一、家庭如何防范理财风险（论文文献综述）
雷金爱[1]（2021）在《浅析我国居民家庭金融理财投资风险管理与防范》文中认为随着社会经济的快速发展,金融市场进一步发展,出现了很多金融投资理财产品。我国居民家庭大多比较保守,家庭基本需求得到保障后,才会考虑使用闲置资金用于投资理财产品。现阶段,纵观居民家庭理财情况,一些家庭金融常识不足,没有全面了解各类理财产品,投资极易出现不理智行为。基于此,针对我国居民家庭金融理财投资风险管理与防范相关知识,文章从家庭金融理财投资的定义、存在的问题、面临的风险及其预防对策几方面进行了简单地分析,希望对相关领域研究有帮助。
冀佳佳[2]（2021）在《增能理论视角下城镇老年女性理财能力提升研究 ——以山西省左云县晋华社区为例》文中研究说明随着互联网技术的快速发展,我国经济社会发展数字化特征日趋鲜明,社会金融化和社会数字化发展过程中出现针对老年人群体的金融排斥现象,城镇老年女性可能由于性别角色、家庭经济地位和人力资本等因素成为金融边缘群体。培养国民理财能力是贯彻落实党中央、国务院决策部署的重要举措,提升各阶层可持续的理财能力是普惠金融的重要议题,其中,城镇老年女性是重要的提升对象。老年女性作为特殊的老年群体,其理财需求具有普遍性、特殊性、多样性、复杂性的特征。同时,她们自身的金融素养以及金融机会的限制,导致其理财能力较低,容易陷入理财风险境况和情感困境。随着人口老龄化的加剧和医疗水平地提高,老年女性寿命有所延长,就需要她们合理安排生命周期内的消费、储蓄和理财,这将对老年女性个体以及家庭的理财能力提出更高的要求。山西省左云县晋华社区属于城乡结合型老旧社区,论文以老年女性为服务对象,根据问卷调查和个案访谈,分析城镇老年女性理财能力现状以及影响因素。通过分析得知,老年女性理财意识较低、理财知识不足、理财技能不足、理财行为较保守、理财认知程度不高、风险意识较低、理财脆弱性较强等。性别和年龄、受教育程度、家庭因素、数字技术等是城镇老年女性理财能力不足问题产生的主要原因。本文基于老年女性特殊的理财需求,立足金融社会工作视角,在增能理论的指导下,开展“提升老年女性理财能力”小组工作,通过八次小组活动,从理财认知与知识教育、资产管理与建设、风险防御与处理、资产分配与家庭关系应对处理以及拓展理财机会五个方面对老年女性开展服务,帮助其提升理财能力,形成互助小组,从而达到助人自助,实现金融福祉。针对提升老年女性理财能力提出以下建议,重视老年女性金融素养提升,引导老年女性防范金融诈骗,推动政府和金融机构加强监管。
朱亿[3]（2021）在《大学生金融素养提升的小组工作介入 ——以江西省J大学为例》文中研究表明金融科技与互联网金融的不断发展,方便了每个人的金融生活,但与此同时也带来一系列的金融风险。随着大学生对于金融科技的需求不断增加,金融风险也逐渐渗透到大学校园中,诸多金融问题,诸如:“裸贷”、高利贷、电信诈骗等。这些金融问题也导致了一系列的后果,如:人际关系破裂、逃学、自杀等,严重影响了大学生的校园生活。如何帮助大学生规避金融风险,减少校园金融问题的发生引起了学界的关注。仅依靠法律和市场约束并不足以抵御金融风险,大学生自身金融素养也是非常重要的一环。总体而言,如何提高大学生金融素养水平是一个值得探讨的问题。本研究首先通过定量分析的方法,以江西省J大学本科生为研究对象,使用自编金融素养调查问卷,分析大学生金融素养现状以及影响因素。笔者运用SPSS22.0对280份有效问卷进行分析,发现大学生金融素养整体水平不高,个体差异较大;大学生金融素养水平受到年级的影响,两者呈正相关关系;女性比男性更加注重财务规划;经济管理专业的大学生比非经济管理类的大学生金融素养水平高。其次,笔者通过定性分析的方法,开展实务小组工作,笔者在J大学公开招募8名本科生参与“大学生金融素养提升小组”活动,前测发现他们金融素养水平较低。本次介入活动包括“‘破冰”行动’”“金融知识知多少”“金融知识大考验”“情景大挑战”“思维大碰撞”“脑洞大开”和“每天新一点”,通过观察者评估、组员评估、量表评估,小组干预取得一定效果。干预促进了小组成员树立学习金融知识、养成良好金融习惯、防范金融风险的意识,增强了组员参与金融市场的积极性,提升了小组成员的金融素养水平。最后,基于以上调查和小组干预活动,本文提出以下几个建议。从个人层面来看,应当激发大学生学习金融知识的积极性,丰富大学生的金融知识储备;主动提升风险防范意识,增强自身的耐挫能力。从学校层面来看,学校应当开设更多的金融知识讲座和课程,结合生动的案例引导大学生学习。同时,学校应该设立金融社会工作岗位,提供多样化的学习渠道,与课堂学习形成互补,综合性提升大学生金融素养水平。从家庭层面来看,应该鼓励家庭教育,建立“第一课堂”。父母应当引导孩子学习金融知识,培育良好的金融习惯,同时与孩子建立良好的家庭关系,建立家庭“防护网”。从社会层面来看,政府应当普查高校大学生的金融素养现状,制定金融教育计划,形成政府文件,推动校园将金融素养作为学生培养目标中的重要组成部分。同时,应当建立专业的金融社工队伍,加强对社工的专业培养,给予案主专业化服务。
邹昌波[4]（2021）在《我国商业银行金融创新及影响研究》文中认为摘 要:近年来,我国在金融领域大力推进去杠杆、强监管等力度,引发了人们对金融创新利弊的深入讨论。支持者认为,金融创新能有效降低机构和消费者的交易成本,进而提高资源配置效率,促进经济增长;金融脆弱性论者则认为,金融创新尤其是金融业务创新产生的过度信用扩张是金融危机的根源。因此,商业银行金融创新对银行、企业和经济带来了怎样的影响,以及如何通过有效监管降低商业银行金融创新带来的风险,仍然值得深入研究。在我国,现阶段商业银行仍是数量最多、影响最大的金融机构,国内市场融资渠道也还是以间接融资为主,直接融资占比相对较小,商业银行依然是经营信用活动的核心主体。因此,以商业银行为对象来考察我国金融创新具有现实价值。我国商业银行金融创新遵循着“创新→监管→再创新→再监管”这一基本过程,因而研究商业银行金融创新,必须与我国商业银行金融监管过程紧密结合起来。与此同时,随着我国经济发展水平和开放程度的提高,原来只从事国家指定金融活动的商业银行,也开始开展大量的金融业务创新,尤其是部分股份制商业银行开展的交叉金融业务、同业业务、金融市场业务等金融业务创新活动,已引起银行界和学术界的高度关注。本文以我国商业银行金融创新为主要研究对象,紧扣金融创新过程以及金融创新和金融监管的博弈过程,通过梳理商业银行金融创新的脉络,分析我国商业银行的主要金融创新的特征以及对银行经营绩效、银行风险、企业经营绩效以及宏观经济的影响,进而提出针对性业务建议,具有重要的理论与现实意义。金融创新具有丰富的内涵和外延,本文聚焦于商业银行金融业务创新,以及与金融创新相关并影响着金融业务创新效率的外部监管、公司治理、机制、有利条件等。本文所指的金融创新,包括交叉金融业务等新型业务,以及批发金融业务、机构金融业务等传统金融业务的改进。同时,与金融创新关联的制度,如商业银行的治理目标、组织方式、组织架构等,本文也纳入了研究范围。论文按照“金融创新理论→金融创新动因→金融创新内容与特征→金融创新评价→金融创新效应”的逻辑思路展开研究。全文共分为九章:第一章:导论。本章首先介绍了研究的背景和意义,然后对金融创新的国内外研究总体现状、研究目的和研究内容进行了分析和介绍,最后给出了研究思路、方法、创新点以及不足之处。第二章:商业银行金融创新研究的概念界定与理论基础。本章对商业银行金融创新的相关概念和理论进行了系统梳理。首先,在严格界定商业银行金融创新等相关概念基础上,剖析了金融创新与金融业务创新与影子银行业务之间的关系;其次,对我国商业银行金融创新的分类进行了分析;最后,重点讨论了商业银行金融创新动因和效应的相关理论观点,包括经济增长理论、金融发展理论、金融创新和金融风险理论等。第三章:我国商业银行金融创新的动因、内容与特征。本章首先对我国商业银行金融创新的内部动力和外部压力进行了分析。研究认为,为节约资本耗用、突破信贷规模限制等而进行的监管套利,是我国商业银行金融创新的主要动因;其次,对现阶段我国商业银行最重要的金融创新领域之一,即交叉金融业务的发展历程、模式与特征进行了分析;同时,对我国商业银行传统金融业务的创新内容、特征进行了分析;最后,分析了我国商业银行金融创新的约束条件。第四章:我国商业银行金融创新评价体系构建与现状评价。首先构建了商业银行金融创新的评价体系,进而选取了具有代表性的国有银行、股份制银行和地方商业银行作为样本,运用因子分子法对其综合能力进行了评价。其次,以我国37家上市银行非利息收入占营业收入比重作为衡量指标,分析了商业银行金融创新的能力,并以非利息收入占总资产比重这一指标作为创新能力替代指标,对其进行稳健性检验。研究发现,在样本期间内我国商业银行的金融创新能力在不断提升。第五章:我国商业银行金融创新对银行自身经营绩效的影响分析。本章首先基于我国2008—2019年37家商业银行的面板数据,采用面板门槛回归模型分析了金融创新对银行经营绩效的影响。