一、现代金融企业制度:国有商业银行制度创新目标（论文文献综述）
王毅[1]（2020）在《金融开放与中国本土存款性金融机构的发展》文中认为纵观中国经济发展史,开放与发展是不可或缺的主题,中国经济走过的历史实践中以开放为起点取得了诸多举世瞩目的历史成就,本土存款性金融机构的发展历史是其中的重要内容。回望百余年前,中国本土市场随鸦片战争首次开放,本土存款性金融机构开始由封建传统向近代化转型。尽管西方垄断资本主义和封建政府控制并阻碍了中国本土存款性金融机构的转型进程,但历史可见的是,旧式钱庄等传统金融机构实现了部分的现代金融转型,并且本土金融业在1927年南京国民政府垄断市场前便出现了现代金融业的雏形——新式银行。从对这段重要的开放历史的研究中发现,中国本土存款性金融机构在被动的开放环境中展现了积极、主动转型的一面,在近代化转型的时代潮流中占有一席之地。以史为鉴,1840-1927年间本土存款性金融机构发展呈现的强大生命力和内生性动力值得被历史铭记并为当前中国本土银行业在深化开放环境中提供借鉴。在经历战乱、新中国计划经济建设后,1978年,改革开放再次打开了中国封闭市场的大门,与1840年不同的是,这一次的市场开放是中国自己选择的主动开放。中国金融市场在改革开放中不断扩大开放程度,同时,中国本土银行业在开放环境中加强自身改革、完善内部结构,从大一统的银行体制出发,通过渐进式增量改革,最终建立了较为完备的本土银行业格局。伴随中国金融市场开放规模不断扩大,在外部竞争压力下,本土银行业在竞争与学习中稳步发展,本土银行机构职能逐步清晰,银行实力和竞争力显着提升,当前扩大市场开放条件下本土银行部门参与竞争夯实基础。以史为鉴,回顾1978年后中国本土银行部门的发展实例,银行这一经济部门窗口展现了包括又不限于金融业发展中的“中国道路”、“中国案例”的成功之处,同样成为今后中国本土及其他发展中国家银行机构参与国际竞争中可以借鉴的历史蓝本。回顾并专门研究近代1840-1927年和1978年改革开放后两个阶段中国本土存款性金融机构在开放条件下的发展历史,最重要的意义是挖掘其中涵盖的发展规律和理论价值,以为当下借鉴。就当前中国本土银行部门面临的发展环境而言,2016年中国入世15年缓冲期结束后,在西方国家对中国完全市场经济国家地位全面否定的冲击下,经济发展的外部不利因素不断影响着中国经济、金融的发展。特别是自2017年美国总统特朗普上任以来,“美国优先”战略的保护主义和单边主义政策引起中美间贸易摩擦不断升级,中美贸易政策不确定性上升,导致中国金融市场发展出现频繁波动。在世界政治和经济的全新格局中,中国坚持将改革开放进行到底,对内统筹改革,对外深化开放。2018年博鳌亚洲论坛上宣布中国金融开放的12条具体举措;2019年,国务院再次出台进一步扩大金融业对外开放11条措施,标志着中国金融开放进入快车道。在新一轮开放和发展战略中,如何正确把握中国银行部门的发展方向是当前中国银行业变革中需要慎重思考的问题。面对这一问题,一方面需要我们借鉴全球先进理念革新思维,另一方面需要更多地深入回顾并总结中国金融发展实践中的历史经验。“学史可以看成败、鉴得失、知兴替”,在中国本土存款性金融机构的发展历史实践中获取、总结发展经验,以史为鉴,无疑对深化开放背景下中国本土银行业的发展具有重要的现实指导意义。从理论上讲,金融开放对一国或地区特别是金融发展落后的国家具有显着的促进作用。金融开放能够带给本国相对廉价的国际资本,改善一国投资结构,优化金融结构,构建多元化金融体系,以更好地服务于地方实体经济的发展。因而,金融开放往往成为发展中国家金融转型的开端,落后国家的金融部门纷纷走上变革之路。