1.2 贫困人口区域分布 |
| 3.1.3 贫困发生的原因 |
| 3.2 吉林省农村地区金融扶贫的历史沿革与取得的效果 |
| 3.2.1 历史沿革 |
| 3.2.2 取得的效果 |
| 3.3 吉林省农村地区金融扶贫存在的问题 |
| 3.3.1 贫困人口识别管理有漏洞 |
| 3.3.2 扶贫资金管控效果不理想 |
| 3.3.3 政府扶贫政策落实不到位 |
| 3.3.4 金融机构扶贫资金回收难 |
| 3.4 吉林省农村地区金融扶贫问题的成因 |
| 3.4.1 贫困统计工作欠缺,形成识别误差 |
| 3.4.2 资金管理规范不足,造成管理缺陷 |
| 3.4.3 政策缺乏有效引导,影响落实效果 |
| 3.4.4 扶贫缺乏监管标准,构成风控难题 |
| 第四章 国内先进地区经验与启示 |
| 4.1 农村金融扶贫经验 |
| 4.1.1 河北省经验 |
| 4.1.2 浙江省经验 |
| 4.1.3 贵州省经验 |
| 4.2 对吉林省的启示 |
| 4.2.1 充分利用地方资源优势 |
| 4.2.2 培养系统性的扶贫智慧 |
| 4.2.3 重视改善贫困者就业问题 |
| 第五章 银行信贷视角下吉林省农村地区扶贫问题的改进对策 |
| 5.1 构建贫困人口识别管理体系,形成坚实的扶贫基础 |
| 5.1.1 完善信贷目标识别体系 |
| 5.1.2 加强建档立卡工作管理 |
| 5.1.3 批量推进贫困户评级授信 |
| 5.2 突出农村金融机构扶贫职能,促进扶贫可持续发展 |
| 5.2.1 构建坚实的领导责任管理体系 |
| 5.2.2 开展培训强化贫困户内生动力 |
| 5.2.3 依托产业链创新金融精准施策 |
| 5.2.4 多措并举助力金融精准扶贫 |
| 5.3 强化农村金融扶贫规范管理,推动扶贫政策落实 |
| 5.3.1 健全信贷保险等增信机制 |
| 5.3.2 完善财政贴息及风险分担机制 |
| 5.3.3 狠抓落实,强化贷后管理 |
| 5.4 形成扶贫工作内外监管模式,保障扶贫工作成效 |
| 5.4.1 构建外部监管 |
| 5.4.2 强化内部监管 |
| 第六章 结论与展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
（7）TC银保监分局扶贫小额信贷业务流程改进研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 符号对照表 |
| 缩略语对照表 |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 选题的背景 |
| 1.2 选题的目的及意义 |
| 1.2.1 选题目的 |
| 1.2.2 选题意义 |
| 1.3 国内外研究综述 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.3.3 文献研究述评 |
| 1.4 研究思路及方法 |
| 1.5 论文的结构 |
| 第二章 相关理论基础 |
| 2.1 扶贫小额信贷的概念 |
| 2.1.1 国际上的概念界定 |
| 2.1.2 我国的概念界定 |
| 2.2 扶贫小额信贷的发展历程 |
| 2.2.1 国际上的发展历史 |
| 2.2.2 我国的发展历史 |
| 2.3 商业银行业务流程优化再造理论 |
| 2.3.1 流程再造的概念及内涵 |
| 2.3.2 商业银行业务流程再造 |
| 2.3.3 相关理论 |
| 2.4 扶贫小额贷款流程的主要模式 |
| 2.4.1 格莱珉银行模式 |
| 2.4.2 玻利维亚阳光银行模式 |
| 2.4.3 信贷工厂模式 |
| 2.4.4 我国扶贫小额信贷实践中的主要模式 |
| 第三章 TC银保监分局扶贫小额信贷业务流程现状分析 |