研究认为,商业银行的金融创新有利于提升银行经营绩效,但依赖于银行自身对风险承担水平的把控;其次,根据实证结果,对商业银行金融创新与银行经营绩效的关系进行进一步探讨。第六章:我国商业银行金融创新对银行风险的影响分析。本章利用我国2008—2019年37家商业银行的面板数据进行了定量分析,研究表明:第一,以商业银行非利息收入占比刻画的金融创新对金融风险具有正向促进作用,并且在引入金融风险滞后项以后,所得到的实证结果依然稳健;第二,提高商业银行存贷比、商业银行盈利能力、商业银行资产负债率和商业银行资产规模有助于降低商业银行自身经营风险;第三,商业银行资产报酬率和净利润增长率对金融风险具有正相关关系。第七章:我国商业银行金融创新对企业经营绩效的影响分析。本章利用我国A股2004—2019年上市企业的非面板数据进行了定量分析,研究表明:第一,以委托贷款刻画的金融创新对企业绩效具有正向促进作用,而且对于国有企业和非国有企业样本来说,这一结论依然稳健;第二,企业经营活动净现金流、营业销售收入比率、资产负债率、无形资产规模、地区金融发展水平和地区经济增长水平对企业绩效具有正向促进作用;第三,企业资产规模对金融风险具有负向阻碍作用,而企业成立年限兼具正负两种效应。第八章:我国商业银行金融创新对宏观经济的影响分析。本章通过DSGE模型阐释了商业银行金融创新对宏观经济的作用机制,并通过设计相关的实证模型和变量指标,利用我国37家商业银行以及宏观层面2008—2019年非平衡面板数据进行了定量分析。研究表明:第一,商业银行在进行交叉金融创新业务的时候会获得更高的收益;第二,以商业银行非利息收入占比刻画的金融创新对宏观经济的促进作用并不显着;第三,整体上,商业银行存贷比、盈利能力、资产规模、居民消费、固定资产投资、政府支出、对外开放、产业结构升级、人力资本和城镇化对宏观经济具有正向促进作用。第九章:研究结论与政策建议。本章首先总结了研究结论,并且在此基础上分析了我国商业银行创新与监管的关系,认为金融业务创新与金融监管存在相互促进的关系;其次,分析了我国金融业务创新监管需改进的地方,主要表现在资本监管不足、表外与同业监管不足、监管协调不够以及对系统性重要监管机构监管不足等方面;最后,从完善监管制度、完善资本监管和堵住监管套利三大方面提出了改进金融创新监管的方向和建议。论文的创新点:第一,对以商业银行交叉金融业务为代表的金融创新的前沿领域进行了深入研究。交叉金融业务是当前我国商业银行金融业务创新的前沿领域,目前国内外学术界对交叉金融业务的研究处于起步阶段。本文以商业银行金融业务创新,尤其是交叉金融业务作为研究对象,系统地研究了我国商业银行金融创新的内容和特征,及其宏微观影响,具有较好的理论与现实意义。第二,对我国商业银行金融创新的动因、特征以及效应进行了系统研究。本文从国内外研究现状出发,分析了我国商业银行金融创新的动因、内容与特征,并采用理论建模、博弈分析、实证检验等多种手段分别从商业银行的金融创新对银行经营绩效、银行风险、企业经营绩效以及宏观经济四个方面进行分析,多角度研究了我国商业银行金融创新的宏微观影响。本文认为,商业银行的金融创新对银行自身的经营发展起到推动作用,通过微观金融业务创新提高资本利用效率从而提升商业银行金融规模,但另一方面,商业银行的这种创新又会增加自身风险承担水平,在一定程度上会加剧金融风险的形成。对于企业而言,商业银行金融创新对企业经营绩效整体上具有正向促进作用,而且对于国有企业和非国有企业样本来说,这一结论依然稳健。对于宏观经济的影响,本文认为商业银行的金融创新会增加对宏观经济波动的影响,但是对经济增长的作用不明显。第三,构建了我国商业银行金融创新的能力评价指标体系。本文构建了我国商业银行金融创新能力的两个评价指标体系,同时,与现阶段我国商业银行金融创新的现状特征进行联系,分别从创新的综合能力和中间业务收入两个角度,对我国商业银行的金融创新能力进行定量分析。本文认为,规模小的商业银行在业务创新方面表现出不稳定的特征,但是在风险管理创新能力方面表现比规模大的商业银行要稳定。同时,在样本期间内我国商业银行的金融创新能力在不断提升。第四,构建了我国商业银行金融创新对宏观经济波动影响的DSGE模型,并对金融创新对经济增长的关系进行了实证检验。研究发现,从理论上看,当金融创新的收益为正时,商业银行有动机将资金从传统借贷转移到金融创新业务中,从而逃避金融监管要求,进一步增加经济体的总产出与总消费。
王永仓[5]（2021）在《数字金融与农民收入增长 ——作用机制与影响效应》文中认为数字经济是当前全球发展的主流趋势,数字金融是数字经济时代创新活动最为活跃的领域。数字金融以先进的底层技术为依托,以数字化的知识和信用作为关键生产要素,为实现普惠金融发展和社会经济包容性增长提供了新的途径。发展壮大农村经济,增加农民创业就业机会,拓宽农民增收渠道,促进农民收入增长是“三农”领域的热点议题,也是“三农”工作的中心任务。经过改革开放40余年的发展,我国农村居民收入水平有较大提高,但是相对于城镇居民,农村居民收入水平依然较低,城乡收入差距依然较大,城乡社会经济发展失衡已经成为我国社会经济发展的突出矛盾。随着我国经济发展进入新常态,经济增速逐年放缓,农村居民外出就业面临严峻挑战,在农业生产成本“地板”和农产品价格“天花板”的双重挤压下,农民收入持续增长面临较大的压力,突如其来的新冠疫情也对农民收入增长带来负面影响。金融是现代经济的核心,金融发展是促进农民收入增长的重要渠道,但是中国传统农村金融面临可持续性问题,对农村经济发展和农民收入增长支持乏力,需要寻求新的动力以促进农村居民持续增收。然而,数字金融快速发展可能为农民收入增长带来新机会。随着互联网、云计算、大数据、人工智能和区块链等数字技术的快速发展以及在金融领域的广泛应用,人类社会逐步迈入数字金融时代。数字金融作为数字技术与金融服务高度融合的产物,具有低成本、广覆盖、可持续等优势,降低了信贷服务对财务报表、信贷记录、抵押担保等传统信贷技术的依赖,提高了金融服务的可得性,通过促进消费投资、激励创新创业、支持商业模式创新发展等途径提升了金融服务实体经济的能力,改善了农村居民创业就业环境,为促进农民收入增长带来更多的机会。数字金融有望通过金融组织与金融服务等方面的创新,不断缩小数字鸿沟,解决农村普惠金融发展长期面临的低收益、高成本、效率与安全难以兼顾等瓶颈问题,可以惠及被传统金融排斥的大量农村居民,有助于缓解他们的金融约束,获得便利低成本的支付、投资理财、融资、保险等金融服务,并改善他们的消费行为,促进他们的创业、投资、经营及就业活动,提高农村资金配置效率,促进农村经济发展,进而促使农民收入增长。鉴于此,本文以数字金融为切入视角,着重分析数字金融对农民收入增长的作用机制和影响效应。本文遵循提出问题、理论研究、实证研究与政策研究的逻辑思路,基于中国数字金融与农民收入增长的实际情况,采用规范研究和实证研究相结合的方法为促进农村数字金融有效普及、推动数字金融发展、促进农民收入增长提供政策依据。具体地,本文在深入分析中国农民收入增长的演变历程及结构变化、数字金融的特征事实及演变趋势的基础上,重点构建了数字金融影响农民收入增长的理论框架,并运用2011-2018年的省级面板数据和中国家庭金融调查（CHFS）数据,综合采用工具变量法、分位数回归法、中介效应模型、门槛估计法、面板半参数估计、空间计量、最小二乘法、倾向得分匹配法、Iv-probit等方法实证检验数字金融对农民收入增长的影响效应及作用机制,最后基于结论提出发展数字金融以促进农民增收的政策建议。本文的研究内容和研究结论归结如下:第一,中国数字金融发展取得了很大的成绩,省域间的数字金融差距日趋缩小,但是数字金融服务实体经济依然存在问题,带来了新的风险并产生新的金融排斥;改革开放以来,我国农民收入增长、收入结构表现出显着的时空差异,各省农民收入差距日渐缩小,农民收入来源呈现出多元化特征,省域间的农民收入增长具有显着的空间依赖性,呈现出分块集聚的特征;数字金融与农民收入具有普遍的正相关性,且具有非线性特征。加速数字技术与金融服务深度融合,推动金融发展提质增效已经成为全球共识。中国各类数字金融业务的应用与普及取得了很大的成绩。省域间的数字金融发展差距日渐缩小,金融服务的普惠性明显提升,服务实体经济的能力显着增强。但是数字金融发展本身及服务实体经济方面依然存在着问题。部分传统金融体系存在的问题并非因为数字金融而化解,有些问题在数字金融领域反而进一步强化。数字金融发展带来了新的问题和风险,并产生了新的金融排斥。中国数字金融在短期内将会强化监管,长期将会防范风险与鼓励创新并重,以促进普惠金融发展并提升服务实体经济的能力。改革开放以来,中国农民收入增长及收入结构表现出明显的时空差异,农民收入水平逐渐提高,收入形态已经高度货币化,收入来源逐渐多元化。工资性收入超越经营性收入成为农民收入增长最主要的来源,转移性收入成为近年农民收入增长的亮点,财产性收入水平依然较低。省域间的农民收入差距总体上表现出先扩大后缩小的特征,近年来农民收入差距的收敛速度正在放缓。各省份农民收入增长表现出显着的空间依赖性,农民收入较高的省份、农民收入较低的省份存在分块集聚的特征。