然而,落后国家金融部门往往容易在金融开放中脱离本土实际,在西方国家的牵制中走上“依附他人”的发展之路。特别是20世纪70年代的“金融自由化”理论成为发展中国家解决金融抑制问题的主要手段,但在多国或地区的实践中看,西方国家的金融发展理念并不具备普适性,大多数发展中金融改革最终因金融危机被迫暂停或永久性搁浅。2008年,次贷危机对全球金融发展造成无可挽回的损失,这使得包括西方发达国家在内的世界各国开始重新审视金融开放以及新古典主义的自由放任发展策略。以往实践经验带来的反思是,在金融开放背景下,究竟怎样的发展路径能够帮助发展中国家金融部门实现“追赶”?中国作为金融后发国家的“试验场”,其本土金融部门的发展历史具有怎样的特征?中国金融开放与本土存款性金融机构发展的历史案例能够为未来中国和其他发展中国家带来怎样全新的理论借鉴?为此,本文在理论分析的基础上,回顾历史,结合实证研究对金融开放与本土存款性金融机构的发展这一命题进行科学阐述。为了实现这一命题研究的严谨性和科学性,本文依照“提出问题——分析问题——得出结论”的思路展开,以历史视角对中国自近代以来两时段金融开放进行纵向比较分析,在理论分析和历史阐述后,结合实证分析方法验证本文在中国案例研究中总结出的相关历史经验以及提出的相关结论,最后在以史为鉴基础上提出发展展望。依照这样的分析思路,本文主要设置以下6章内容:在文章第一部分（包括第1章）介绍本文写作的现实背景和理论背景,在写作背景基础上介绍文章研究的理论意义和实践价值。同时,引出本文的研究思路、结构安排和研究方法。第二部分是本文的理论分析部分（包括第2章、第3章、第4章）。其中,在第二章主要介绍了论文的基本概念和理论基础,并且在对已有成果进行评述的基础之上指出已有研究仍存问题或漏洞,提出进一步研究的空间。第三章介绍近代开放背景下本土存款性金融机构的变迁历程,以市场开放为起点,分析被动开放条件下外国在华银行对本土金融业的资本侵略事实以及本土存款性金融机构的发展历程。通过对近代开放后本土存款性金融机构的发展历史的回顾,对近代时期被动市场开放条件下本土金融业的发展作以总结。第四章对中国金融开放的第二个关键时期,即改革开放后金融市场开放进行理论分析,从中央银行职能的建立和完善,体制内银行部门的发展以及体制外本土银行业的创立分别进行讨论。根据开放程度的不断扩大,分为三个层次进行分析,在市场开放的不同阶段对本土银行体系的发展进行深入探讨。本文认为,通过对金融开放与本土存款性金融机构这一主题进行理论分析,在中国案例两时段的纵向比较中可知,开放背景下本土金融部门的发展应当以本土特征和本土优势为基础,实施适应本土结构的发展战略;而市场开放的态度将直接决定本土存款性金融机构发展转型的彻底性,在这一方面,历史发展的案例已经给出答案。同时,历史地印证了改革开放后中国共产党领导下的中国本土银行业变革的成功,即坚持中国特色的发展道路。第三部分（包括第5、6章）是本文的实证分析部分,这一部分以近代被动开放和改革开放后主动开放两时段分别进行金融开放与本土存款性金融机构发展之间的实证研究。第五章利用探索性因子分析、结构方程模型分析与中介效应检验对影响近代时期本土存款性金融机构转型发展的因素进行整合、验证。第六章利用面板回归模型和动态面板模型对主动开放下本土银行业的发展进行分析。第四部分（包括第7章）基于前面的理论和实证分析,对中国金融开放两时段的发展历史经验及教训进行总结。在经验总结的基础上以史为鉴,提出对新一轮金融开放背景下本土银行部门进一步发展的启示。本文历史地梳理了金融开放条件下中国本土存款性金融机构的发展脉络,对中国两时段开放背景下本土存款性金融机构自身的发展规律和经验进行总结,在此基础上结合经济学方法对发展规律进行科学阐述。肯定了中国两时段开放背景下本土存款性金融机构发展以本土结构为基础,以开放学习结合本土优势进行渐进式发展的成功经验以及内生性发展动力的关键作用,这一历史经验在一定程度上能够给出有别于其他视角的发展建议,对当前及未来中国银行业开放发展和其他发展中国家银行部门的发展而言具有重要的历史借鉴意义。