| 3.1 TC市扶贫小额信贷业务发展概况 |
| 3.2 TC银保监分局整体流程现状 |
| 3.3 扶贫小额信贷业务流程 |
| 3.3.1 扶贫小额信贷的客户标准 |
| 3.3.2 扶贫小额信贷的申请条件 |
| 3.3.3 扶贫小额信贷的申请程序 |
| 3.3.4 扶贫小额信贷的使用 |
| 3.3.5 扶贫小额信贷的偿还 |
| 3.4 扶贫小额信贷业务流程运行存在问题分析 |
| 3.4.1 流程中培训环节缺失 |
| 3.4.2 流程中宣传环节缺失 |
| 3.4.3 流程中贷款三查环节不严谨 |
| 3.4.4 考核评价环节不完善 |
| 第四章 TC银保监分局扶贫小额信贷业务流程改进方案设计 |
| 4.1 扶贫小额信贷业务流程改进的目标及必要性分析 |
| 4.1.1 扶贫小额信贷业务流程改进的目标 |
| 4.1.2 扶贫小额信贷流程改进的必要性分析 |
| 4.2 扶贫小额信贷流程改进的原则 |
| 4.2.1 坚持精准扶贫,坚持依法合规 |
| 4.2.2 坚持生产发展,保障长期获益 |
| 4.2.3 完善风险补偿机制,加强风险控制 |
| 4.3 扶贫小额信贷流程优化改进内容 |
| 4.3.1 改进培训体系 |
| 4.3.2 改进宣传体系 |
| 4.3.3 优化贷款三查流程 |
| 4.3.4 优化完善不良贷款风险防控机制 |
| 4.3.5 优化完善考核环节 |
| 第五章 扶贫小额信贷业务流程改进方案实施保障措施 |
| 5.1 完善机制和系统支持,推进宣传培训体系建设 |
| 5.1.1 完善机制,推进宣传培训体系建设 |
| 5.1.2 引入系统支撑,推进宣传培训工作规范化 |
| 5.2 完善信贷制度,落实好整改问责机制 |
| 5.2.1 完善信贷制度,规范信贷行为 |
| 5.2.2 成立专职部门,保障贷款三查工作的独立性 |
| 5.2.3 落实好整改问责机制,确保责任落实到位 |
| 5.3 加大人才培养,坚守支农支小市场定位 |
| 5.3.1 加大人才培养,强化技能培训 |
| 5.3.2 坚守支农支小市场定位,有效服务辖区经济 |
| 5.4 加强信用建设,净化金融生态环境 |
| 5.4.1 开展信用等级评定,规范建档评级 |
| 5.4.2 加大信用惩戒,打击逃废银行债务 |
| 第六章 结论 |
| 6.1 主要研究结论 |
| 6.2 应进一步研究的问题 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 作者简介 |
（8）M银行N分行不良贷款处置研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究背景与意义 |
| 一 研究背景 |
| 二 研究意义 |
| 第二节 文献综述 |
| 一 国内文献综述 |
| 二 国外文献综述 |
| 第三节 研究内容及方法 |
| 一 研究框架 |
| 二 研究方法 |
| 第二章 M银行N分行不良贷款现状 |
| 第一节 M银行N分行简介及业务现状 |
| 一 M银行N分行简介 |
| 二 主营业务类型 |
| 三 资产负债规模 |
| 四 信贷业务特点 |
| 第二节 M银行N分行不良贷款现状 |
| 一 不良贷款率高于同行业水平 |
| 二 不良贷款暴露尚不充分 |
| 三 行业集中程度高 |
| 第三章 M银行N分行不良贷款处置及存在的问题 |
| 第一节 M银行N分行不良贷款处置模式对比 |
| 一 现金清收 |
| 二 贷款重组 |
| 三 利润核销 |
| 四 批量转让 |
| 第二节 M银行N分行不良贷款处置存在的问题 |
| 一 重整手段较为单一且创新性不足 |
| 二 诉讼清收资金回收率较低 |
| 三 清收工作违规操作存在较大的法律风险 |