伴随着数字金融的发展,农民收入水平也在不断提高。数字金融发展、数字金融各维度、数字金融的各项业务与农民收入具有正相关性,且具有非线性特征。数字金融与工资性收入、经营性收入、财产性收入、转移性收入均具有正相关性,且表现出非线性特征。数字金融与各区域农民收入之间具有正相关性,且存在非线性特征。第二,数字金融发展通过促进工资性收入、经营性收入等各项收入增长进而带动农民增收,处于不同收入分位数的群体均能从数字金融发展中获益,尤其是低收入群体获益较多,在不同区域数字金融发展的增收效应存在显着的差异。首先,无论是数字金融总指数还是各维度指数都与农民收入增长显着正相关,并具有显着的滞后效应。采用过度识别的工具变量GMM和LIML方法对内生性进行控制的估计结果表明上述结论具有稳健性。支付、信贷、保险等各类数字金融业务均能促进农民收入增长。其次,数字金融对经营性收入、工资性收入、财产性收入、转移性收入增长均有显着的正向促进作用。再次,数字金融对农民收入增长的影响存在显着的地区差异,其中数字金融对西部地区的增收效应最强。最后,各收入分位数上的人群均能从数字金融及各维度发展中获益,尤其是低收入群体获益更多。数字金融对农民收入增长的影响体现出包容性特征。第三,数字金融发展对农民收入增长的影响具有基于自身非线性特征,并存在人力资本门槛效应和正向的空间溢出效应。首先,数字金融及各维度发展对农民收入增长均存在双重门槛效应,表明数字金融影响农民收入增长具有非线性特征。随着数字金融及各维度发展水平越过相应的门槛值,对农民收入增长的促进作用逐渐增强,当前所有省份的数字金融发展均跨越了第二个门槛值。其次,总体上数字金融影响农民收入增长的人力资本门槛效应不明显,但其各维度发展对农民收入增长的人力资本门槛效应存在结构性差异。覆盖广度存在双重人力资本门槛效应,随着人力资本跨越相应的门槛值,农民增收效应逐步增强。进一步分析表明,覆盖广度与农村人力资本的交互耦合有助于促进农民增收。使用深度的人力资本门槛效应不显着。数字化程度存在单一人力资本门槛效应,随着人力资本跨越门槛值,增收效应有所减弱。在样本期内大部分省份的人力资本仍然处在数字化程度增收效应较大的阈值范围内。再次,数字金融及各维度发展均存在显着的空间集聚特征。总体上数字金融的空间溢出效应不显着,数字金融各维度对农民收入增长的空间溢出效应存在差异。具体来看,覆盖广度不仅有利于本省的农民收入增长,还能提高邻接省份的农民收入增长。使用深度有利于提高本省农民收入增长,但对邻接省份农民收入增长的影响不显着。数字化程度对本省农民收入增长影响不显着,但是对邻接省份的农民收入增长具有显着的促进作用。第四,数字金融发展促进了宏观经济增长,并主要通过城市化进程进而有利于农民收入增长。在控制经济增长的情况下,产业结构和城市化本身也是数字金融影响农民收入增长的有效渠道。数字金融对农民收入增长除了通过中介变量传导之外,还能直接促进农民收入增长。首先,数字金融及各维度发展对经济增长具有显着而稳健的正面影响。进一步考虑到各省份社会经济条件的差异性,研究发现在中西部地区,以及在初始互联网普及率、居民高等教育比例相对较低省份,数字金融及各维度发展对经济增长的正向促进作用更强;在初始传统金融发展水平较低、私营企业比重较高的省份数字金融的经济增长效应受到一定程度的抑制。其次,数字金融及各维度发展可以通过经济增长进而促进农民增收。进一步的分析表明,在控制其他变量的情况下,经济增长对农民收入增长的影响主要通过城市化途径来实现,而产业结构的变迁和城市化也是数字金融影响农民收入的重要途径。再次,数字金融及各维度除了通过中介变量影响农民收入增长之外,还能直接促进农民收入增长。最后,数字金融及各维度影响农民收入增长的传递路径存在区域差异。第五,数字金融促进家庭创业,进而促进农民收入增长。数字金融使用通过促进农户家庭创业活动,提高创业绩效,从而促进农户增收,社区数字金融水平具有显着的正向溢出效应。此外,数字金融促进了农户家庭成员的非农就业,相对于创业家庭,数字金融对非创业家庭的非农就业水平影响更为显着。首先。数字金融使用有助于促进农户家庭收入增长,社区数字金融水平提高对农户家庭增收具有显着的正向溢出效应。具体来看,相对于不使用数字金融的家庭,数字金融使用降低了农户的农业收入,提高了非农收入,即数字金融促进农户家庭增收并改变收入结构;社区数字金融水平的提高对所有农户的家庭增收均具有显着的正向溢出效应。对异质性农户,数字金融使用、社区数字金融水平的增收效应存在差异。总体上,数字金融使用、社区数字金融水平的增收效应随分位点的上升表现出先下降后缓慢增强的特征,对非贫困农户、东部地区的农户以及低社会资本和低金融知识农户的家庭增收效应更强,对贫困农户和中西部地区农户的增收效应较弱。其次,数字金融使用有助于促进农户家庭创业和提高非农就业水平,社区数字金融水平对家庭创业和非农就业水平具有显着的正向溢出效应。从创业活动来看,相对于不使用数字金融的家庭,数字金融使用能显着促进农户家庭创业,尤其是提高机会型创业的概率,并改善非创业家庭的创业意向;对于不使用数字金融的农户,社区数字金融水平提高对其创业活动具有溢出效应,对创业意向的影响则不显着。从创业绩效来看,数字金融使用能显着提高项目营业收入和经营利润,社区数字金融水平对营业收入和经营利润具有正向溢出效应。数字金融还能改善农户家庭非农就业水平,相对于创业家庭,数字金融使用和社区数字金融水平对非创业农户的非农就业促进作用更为显着。相较已有研究,本文创新在于:（1）研究视角方面。本文从宏观和微观两个层面分析数字金融对农民收入增长的作用机制并进行实证验证,现有研究通常从某一个方面的来展开。宏观层面,从赋能实体经济的角度讨论数字金融通过经济增长对农民增收的影响,并逐步检验经济增长对农民收入增长的传递路径。研究结果表明,在样本期内,经济增长主要通过吸收农村人口向城市转移来促进农民收入增长。微观层面从支持农户家庭创业的视角讨论数字金融对农户家庭增收的影响。研究结果表明数字金融促进了农户家庭创业活动,尤其是机会型创业,并提升了创业绩效,从而促进家庭增收。现有文献关注到数字经济对自雇型就业和受雇型就业的影响,但是很少从微观的角度考察,本文比较了数字金融对创业家庭和非创业家庭就业活动的影响。结果表明,数字金融对非创业家庭的非农就业影响力度更大。即是说,数字金融更有利于增加受雇型劳动者的非农就业机会。（2）研究内容方面。没有使用数字金融的家庭能否从数字金融发展中获得好处,这一点很少有文献进行考察。本文从社区层面考察了数字金融发展水平对不使用数字金融家庭的溢出效应。研究结果表明,社区数字金融水平对农户家庭收入、家庭创业及非农就业均有正向的溢出效应。关于数字金融对贫困户和非贫困户收入增长的影响,目前关注的文献也较少。本文比较了数字金融对贫困户和非贫困户的增收效应。结果表明,数字金融使用、社区数字金融水平促进了非贫困户的家庭增收,但是对贫困家庭的增收效应不显着。现有文献关注到数字金融对非农收入的影响,但是对农业收入的关注比较少。本文分析了数字金融对家庭农业收入和非农业收入的影响。结果表明,数字金融提高了农户家庭非农业收入,减少了农业收入。（3）研究方法方面。本文将面板门槛模型、二次项面板模型及面板半参数模型结合起来以研究数字金融影响农民收入增长的非线性效应,将面板门槛模型与交互耦合协调度模型结合起来研究数字金融的人力资本门槛效应,在研究数字金融农户增收效应时使用了OLS、2SLS及PSM方法。现有研究在处理同类问题时通常只考虑了其中的一种或两种方法,本文尽可能把这些方法结合起来,以增强研究结论的可靠性。
刘佳[6]（2021）在《邮储银行北京分行个人理财业务风险管理改进研究》文中指出近年来,商业银行的个人理财业务实现了快速发展,但是业务快速发展的同时也不可避免带来了一些风险,诸如客户投诉、虚假交易等现象时有发生,也倒逼商业银行要改进个人理财业务,控制好风险。因此,明确商业银行个人理财业务在哪些领域经常发生风险,制定风险识别、风险防范、风险应对举措,便成为亟待解决的问题。论文将研究视角聚焦商业银行的个人理财业务风险管理问题,并以邮储银行北京分行为例,对其个人理财业务风险管理的现状以及存在的问题等进行了深入分析,并据此提出了相应的改进对策。借助详尽的数据分析、建立模型、实证检验等,发现金融市场监管因素、操作风险因素、财务风险因素以及市场风险因素与个人理财业务风险理念形成正相关,操作风险、财务风险以及市场风险在金融市场监管与风险理念形成中起到中介作用。同时,邮储银行北京分行要改进个人理财业务风险评估标准、改进个人理财业务风险管理考核体系,并逐渐形成合理的个人理财业务风险管理结构配置。论文提出了邮储银行北京分行个人理财业务风险管理改进对策。首先,改进个人理财业务风险评估标准。比如,要高度重视外部金融市场监管。金融市场的监管政策直接影响到银行个人理财业务风险控制,且金融市场监管在风险控制模型中起到自变量的作用。也就是说金融市场监管政策、理念和原则事实上对邮储银行北京分行开展个人理财业务,制定风险控制措施起到指导作用。而且,外部金融市场的监管包括了两个层面的监管,其一是银保监会等上级主管部门的监管,其二是邮储银行总部的监管。邮储银行北京分行高层管理者要高度重视风险管理,要做好风险控制与业务发展之间的协同关系。邮储银行北京分行员工,尤其是一线理财经理是践行风险管理的重要抓手。要想提高一线理财经理的风险理念,需要强化风险管理培训、健全风险管理考核体系等。其次,要改进个人理财业务风险评价标准。再次,要改进个人理财业务风险管理配置结构。最后,要改进个人理财业务风险管理的考核体系。个人理财业务风险管理改进还要注重做好实施保障,包括人员保障、制度保障以及信息化系统保障等,切实保障改进对策的落地。