| 第三节 M银行N分行不良贷款处置存在问题造成的影响 |
| 一 不良余额的快速攀升直接拉低了N分行的盈利能力 |
| 二 员工离职率激增影响分行团队稳定性 |
| 三 账面不良率持续居高不下给分行带来了较大的声誉风险 |
| 第四章 国内外商业银行不良贷款处置模式及经验借鉴 |
| 第一节 国内外商业银行不良贷款处置模式分析 |
| 一 自由定价重组模式 |
| 二 政府主导集中置换模式 |
| 三 P2P模式 |
| 第二节 国内外商业银行不良贷款处置经验及启示 |
| 一 探索不良资产证券化 |
| 二 “互联网+”成为不良资产处置新风向标 |
| 第五章 M银行N分行不良贷款处置工作改进建议 |
| 第一节 M银行N分行不良贷款处置模式的优化 |
| 一 “债转股”处置模式可以实现银企双赢 |
| 二 不良资产证券化有助于提升不良贷款处置效率 |
| 三 “Internet+”模式在零售类不良资产处置过程中具有广阔空间 |
| 第二节 M银行N分行不良贷款处置工作的完善措施 |
| 一 将不良处置纳入整体战略规划是各部门统筹协作的基础 |
| 二 监测预警在防控风险过程中的作用举足轻重 |
| 三 重视不良贷款催收行为操作的合法性和规范性 |
| 四 科学可行的激励约束机制是健康金融从业文化的根本 |
| 五 征信信息披露和信用评级体系建设为不良资产处置保驾护航 |
| 第六章 结论及展望 |
| 第一节 研究结论 |
| 第二节 不足及展望 |
| 参考文献 |
| 个人简历 |
| 致谢 |
（9）“三权分置”改革背景下农地抵押信贷产品供需影响因素研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究思路、内容与方法 |
| 1.2.1 研究思路 |
| 1.2.2 主要内容 |
| 1.2.3 研究方法与技术路线 |
| 1.3 研究创新与不足 |
| 1.3.1 研究的创新 |
| 1.3.2 研究的不足 |
| 2 概念界定、文献综述与理论基础 |
| 2.1 核心概念界定 |
| 2.1.1 土地金融 |
| 2.1.2 金融产品 |
| 2.1.3 农地抵押信贷产品 |
| 2.2 文献综述 |
| 2.2.1 “三权分置”改革与土地金融的关系研究 |
| 2.2.2 农地抵押信贷产品需求及影响因素研究 |
| 2.2.3 农地抵押信贷产品供给及影响因素研究 |
| 2.2.4 农地抵押信贷产品供需匹配及影响因素研究 |
| 2.2.5 农地抵押信贷产品供需优化研究 |
| 2.2.6 国内外研究评述 |
| 2.3 理论基础 |
| 2.3.1 农村金融发展理论 |
| 2.3.2 产权理论 |
| 2.3.3 供求理论 |
| 2.3.4 理论框架 |
| 3 “三权分置”改革下农地抵押信贷产品供需现状分析 |
| 3.1 农地“三权分置”改革 |
| 3.1.1 农地“三权分置”的历史演进 |
| 3.1.2 农地“三权分置”改革的现实意义 |
| 3.1.3 “三权分置”改革对农地抵押信贷产品发展的意义 |
| 3.2 国内外农地抵押信贷产品发展实践 |
| 3.2.1 国内外农地抵押信贷产品与模式 |
| 3.2.2 国内外农村土地金融制度比较分析 |
| 3.2.3 国内外农地抵押信贷产品创新实践评价 |
| 3.3 农地抵押信贷产品需求分析 |
| 3.3.1 农地抵押信贷产品需求的发展趋势 |
| 3.3.2 农地抵押信贷产品需求现状 |
| 3.3.3 农地抵押信贷产品需求存在的问题 |
| 3.4 农地抵押信贷产品供给分析 |
| 3.4.1 农地抵押信贷产品供给的发展趋势 |
| 3.4.2 农地抵押信贷产品供给现状 |
| 3.4.3 农地抵押信贷产品供给存在的问题 |
| 3.5 本章小结 |
| 4 农地抵押信贷产品需求意愿影响因素分析 |
| 4.1 农地抵押信贷产品需求的动力机制 |
| 4.1.1 内生动力:规模化生产需要 |
| 4.1.2 外在拉力:“三权分置”改革的牵引 |
| 4.1.3 市场合力:激活农村资产的需要 |
| 4.2 农地抵押信贷产品需求意愿的描述性分析 |
| 4.2.1 数据来源 |
| 4.2.2 农户资金借贷需求与来源渠道 |
| 4.2.3 农户农地抵押信贷需求意愿、类型和额度 |
| 4.3 农地抵押信贷产品需求影响因素实证分析 |
| 4.3.1 研究假设、变量选择与模型构建 |
| 4.3.2 实证结果及分析 |
| 4.3.3 内生性问题的处理 |
| 4.4 本章小结 |
| 5 农地抵押信贷产品供给影响因素分析 |
| 5.1 农地抵押信贷产品供给的主体与功能 |
| 5.1.1 供给主体—金融机构 |
| 5.1.2 监管主体—政府 |
| 5.2 农地抵押信贷产品供给的描述性分析 |
| 5.2.1 四川省总体供给状况 |
| 5.2.2 金融机构供给意愿 |
| 5.2.3 农户供给获得情况 |
| 5.3 农地抵押信贷产品供给影响因素实证分析 |
| 5.3.1 研究假设 |
| 5.3.2 模型设定与变量选择 |
| 5.3.3 实证结果与分析 |
| 5.3.4 稳健性检验 |
| 5.3.5 内生性检验 |
| 5.4 章节小结 |
| 6 农地抵押信贷产品供需匹配影响因素分析 |
| 6.1 农地抵押信贷产品供需错位的表征及原因 |
| 6.1.1 供需错位的表征 |
| 6.1.2 供需错位的原因 |
| 6.2 农地抵押信贷产品供需错位的影响因素实证分析 |
| 6.2.1 供需错位的识别 |
| 6.2.2 描述性统计 |
| 6.2.3 研究方法 |
| 6.2.4 变量选取 |
| 6.2.5 实证结果分析 |
| 6.3 章节小结 |
| 7 我国农地抵押信贷产品典型案例分析 |
| 7.1 温江区“花木捆绑”抵押贷款 |
| 7.1.1 背景介绍 |
| 7.1.2 具体做法 |
| 7.1.3 实施成效 |
| 7.1.4 案例启示 |
| 7.2 郫都区花牌村集体建设用地使用权抵押担保贷款 |
| 7.2.1 背景介绍 |
| 7.2.2 具体做法 |
| 7.2.3 实施效果 |
| 7.2.4 案例启示 |
| 7.3 崇州市土地经营权抵押贷款助推“农业共营制” |
| 7.3.1 背景介绍 |
| 7.3.2 具体做法 |
| 7.3.3 实施效果 |
| 7.3.4 案例启示 |
| 7.4 章节小结 |
| 8 基本结论与对策建议 |
| 8.1 基本结论 |
| 8.2 对策建议 |
| 8.2.1 夯实农地抵押信贷产品需求保障体系 |
| 8.2.2 加强农地抵押信贷产品供给支持体系 |
| 8.2.3 优化农地抵押信贷产品供需匹配支撑体系 |
| 8.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
| 作者简历 |
（10）农业银行DE县支行零售业务提升问题研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1.绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 选题意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外研究综述 |
| 1.2.2 国内研究综述 |
| 1.3 研究思路及方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 论文框架 |
| 2.相关理论 |
| 2.1 零售业务概述 |