吴丽榕,袁凤林,朱秋霞,刘宸至,王翔[7]（2021）在《打破刚性兑付下居民理财风险防范》文中认为随着我国经济的快速发展,居民收入持续增长,居民理财的愿望日益强烈,居民财产性收入不断增加;另一方面金融改革不断深化,随着打破刚性兑付政策的实施,居民投资理财的风险凸显,如果没有理财风险意识,可以影响金融秩序与稳定发展。本文通过对江苏地区居民理财情况的调查,对打破刚性兑付下居民理财的情况进行深入的剖析与研究,揭示居民理财风险,从居民、金融机构、政府三维度提出风险防范的建议,以提高居民收入水平、促进理财市场健康有序发展。
刘羿伶[8]（2020）在《“监管新规”背景下PD银行理财业务发展策略优化研究》文中研究说明自2004年7月光大银行发行第一只面向个人客户的理财产品开始,购买银行理财产品逐渐发展成为老百姓主流的银行理财方式,在社会经济的投融资活动中发挥着越来越重要的作用,产品种类也从单一的固定收益类扩充到净值型、非标投资类、权益类和另类商品类。然而,与风险同质的银行储蓄等保本保收益产品不同,不同种类银行理财产品的风险差异很大,高的预期收益则意味着高的风险,所以,风险等级划分和客户适当性管理显得尤为重要。鉴于此,监管机构自2005年至今相继出台一系列监管文件以加强对商业银行理财业务的监督管理。然而,这一系列文件无论是对银行理财业务的宏观影响,还是对理财产品、经营模式、风险管理、理财人员的具体要求,都带来了极大的挑战。对此,银行应如何有效履行政策监督,缓释监管新规带来的冲击?如何实现投资者理性认识理财产品,克服产品同质化和提升理财人员业务素质?如何实现银行业理财业务良性发展、银行自身收益稳步增长的统一?这一系列围绕“银行理财业务发展策略优化”的研究也由此拉开帷幕。本文围绕“银行理财业务发展策略优化”这一核心,从银行理财业务与监管新规的适应性出发,以PD银行为例来阐述监管新规对银行理财业务发展的优势、劣势、机遇与挑战等方面进行分析,并运用业务层战略方法,在促进银行理财业务发展符合监管新规要求的同时,探究PD银行理财业务优化的发展策略。论文以“背景阐述—提出问题—分析问题—解决问题”为主线,从以下几方面做出相应论述:首先,阐释选题背景,并梳理与选题相关的研究成果和前沿观点。一方面,理清银行理财业务迅猛发展背后暴露出的投资运作风险源流,推导出“监管新规”对于商业银行理财业务健康发展的必要性、针对性,以及由此对银行理财业务发展带来的冲击;另一方面,综述国内外研究成果,分析、借鉴海外银行发展的成熟经验,并结合学界对于商业银行理财业务改革创新提出的宝贵意见,规范、总结监管新规项下商业银行理财业务优化、改革、发展的出路。其次,具体分析PD银行理财业务存在的多层嵌套、资金池运作、投资范围、刚性兑付等方面问题,并对照监管新规,分析PD银行在理财产品净值化、理财业务表外化、投资业务专业化等方面面临的挑战。再次,通过对PD银行理财业务内外部环境的剖析,明晰了PD银行在业内业绩排名、信用评级、全球业务、电子渠道等方面的优势,产品同质化、创新能力及竞争力欠缺等短板,以及对机遇和威胁要素的把握,依托SWOT矩阵分析,提出PD银行理财业务发展方向和措施的提升理路。最后,对PD银行理财业务发展策略作出优化设计。基于PD银行理财业务发展实际,从产品风险防范、理财人员专业能力提升、投资者理念培养等方面切入,运用业务层战略方式做出与不同投资经验客户群相匹配的“风险——收益”模型,以期强化资金端的投资者适当性管理,提高理财人员的资产配置能力。同时,针对理财产品风险防范、投研能力提升、理财子公司设立、理财人员专业能力培养、考核体系优化及投资者教育强化等方面做出理财业务优化的策略,达到产品合规化、人员专业化、投资者理性化的发展目标,以适应“监管新规”。
邓楚蓉[9]（2020）在《中国银行M支行个人理财业务风险管理研究》文中研究表明随着老龄化问题日益严重、传统投资观念的转变、家庭投资发展的需要、市场经济的不断发展、居民人口素质不断提高以及个人收入的快速增长,个人理财也在迅速发展,为满足投资者日益壮大的投资需求,银行不断向市场推出各色各样的产品,然而理财业务终究是一种投资行为,收益的同时也伴随着风险,往往被忽视和弱化,随着风险问题的涌现,我们也应该更加重视风险的管控。本文在银行层面,对银行个人理财业务的风险管理,使用文献分析法、实证研究法、理论实践结合法以及问卷调查的方法研究分析中国银行M支行个人理财业务风险管理的有效策略。论文章节分为六个部分,第一部分是绪论,介绍选题,对文献研究进行总结分析,以及研究内容和方法的陈述;第二部分是银行个人理财业务的概述,从风险管理的流程介绍了风险理论,包括风险的识别、评估和应对全流程。第三部分主要分析中国银行个人理财业务风险管理的现状,具体介绍了中国银行M支行在四个主要风险控制的现状。第四部分在第三部分的现有风险控制现状基础上对中国银行M支行风险管理问题进行了实地调查,调查发现在风险评估、产品销售、产品售后环节所存在问题,结合实例进行分析,识别所存在的风险;第五部分对前面调查研究发现的风险,选择中国银行产品进行风险的综合评估分析,从综合评估体系的建立,综合评估数据的来源,综合评估流程的进行以及评估结果的计算和分析对中国银行M支行整个理财风险进行整体的评估,对产品风险做决策分析,认为内部风险因素影响更大;第六部分结合风险调查中发现的问题、现存问题的分析以及现有风险的综合评估,对中国银行M支行的风险管理提出了具有实际意义的风险控制的应对对策,主要包括:在内部控制风险管理下,在风险评估环节对风险评估体系进行完善、销售环节建立销售监管机制、售后环节细化售后处理流程。在外部控制风险管理下,加强投资者的教育、建立风险预警机制以及深化信息披露机制。选择中国银行M支行为对象进行研究具有一定的行业代表性,在结合实践的研究中也将对银行业理财业务的发展具有一定的帮助。
葛庆军[10]（2020）在《中国银行YZ支行个人理财业务风险管理研究》文中指出21世纪以来,我国经济进入了高速发展的阶段,人均GDP大幅提升,个人及家庭财富不断增加,使得大部分居民已不再满足于将个人财富简单的存入银行,而对专业理财的需求则不断加强。面对如此巨大的个人理财市场,国内各大商业银行抓住机遇,利用自身优势纷纷涉足此领域。短短几年内,国内商业银行的个人理财产品种类已达上百种。随着经济的不断发展,商业银行个人理财业务的规模也在不断扩大。个人理财业务与商业银行的利润密切相关,已成为商业银行新的利润增长点。中国银行作为我国五大的商业银行之一,更是将个人理财业务作为新的利润增长点。发展至今,中国银行YZ支行个人理财业务已取得了显着的成绩,也为中国银行赢得了客观的利润。但是利润与风险是共存的,在收获利润的同时中国银行也面临了更大的业务风险。论文运用文献参考法、实地调查法、案例分析法等研究方法,查阅了国内外相关的文献,运用了生命周期理论、商业银行风险管理理论、投资组合等相关理论。通过现状的分析,发现问题,并解决问题,对中国银行YZ支行个人理财业务进行全面系统的研究。论文首先从中国银行YZ支行个人理财业务发展的现状,个人理财业务风险管理现状进行了案例描述,紧接着对相关的案例进行分析,并在此基础上,识别出了其个人理财业务中存在的市场风险、法律风险、操作风险、信用风险和声誉风险等五类风险类型;接着详细描述了中国银行YZ支行目前所采取的具体做法。然后,在上述识别出的风险类型的基础上,通过问卷调查、查阅中国银行YZ支行风险管理系统、个人平时工作经验总结等方式,归纳出了中国银行YZ支行面临的个人理财业务问题,并分析了问题发生的内部和外部原因。内部原因有缺乏健全的风险管理制度、缺乏完善的内部控制制度、缺乏信息和数据的支持和缺乏高素质的专业理财人才。外部原因有缺乏健全的法律法规、个人信用体系不完善和金融市场不成熟;最后借鉴国外先进国家的成功经营,针对中国银行个人理财业务存在的问题提出风险管理对策,主要有要在中国银行YZ支行培育良好的风险管理理念、完善个人理财业务风险控制制度、丰富风险控制手段,完善内部控制、强化合规管理、强化个人理财队伍建设,提升专业服务能力等对策,希望能为中国银行YZ支行发展个人理财业务提出建设性建议。
二、家庭如何防范理财风险（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、家庭如何防范理财风险（论文提纲范文）
（1）浅析我国居民家庭金融理财投资风险管理与防范（论文提纲范文）
| 一、家庭金融理财投资相关知识 |
| （一）家庭金融理财投资定义 |
| （二）家庭金融理财投资的作用 |
| 二、居民家庭金融理财投资存在的问题 |
| （一）投资主体缺乏投资意识 |
| （二）金融投资质量有待提高 |
| （三）资产管理能力不足 |
| （四）金融理财投资有很大的风险 |
| 三、家庭金融理财投资面临的风险 |
| （一）储蓄方面风险 |
| （二）金融机构方面风险 |
| （三）股票方面风险 |
| （四）房地产投资方面风险 |
| （五）实物投资方面风险 |
| 四、居民家庭金融理财投资风险预防对策 |
| （一）拓宽信息搜集渠道提升金融信息分析能力 |
| （二）降低对中介机构的依赖，增强投资主体意识 |
| （三）加强建设构建良好金融市场环境 |
| （四）提高风险管理水平与金融理财投资管理能力 |
| （五）主动学习金融投资理财知识，养成良好投资习惯 |
| （六）合理投资债券与货币产品 |
| 五、结语 |
（2）增能理论视角下城镇老年女性理财能力提升研究 ——以山西省左云县晋华社区为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的 |
| 1.3 研究意义 |
| 1.4 研究方法 |
| 1.5 研究思路 |
| 第2章 文献综述 |
| 2.1 核心概念 |
| 2.1.1 城镇老年女性 |
| 2.1.2 理财能力 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 增能理论 |
| 2.2.2 女性主义理论 |
| 2.3 国内外研究现状 |
| 2.3.1 老年女性理财能力现状 |
| 2.3.2 老年女性理财能力影响因素 |
| 2.3.3 老年女性理财能力提升对策 |
| 2.3.4 社会工作介入老年女性理财能力提升的路径 |
| 2.3.5 文献评述 |
| 第3章 左云县晋华社区老年女性理财能力现状及影响因素 |
| 3.1 晋华社区老年女性群体概况 |
| 3.2 晋华社区老年女性群体理财能力问卷调查情况 |
| 3.2.1 老年女性对理财知识了解不够 |
| 3.2.2 老年女性对理财技能掌握不足 |
| 3.2.3 老年女性的理财态度相对较好 |
| 3.2.4 老年女性的理财行为较为保守 |
| 3.2.5 老年女性的理财风险意识较低 |
| 3.3 晋华社区老年女性群体理财能力访谈情况 |
| 3.3.1 老年女性理财意识较低 |
| 3.3.2 老年女性理财知识不足 |
| 3.3.3 老年女性理财认知度不高 |
| 3.3.4 老年女性理财脆弱性较强 |
| 3.4 影响老年女性理财能力因素分析 |
| 3.4.1 性别与年龄 |
| 3.4.2 受教育程度 |
| 3.4.3 家庭因素 |
| 3.4.4 数字技术 |
| 第4章 老年女性理财能力提升的小组工作实务过程 |
| 4.1 金融社会工作提升老年女性理财能力的必要性和可行性 |
| 4.1.1 必要性 |
| 4.1.2 可行性 |
| 4.2 小组方案设计 |
| 4.2.1 小组背景 |
| 4.2.2 小组特征 |
| 4.2.3 小组目标 |
| 4.2.4 小组招募 |
| 4.2.5 具体活动设计 |
| 4.2.6 预计困难及应对措施 |
| 4.3 小组活动实施过程 |
| 4.3.1 第一次小组活动:相聚是缘 |
| 4.3.2 第二次小组活动:了解消费 |
| 4.3.3 第三次小组活动:认识理财 |
| 4.3.4 第四次小组活动:预防诈骗 |
| 4.3.5 第五次小组活动:理财工具 |
| 4.3.6 第六次小组活动:财务检查 |
| 4.3.7 第七次小组活动:居家理财 |
| 4.3.8 第八次小组活动:见证收获 |
| 4.4 小组评估 |
| 4.4.1 过程评估 |
| 4.4.2 效果评估 |
| 第5章 反思与建议 |
| 5.1 总结 |
| 5.2 反思 |
| 5.3 建议 |
| 5.3.1 重视老年女性金融素养提升 |
| 5.3.2 引导老年女性防范金融诈骗 |
| 5.3.3 推动政府和金融机构加强监管 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 附录一 访谈提纲基本内容 |
| 附录二 调查问卷基本内容 |
| 附录三 参加者意见反馈表 |
| 附录四 理财能力测量框架 |
| 致谢 |
（3）大学生金融素养提升的小组工作介入 ——以江西省J大学为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的 |
| 1.3 研究意义 |
| 1.3.1 理论意义 |
| 1.3.2 实践意义 |
| 1.4 研究方法 |
| 1.4.1 文献法 |
| 1.4.2 问卷法 |
| 1.4.3 观察法 |
| 1.5 研究思路 |
| 2 文献综述 |
| 2.1 概念界定 |
| 2.1.1 金融素养 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 增能理论 |
| 2.2.2 社会学习理论 |
| 2.3 国内外研究现状 |
| 2.3.1 金融素养的测量 |
| 2.3.2 金融素养的影响因素 |
| 2.3.3 大学生金融素养研究 |
| 2.4 文献述评 |
| 3 江西J大学学生金融素养现状与特点 |
| 3.1 问卷设计 |
| 3.2 样本选取 |
| 3.3 调查情况反馈 |
| 3.4 大学生金融素养分析 |
| 3.4.1 大学生金融素养维度研究 |
| 3.4.2 大学生金融素养分析 |
| 3.5 小结 |
| 4 小组基本情况 |
| 4.1 小组目标 |
| 4.2 小组成员招募 |
| 4.3 小组成员基本情况 |
| 4.4 小组工作方案设计 |
| 4.5 预计困难与相应对策 |
| 5 小组工作实施过程 |
| 5.1 第一次小组活动:“破冰”行动 |
| 5.2 第二次小组活动:金融知识知多少 |
| 5.3 第三次小组活动:金融知识大考验 |
| 5.4 第四次小组活动:情景大挑战 |
| 5.5 第五次小组活动:思维大碰撞 |
| 5.6 第六次小组活动:脑洞大开 |
| 5.7 第七次小组活动:每天新一点 |
| 5.8 小组评估 |
| 5.8.1 小组工作活动设计评估 |
| 5.8.2 小组工作设计合理性 |
| 5.8.3 小组成员满意度评估与反馈 |
| 5.8.4 组员金融素养前后对比 |
| 6 结论与讨论 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 反思 |
| 6.2.1 大学生对于社工认知度低,准备活动较为困难 |
| 6.2.2 场域设置的局限性 |
| 6.2.3 社会工作者能力有限 |
| 6.3 对策建议 |
| 6.3.1 丰富大学生的金融知识储备 |
| 6.3.2 主动提升风险防范意识 |
| 6.3.3 鼓励家庭金融教育 |
| 6.3.4 建立良好家庭关系 |
| 6.3.5 大力发展金融社会工作 |
| 6.3.6 调查大学生金融素养状况 |
| 6.3.7 建设金融社会工人才队伍 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
（4）我国商业银行金融创新及影响研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 导论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 金融创新研究现状 |
| 1.2.2 金融创新与商业银行发展 |
| 1.2.3 金融创新与企业经营绩效 |
| 1.2.4 金融创新与宏观经济发展 |
| 1.2.5 文献述评 |
| 1.3 研究思路、内容与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究的主要内容 |
| 1.3.3 研究方法 |
| 1.4 本文创新之处 |
| 1.5 本文不足之处 |
| 2 商业银行金融创新的概念界定与理论基础 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 金融创新与金融业务创新 |
| 2.1.2 交叉金融业务与影子银行业务 |
| 2.2 商业银行金融创新的分类 |
| 2.2.1 融资金融创新与非融资金融创新 |
| 2.2.2 有效金融创新与无效金融创新 |
| 2.3 商业银行金融创新的动因理论 |
| 2.3.1 追逐利润的动因 |
| 2.3.2 顺应供给的动因 |
| 2.3.3 规避管制的动因 |
| 2.3.4 完善市场的动因 |
| 2.4 金融发展理论 |
| 2.4.1 金融发展理论 |
| 2.4.2 金融深化理论 |
| 2.5 金融创新理论与金融风险理论 |