| 2.1.1 零售业务概念与分类 |
| 2.1.2 零售业务特点 |
| 2.2 其他相关理论 |
| 2.2.1 金融创新理论 |
| 2.2.2 客户关系管理理论 |
| 2.2.3 风险管理理论 |
| 3.DE农行零售业务状况分析 |
| 3.1 农行DE县支行简介 |
| 3.1.1 农行DE县支行概况 |
| 3.1.2 经营背景分析 |
| 3.1.3 业务发展状况 |
| 3.3 DE农行零售业务现状 |
| 3.3.1 零售业务发展现状 |
| 3.3.2 现有零售产品系列 |
| 3.3.3 零售业务条线组织架构及业务渠道 |
| 3.4 DE农行零售业务存在的问题 |
| 3.4.1 渠道建设不完善影响客户服务水平 |
| 3.4.2 业务发展方式传统影响零售业务规模 |
| 3.4.3 客户管理能力弱影响客户价值创造提升 |
| 4.DE农行零售业务提升对策 |
| 4.1 DE农行SWOT分析及提升业务提升目标和总体思路 |
| 4.1.1 DE农行SWOT分析 |
| 4.1.2 DE农行零售业务提升的总体目标和思路 |
| 4.2 渠道优化升级 |
| 4.2.1 网点转型提高网点综合营销服务能力 |
| 4.2.2 移动优先战略实现线上渠道场景化 |
| 4.3 提升服务体验 |
| 4.4 优化业务结构 |
| 4.4.1 实施个人存款综合化发展战略 |
| 4.4.2 持续推进个贷业务优先发展 |
| 4.4.3 提升信用卡及投资理财业务核心竞争力 |
| 4.5 全面提升客户营销管理水平 |
| 4.5.1 客户分层分类管理 |
| 4.5.2 客户精准化营销 |
| 4.6 全面推进联动营销 |
| 4.6.1 联动营销内容 |
| 4.6.2 联动营销的实施 |
| 5.DE农行零售业务提升的支持保障措施 |
| 5.1 人力资源保障 |
| 5.1.1 打造专业化的管理人才队伍 |
| 5.1.2 打造专业化的营销人才队伍 |
| 5.2 强化风险管理 |
| 5.3 加强科技支撑 |
| 5.3.1 加快产品创新 |
| 5.3.2 持续发展金融科技 |
| 5.4 完善绩效考核 |
| 5.4.1 完善零售业务考核机制 |
| 5.4.2 强化资源配置力度 |
| 6.结论 |
| 6.1 本文的主要工作 |
| 6.2 未来的研究方向 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
四、江西省农行专业化集中清收不良贷款模式的实践与思考（论文参考文献）
- [1]村镇银行信用风险管理问题探讨 ——以Y村镇银行为例[D]. 钟界会. 江西财经大学, 2021(10)
- [2]我国商业银行金融创新及影响研究[D]. 邹昌波. 四川大学, 2021(12)
- [3]强监管形势下地方资产管理公司业务模式转型研究 ——以XAMC为例[D]. 谢群锋. 江西财经大学, 2020(12)
- [4]中国农业银行SY分行金融精准扶贫模式研究[D]. 闵晗. 湖南师范大学, 2020(01)
- [5]长沙农村商业银行不良资产现状及管理对策研究[D]. 骆幸. 广西师范大学, 2020(07)
- [6]银行信贷视角下农村地区金融扶贫问题研究 ——以吉林省为例[D]. 王智冉. 延边大学, 2020(05)
- [7]TC银保监分局扶贫小额信贷业务流程改进研究[D]. 丁武龙. 西安电子科技大学, 2020(05)
- [8]M银行N分行不良贷款处置研究[D]. 薛傥. 郑州大学, 2020(02)
- [9]“三权分置”改革背景下农地抵押信贷产品供需影响因素研究[D]. 王双全. 四川农业大学, 2019(06)
- [10]农业银行DE县支行零售业务提升问题研究[D]. 白莹. 西安理工大学, 2019(01)