| 2.5.1 金融创新理论 |
| 2.5.2 金融风险理论 |
| 2.6 金融监管理论 |
| 2.7 本章小结 |
| 3 我国商业银行金融创新的动因、内容与特征 |
| 3.1 我国商业银行金融创新的动因分析 |
| 3.1.1 监管套利是我国商业银行金融创新的主要动因 |
| 3.1.2 顺应需求是我国商业银行金融创新的内部动力 |
| 3.1.3 增强竞争是我国商业银行金融创新的外部压力 |
| 3.2 我国商业银行金融业务创新的主要内容 |
| 3.2.1 我国商业银行交叉金融业务创新 |
| 3.2.2 我国商业银行传统金融业务创新 |
| 3.3 我国商业银行金融创新的特征分析 |
| 3.3.1 交叉金融业务创新表现出的主要特征 |
| 3.3.2 传统金融业务创新表现出的主要特征 |
| 3.4 我国商业银行金融创新的环境条件 |
| 3.4.1 我国商业银行金融创新的监管不足 |
| 3.4.2 我国商业银行金融创新的运行机制 |
| 3.4.3 我国商业银行金融创新的有利条件 |
| 3.5 本章小结 |
| 4 我国商业银行金融创新评价体系构建与现状分析 |
| 4.1 我国商业银行金融创新评价体系构建 |
| 4.2 基于综合能力的商业银行金融创新评价 |
| 4.2.1 评价方法与模型 |
| 4.2.2 研究对象与数据来源 |
| 4.2.3 评价结果与现状分析 |
| 4.3 基于中间业务收入的商业银行创新能力评价 |
| 4.3.1 指标选择 |
| 4.3.2 样本与数据 |
| 4.3.3 测算结果 |
| 4.4 本章小结 |
| 5 我国商业银行金融创新对银行自身经营绩效的影响分析 |
| 5.1 商业银行金融创新影响自身经营绩效的理论分析 |
| 5.2 模型设计与变量指标 |
| 5.2.1 模型设定 |
| 5.2.2 变量选择 |
| 5.2.3 数据来源与说明 |
| 5.3 实证结果与讨论 |
| 5.3.1 模型检验 |
| 5.3.2 实证结果分析 |
| 5.3.3 面板门槛回归分析 |
| 5.4 对银行经营绩效的影响 |
| 5.5 本章小结 |
| 6 我国商业银行金融创新对银行风险的影响分析 |
| 6.1 商业银行金融创新影响银行风险的理论分析 |
| 6.1.1 基本假设 |
| 6.1.2 博弈过程 |
| 6.1.3 融资市场 |
| 6.1.4 金融创新对博弈均衡的影响 |
| 6.2 研究假说 |
| 6.3 实证模型、变量与数据 |
| 6.3.1 模型设定 |
| 6.3.2 变量选择 |
| 6.3.3 数据来源与说明 |
| 6.4 实证结果与分析 |
| 6.4.1 模型检验 |
| 6.4.2 实证结果与讨论 |
| 6.5 对银行风险的影响 |
| 6.6 本章小结 |
| 7 我国商业银行金融创新对企业经营绩效的影响分析 |
| 7.1 商业银行金融创新影响企业绩效的理论分析 |
| 7.2 研究假说 |
| 7.3 模型、变量与数据 |
| 7.3.1 模型设定 |
| 7.3.2 变量选择 |
| 7.3.3 数据来源与说明 |
| 7.4 实证结果与分析 |
| 7.4.1 模型检验 |
| 7.4.2 实证结果与讨论 |
| 7.5 本章小结 |
| 8 我国商业银行金融创新对宏观经济的影响分析 |
| 8.1 商业银行金融创新影响宏观经济的理论分析 |
| 8.1.1 基本模型 |
| 8.1.2 参数校准 |
| 8.1.3 传导机制分析 |
| 8.2 加入企业创新的进一步分析 |
| 8.2.1 基本模型 |
| 8.2.2 创新与经济增长 |
| 8.3 实证模型、变量与数据 |
| 8.3.1 实证模型设定 |
| 8.3.2 变量选择 |
| 8.3.3 数据来源与说明 |
| 8.4 实证结果与分析 |
| 8.4.1 模型检验 |
| 8.4.2 实证结果与讨论 |
| 8.5 本章小结 |
| 9 研究结论与政策建议 |
| 9.1 研究结论 |
| 9.2 政策建议 |
| 9.2.1 完善监管制度 |
| 9.2.2 完善资本监管 |
| 9.2.3 减少监管套利 |
| 9.2.4 强化风险管理能力 |
| 9.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 作者在读期间科研成果 |
| 致谢 |
（5）数字金融与农民收入增长 ——作用机制与影响效应（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与问题 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究问题 |
| 1.2 研究目标与意义 |
| 1.2.1 研究目标 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 文献回顾与评述 |
| 1.3.1 农民收入增长的影响因素的相关文献 |
| 1.3.2 金融发展与农民收入增长的相关文献 |
| 1.3.3 数字金融与农民收入增长的相关文献 |
| 1.3.4 农民收入持续增长的模式及政策措施研究 |
| 1.3.5 文献评述 |
| 1.4 研究内容与方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.4.3 数据来源 |
| 1.5 研究框架与路线 |
| 1.5.1 研究框架 |
| 1.5.2 技术路线 |
| 1.6 研究创新与局限 |
| 1.6.1 研究的创新 |
| 1.6.2 存在的局限 |
| 第2章 理论回顾与借鉴 |
| 2.1 金融中介理论 |
| 2.1.1 交易成本理论 |
| 2.1.2 信息不对称论理论 |
| 2.1.3 风险管理理论 |
| 2.1.4 简要评述 |
| 2.2 金融发展理论 |
| 2.2.1 金融结构理论 |
| 2.2.2 金融深化理论 |
| 2.2.3 金融功能理论 |
| 2.2.4 普惠金融理论 |
| 2.2.5 简要评述 |
| 2.3 经济增长理论 |
| 2.3.1 新古典增长理论 |
| 2.3.2 内生增长理论 |
| 2.3.3 包容性增长理论 |
| 2.3.4 简要评述 |
| 2.4 网络经济理论 |
| 2.4.1 网络商品理论 |
| 2.4.2 双边市场理论 |
| 2.4.3 长尾理论 |
| 2.4.4 简要评述 |
| 第3章 数字金融与农民收入增长的理论框架及研究假说 |
| 3.1 核心概念界定与辨析 |
| 3.1.1 数字金融 |
| 3.1.2 农民收入增长 |
| 3.2 数字金融影响农民收入增长的间接作用机理 |
| 3.2.1 农户创业 |
| 3.2.2 经济增长 |
| 3.3 数字金融影响农民收入增长的直接作用机理 |
| 3.4 数字金融影响农民收入增长的非线性作用与空间溢出机理 |
| 3.4.1 数字金融影响农民收入增长的非线性作用机理 |
| 3.4.2 数字金融影响农民收入增长的人力资本门槛作用机理 |
| 3.4.3 数字金融影响农民收入增长的空间溢出机理 |
| 3.5 本章小结 |
| 第4章 中国数字金融的特征事实与农民收入增长分析 |
| 4.1 数字金融的业务形态 |
| 4.1.1 网络支付 |
| 4.1.2 网络融资 |
| 4.1.3 财富管理 |
| 4.1.4 网络保险 |
| 4.1.5 互联网征信 |
| 4.2 中国数字金融发展特征 |
| 4.2.1 中国数字金融发展脉络 |
| 4.2.2 中国数字金融指标体系 |
| 4.2.3 中国数字金融发展特征评价 |
| 4.3 中国数字金融发展问题及趋势 |
| 4.3.1 中国数字金融发展问题 |
| 4.3.2 中国数字金融发展趋势 |
| 4.4 中国农民收入增长的演变历程 |
| 4.4.1 超常规增长阶段(1978-1984 年) |
| 4.4.2 波动低速增长阶段(1985-2003 年) |
| 4.4.3 高速增长阶段(2004-2012 年) |
| 4.4.4 新常态增长阶段(2013-2019 年) |
| 4.5 农民收入增长的结构变化 |
| 4.5.1 农民收入结构变化 |
| 4.5.2 结构变动的收入增长贡献 |
| 4.5.3 农民收入的形态结构分析 |
| 4.6 农民收入增长的地区差异及空间分布特征 |
| 4.6.1 各地区农民收入增长时期差异 |
| 4.6.2 农民收入增长的变异系数分析 |
| 4.6.3 四大区域的农民收入增长差异 |
| 4.6.4 农民收入增长的空间分布特征 |
| 4.7 数字金融与农民收入的相关分析 |
| 4.7.1 数字金融与农民收入的相关性分析 |
| 4.7.2 数字金融与农民收入结构的相关性分析 |
| 4.7.3 数字金融与各区域农民收入的相关性分析 |
| 4.8 本章小结 |
| 第5章 数字金融影响农民收入增长的总效应分析 |
| 5.1 引言 |
| 5.2 模型构建、变量选取与估计策略 |
| 5.2.1 模型构建 |
| 5.2.2 变量选取 |
| 5.2.3 估计策略 |
| 5.3 计量结果分析 |
| 5.3.1 数字金融与农民收入增长 |
| 5.3.2 数字金融与农民收入结构 |
| 5.3.3 区域差异分析 |
| 5.3.4 分位数回归 |
| 5.4 本章小结 |
| 第6章 数字金融影响农民收入增长的非线性及空间溢出效应分析 |
| 6.1 引言 |
| 6.2 数字金融影响农民收入增长的非线性效应分析 |
| 6.2.1 模型与变量 |
| 6.2.2 数字金融门槛效应结果分析 |
| 6.2.3 人力资本门槛效应结果分析 |
| 6.3 数字金融影响农民收入增长的空间溢出效应分析 |
| 6.3.1 空间相关性检验 |
| 6.3.2 空间计量模型构建 |
| 6.3.3 空间计量结果分析 |
| 6.4 本章小结 |
| 第7章 数字金融影响农民收入增长的作用机制分析:经济增长渠道 |
| 7.1 引言 |
| 7.2 模型设定、变量选择与统计分析 |
| 7.2.1 模型设定 |
| 7.2.2 变量选择 |
| 7.2.3 统计分析 |
| 7.3 数字金融与经济增长的计量分析 |
| 7.3.1 基于总体样本的计量分析 |
| 7.3.2 基于细分样本的计量分析 |
| 7.4 数字金融、经济增长与农民收入增长的计量分析 |
| 7.4.1 数字金融、经济增长与农民收入增长 |
| 7.4.2 拓展性讨论 |
| 7.5 本章小结 |
| 第8章 数字金融影响农民收入增长的作用机制分析:农户创业渠道 |
| 8.1 引言 |
| 8.2 模型、变量与数据 |
| 8.2.1 模型设定 |
| 8.2.2 变量选择 |
| 8.2.3 数据来源 |
| 8.2.4 描述性统计 |
| 8.3 数字金融与农户家庭增收 |
| 8.3.1 数字金融使用与农户家庭增收 |
| 8.3.2 社区数字金融水平对农户家庭增收的溢出效应 |
| 8.3.3 农户家庭异质性分析 |
| 8.4 作用机制分析 |
| 8.4.1 数字金融与农户创业活动 |
| 8.4.2 数字金融与农户创业绩效 |
| 8.4.3 拓展性讨论:数字金融与农户非农就业 |
| 8.5 本章小结 |
| 第9章 研究结论与政策建议 |
| 9.1 研究结论 |
| 9.2 政策建议 |
| 9.2.1 推进农村数字金融有效普及 |
| 9.2.2 加快数字金融发展 |
| 9.2.3 完善数字金融监管 |
| 9.2.4 加强消费权益保护 |
| 9.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间的科研成果 |
（6）邮储银行北京分行个人理财业务风险管理改进研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容与研究方法 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 研究思路与论文结构 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 论文结构 |
| 第二章 商业银行个人理财业务风险管理相关理论 |
| 2.1 商业银行个人理财业务风险管理理论基础 |
| 2.1.1 全面风险管理理论 |
| 2.1.2 投资组合及资本定价模型 |
| 2.1.3 资产负债综合管理理论 |
| 2.2 国内外商业银行个人理财业务风险管理发展现状 |
| 2.2.1 国内发展现状 |
| 2.2.2 国外发展现状 |
| 2.3 国内外商业银行个人理财业务风险管理研究现状 |
| 2.3.1 国内研究现状 |
| 2.3.2 国外研究现状 |
| 第三章 邮储银行北京分行个人理财业务风险管理现状及问题 |
| 3.1 邮储银行北京分行基本情况 |
| 3.1.1 基本情况 |
| 3.1.2 业务情况 |
| 3.1.3 财务情况 |
| 3.1.4 员工情况 |
| 3.2 邮储银行北京分行个人理财业务风险管理现状 |
| 3.2.1 个人理财业务风险评估标准情况 |
| 3.2.2 个人理财业务风险评价标准情况 |
| 3.2.3 个人理财业务风险管理配置结构情况 |
| 3.2.4 个人理财业务风险管理考核体系情况 |
| 3.3 邮储银行北京分行个人理财业务风险管理问题及原因分析 |
| 3.3.1 个人理财业务风险评估标准不合理 |
| 3.3.2 个人理财业务风险评价标准不健全 |
| 3.3.3 个人理财业务风险管理结构配置不合理 |
| 3.3.4 个人理财业务风险管理考核体系不健全 |
| 第四章 邮储银行北京分行个人理财业务风险管理改进方案设计 |
| 4.1 个人理财业务风险管理改进的目标 |
| 4.1.1 总体目标 |
| 4.1.2 具体工作目标 |
| 4.2 个人理财业务风险管理改进的原则 |
| 4.2.1 总体与局部并重原则 |
| 4.2.2 可操作性原则 |
| 4.2.3 成本效益兼重原则 |
| 4.3 个人理财业务风险管理改进方法与途径 |
| 4.3.1 个人理财业务风险管理改进方法 |
| 4.3.2 商业银行个人理财业务风险管理影响因素识别 |
| 4.4 个人理财业务风险管理改进方案的具体内容 |
| 4.4.1 改进个人理财业务风险评估标准 |
| 4.4.2 改进个人理财业务的风险评价标准 |
| 4.4.3 改进个人理财业务风险管理结构配置 |
| 4.4.4 改进个人理财业务风险管理的考核体系 |
| 第五章 邮储银行北京分行个人理财业务风险管理改进实施与保障 |
| 5.1 个人理财业务风险管理改进方案评价 |
| 5.1.1 风险因素识别方面 |
| 5.1.2 风险管理体系方面 |
| 5.1.3 监管部门要求方面 |
| 5.2 实施保障 |
| 5.2.1 人员保障 |
| 5.2.2 制度保障 |
| 5.2.3 系统保障 |
| 第六章 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 附录 A 图目录 |
| 附录 B 表目录 |
| 附录 |
| 附录1:风险因素调查问卷 |
| 附录2:个人风险偏好评价指标框架 |
| 致谢 |
| 作者简历 |
（7）打破刚性兑付下居民理财风险防范（论文提纲范文）
| 一、打破刚性兑付下居民理财现状 |
| （一）调查基本情况。 |
| （二）居民理财情况。 |
| 1、居民理财主要目的。 |
| 2、居民选择理财方式的考虑。 |
| 3、居民对理财产品打破刚性兑付的认识情况。 |
| 4、居民理财的风险意识。 |
| 二、打破刚性兑付下居民理财风险表现 |
| （一）利率变动风险。 |
| （二）操作风险。 |
| （三）法律风险。 |
| 三、打破刚性兑付下居民理财风险成因 |
| （一）缺乏对理财产品的正确认识。 |
| （二）理财意识不足，理财方式单一。 |
| （三）金融机制不够健全。 |
| 四、打破刚性兑付下居民理财风险防范对策 |
| （一）居民方面 |
| 1、提高理财的风险意识。 |
| 2、合理科学地进行投资组合。 |
| 3、具备基本的专业理财知识。 |
| （二）金融机构方面 |
| 1、提高理财人员业务素质。 |
| 2、加强普及金融知识、宣传金融政策的力度。 |
| （三）政府方面 |
| 1、完善相关法律体系，维护居民理财权益。 |
| 2、加强监管力度，维护理财市场秩序。 |
（8）“监管新规”背景下PD银行理财业务发展策略优化研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 选题背景与研究意义 |
| 一、银行理财产品规模迅速增长 |
| (一)银行业理财规模 |
| (二)PD银行理财规模 |
| 二、商业银行理财业务的重要性 |
| (一)对商业银行业务发展的影响 |
| (二)对客户的影响 |
| (三)对监管机构的影响 |
| (四)对实体经济的影响 |
| 三、打破银行理财“刚性兑付”的逻辑 |
| 四、理财新规颁布及效应 |
| 五、研究意义 |
| 第二节 文献综述 |
| 一、国外文献 |
| (一)银行理财业务的风险特征 |
| (二)投资者对理财产品风险的认知 |
| (三)银行理财人员专业能力的重要性 |
| 二、国内文献 |
| (一)银行理财业务与监管政策的联动 |
| (二)银行理财收益与风险匹配度分析 |
| (三)银行理财业务发展的自我修缮 |
| 三、文献评述 |
| 第三节 研究内容、方法和技术路线 |
| 一、研究内容 |
| 二、研究方法 |
| (一)文献研究法 |
| (二)个案研究法 |
| (三)定性分析法 |
| 三、技术路线 |
| 第四节 研究难点和创新之处 |
| 一、研究难点 |
| 二、创新之处 |
| 第二章 PD银行理财业务存在的问题及面临的挑战 |
| 第一节 PD银行理财业务存在的主要问题 |
| 一、多层嵌套 |
| 二、资金池运作 |
| 三、以投资非标资产为主 |
| 四、刚性兑付 |
| 第二节 监管新规带给PD银行理财业务的挑战 |
| 一、监管新规解读 |
| (一)监管新规回顾 |
| (二)监管新规的核心要点分析 |
| 二、监管新规对银行理财业务的影响 |
| (一)对银行同业理财业务的影响 |
| (二)对PD银行理财业务的影响 |
| 三、监管新规对PD银行理财业务的挑战 |
| (一)理财产品转型的挑战 |
| (二)经营模式转型的挑战 |
| (三)风险管理转型的挑战 |
| (四)理财人员转型的挑战 |
| 第三章 PD银行理财业务的SWOT分析 |
| 第一节 优势 |
| 一、优秀的业绩排名奠定了良好的群众基础 |
| 二、稳定的高信用评级有利于获得客户的信赖 |
| 三、遍布全球的营业机构利于开发海外市场 |
| 四、特色电子渠道为客户经营及内部管理带来便捷 |
| 第二节 劣势 |
| 一、理财产品同质化严重 |
| 二、理财业务创新缓慢 |
| 三、市场竞争能力欠缺 |
| 第三节 机会 |
| 一、投资者理财需求的大幅增长为业务发展带来上升空间 |
| 二、“互联网+”兴起促使理财业务发展模式优化 |
| 第四节 威胁 |
| 一、营业收入被压缩 |
| 二、银行间竞争激烈 |
| 第五节 PD银行理财业务SWOT矩阵分析 |
| 第四章 PD银行理财业务发展策略优化设计 |
| 第一节 防范银行理财产品风险 |
| 一、优化理财产品投资结构 |
| 二、减少保本理财产品的发行 |
| 三、加强理财产品久期管理 |
| 四、加强理财产品信息披露 |
| 第二节 提高理财业务投研能力 |
| 一、转变理财业务投资方式 |
| 二、提升投资收益回报 |
| 第三节 加快设立理财子公司 |
| 一、设立理财子公司的优势 |
| 二、理财子公司的发展定位 |
| 第四节 提升理财人员业务能力应对挑战 |
| 一、强化理财人员专业素质 |
| 二、强化理财人员能力等级认证 |
| 三、强化理财人员风险防范意识 |
| 第五节 优化理财业务绩效考核体系和激励约束机制 |
| 一、优化理财业务绩效考核体系 |
| 二、优化理财业务激励约束机制 |
| 第六节 加强投资者理财教育 |
| 一、强化投资者风险理念 |
| 二、多渠道渗透风险防范意识 |
| 第五章 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（9）中国银行M支行个人理财业务风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 选题背景及意义 |
| 1.2 国内外相关文献分析 |
| 1.2.1 国外个人理财业务风险管理研究现状 |
| 1.2.2 国内个人理财业务风险管理研究现状 |
| 1.2.3 简要评述 |
| 1.3 研究内容 |
| 1.4 研究方法 |
| 2 个人理财风险管理理论基础 |
| 2.1 个人理财业务及相关概念概述 |
| 2.2 个人理财业务风险 |
| 2.3 风险控制程序 |
| 2.3.1 风险识别 |
| 2.3.2 风险评估 |
| 2.3.3 风险应对 |
| 3 中国银行M支行个人理财业务风险管理现状 |
| 3.1 中国银行M支行个人理财业务概况 |
| 3.1.1 个人理财业务经营情况 |
| 3.1.2 个人理财业务产品分类 |
| 3.1.3 个人理财业务产品风险 |
| 3.2 中国银行个人理财业务风险控制现状 |
| 3.2.1 法律风险 |
| 3.2.2 市场风险 |
| 3.2.3 操作风险 |
| 3.2.4 流动性风险 |
| 4 中国银行M支行个人理财业务风险管理问题调查研究 |
| 4.1 个人理财业务风险管理问题调查 |
| 4.1.1 调查对象及目标的确立 |
| 4.1.2 问卷设计与样本选择 |
| 4.1.3 调查方案的实施 |
| 4.1.4 数据信度与效度检验 |
| 4.1.5 调查结果综合分析 |
| 4.2 个人理财业务风险管理问题分析 |
| 4.2.1 风险评估环节存在的问题 |
| 4.2.2 销售环节存在的问题 |
| 4.2.3 售后环节存在的问题 |
| 5 中国银行M支行个人理财产品风险决策分析 |
| 5.1 风险评估指标体系 |
| 5.2 风险评估数据来源 |
| 5.3 风险评估流程 |
| 5.3.1 评估数据采集与数据构建 |
| 5.3.2 权重确定与汇总 |
| 5.3.3 评估结果计算 |
| 5.4 评估结果决策分析 |
| 6 中国银行银行M支行个人理财业务风险应对 |
| 6.1 内部控制风险管理对策 |
| 6.1.1 建立综合风险评估体系,强化风险控制 |
| 6.1.2 健全销售流程体系,分散风险 |
| 6.1.3 细化售后流程处理机制,规避风险 |
| 6.2 外部控制风险管理对策 |
| 6.2.1 加强投资者教育,风险共担 |
| 6.2.2 建立风险预警系统,防范风险 |
| 6.2.3 深化信息披露机制,降低风险 |
| 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 附录A 中国银行个人理财业务风险管理调査 |
| 附录B |
| 致谢 |
（10）中国银行YZ支行个人理财业务风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的及意义 |
| 1.3 国内外相关研究 |
| 1.3.1 国外相关研究 |
| 1.3.2 国内相关研究 |
| 1.3.3 国内外研究简评 |
| 1.4 研究的主要内容 |
| 1.5 研究思路与方法 |
| 1.5.1 研究思路 |
| 1.5.2 研究方法 |
| 第2章 相关概述及理论基础 |
| 2.1 相关概述 |
| 2.1.1 风险管理概述 |
| 2.1.2 商业银行个人理财业务风险概述 |
| 2.2 相关理论基础 |
| 2.2.1 生命周期理论 |
| 2.2.2 商业银行风险管理理论 |
| 2.2.3 投资组合理论 |
| 2.2.4 个人理财业务风险控制理论 |
| 第3章 个人理财业务风险管理现状 |
| 3.1 中国银行YZ支行情况简介 |
| 3.2 个人理财业务发展现状 |
| 3.3 个人理财业务面临风险管理现状 |
| 3.3.1 个人理财业务面临风险的识别 |
| 3.3.2 个人理财业务风险评估及报告的主要做法 |
| 3.3.3 个人理财业务风险控制的主要做法 |
| 第4章 个人理财业务风险管理存在问题及原因 |
| 4.1 个人理财业务风险管理存在问题 |
| 4.2 个人理财业务风险管理问题原因 |
| 4.2.1 个人理财业务风险管理问题内部原因 |
| 4.2.2 个人理财业务风险管理问题外部原因 |
| 第5章 个人理财业务风险管理对策 |
| 5.1 培育良好的风险管理理念 |
| 5.2 完善个人理财业务风险管理制度 |
| 5.3 丰富风险控制手段,完善内部控制风险防范 |
| 5.4 强化合规管理,完善理财业务风险管理机制 |
| 5.5 强化个人理财队伍建设,提升专业服务能力 |
| 5.6 加强与当地监管部门的沟通,建言献策,寻求指导 |
| 第6章 结论与展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 附录 中国银行YZ支行个人理财业务风险问题调查问卷 |
| 致谢 |
四、家庭如何防范理财风险（论文参考文献）
- [1]浅析我国居民家庭金融理财投资风险管理与防范[J]. 雷金爱. 商讯, 2021(35)
- [2]增能理论视角下城镇老年女性理财能力提升研究 ——以山西省左云县晋华社区为例[D]. 冀佳佳. 江西财经大学, 2021(11)
- [3]大学生金融素养提升的小组工作介入 ——以江西省J大学为例[D]. 朱亿. 江西财经大学, 2021(11)
- [4]我国商业银行金融创新及影响研究[D]. 邹昌波. 四川大学, 2021(12)
- [5]数字金融与农民收入增长 ——作用机制与影响效应[D]. 王永仓. 西南大学, 2021(01)
- [6]邮储银行北京分行个人理财业务风险管理改进研究[D]. 刘佳. 兰州大学, 2021(12)
- [7]打破刚性兑付下居民理财风险防范[J]. 吴丽榕,袁凤林,朱秋霞,刘宸至,王翔. 合作经济与科技, 2021(09)
- [8]“监管新规”背景下PD银行理财业务发展策略优化研究[D]. 刘羿伶. 云南财经大学, 2020(03)
- [9]中国银行M支行个人理财业务风险管理研究[D]. 邓楚蓉. 中南林业科技大学, 2020(02)
- [10]中国银行YZ支行个人理财业务风险管理研究[D]. 葛庆军. 扬州大学, 2020(05)