赵杰[2]（2020）在《商业银行非破产市场退出法律问题研究》文中研究说明企业市场退出是由退出方式、退出清算和注销登记等要素构成的,商业银行的市场退出也不例外。商业银行市场退出包括破产退出（破产清算、破产重整、破产和解）与非破产市场退出。一直以来,我国对商业银行的规制均以行政监管为主导,商业银行市场退出也以行政解散方式居多,尚无典型破产案例,多为非破产市场退出。随着金融风险的加剧,商业银行非破产市场退出问题显得越发重要。但由于我国在商业银行非破产市场退出方面的制度建设积累不足,商业银行非破产市场退出制度中存在很多问题亟需解决。某种程度上讲,就我国而言,在当前阶段,商业银行非破产市场退出比银行破产更具有研究的价值和空间。后危机时代,完善银行危机处置和市场退出成为世界各国银行法变革的主要方向。我国通过出台《存款保险条例》等规定,设立金融稳定发展委员会等部门,在规则和机构设置上对银行危机处置进行了完善。但在市场退出问题上,虽然《公司法》中公司解散和非破产清算的规定不断更新,银行法的改革却停滞不前,相关的退出规则仍然不够完善。立法滞后与现实障碍等多种因素导致我国商业银行非破产市场退出面临着制度供给不足（立法体系尚不完善、程序混乱和责任单一）、制度运行滞涩（行政干预缺乏制约、监管权分配缺乏标准）、制度效率无法实现（缺乏协作机制、过于倚重公用资源救助）的困境。立法不完善和权力失衡仅是问题的表象,制度性思维的缺失才是问题的内在成因。针对制度性思维的缺失,应以制度分析作为指引,寻找我国商业银行非破产市场退出的制度构建路径。应以新制度经济学和制度金融学理论确定商业银行非破产市场退出的制度效率观,并通过LLSV、LTF以及不完备法律理论,寻求实现金融法治的实现路径,尤其是司法权与监管权的权力均衡路径。在制度分析指引下,商业银行非破产市场退出的制度构建应以提高制度效率、协调和整合不同法律规定、审慎适用关闭、撤销等行政性强制解散方式、遵循商业银行非破产退出市场化导向为思路。从微观风险预警机制的建立、非破产市场退出方式的完善、非破产清算制度的完善、确定商业银行非破产市场退出与公共资源救助的边界和衔接条件四个方面构建我国商业银行非破产市场退出的制度框架。在框架构建的基础上,还有必要进一步从利益相关主体和责任体系两个方面对商业银行非破产市场退出制度进行完善。利益相关主体方面包括公权力主体分析与实现公权力均衡的路径分析、私权利主体分析与实现私权利保护的路径分析;责任方面则包括监管机构责任、银行高管责任与股东加重责任的完善。化解银行风险、维护金融稳定,提高商业银行市场退出的效率和市场化水平是商业银行非破产市场退出制度建设的主要目标。
范瀚文[3]（2019）在《供给侧改革视角下的中国制造业僵尸企业问题研究》文中研究表明党的十九大报告提出中国特色社会主义建设进入新时代,我国要实现在21世纪中叶建成社会主义现代化强国的目标。新时代建设社会主义现代化强国的关键是促进实体经济供给质量的提升,从而建立我国经济质量上的优势。制造业既是实体经济的核心,又是持续发展的根基,保持制造业健康高效运转的重要性不言而喻。虽然我国目前已经拥有了庞大而完备的生产制造体系以及生产能力,但整体上供给质量不高,难以及时应对消费结构的变化。因此,通过制造业供给侧结构性改革提升制造业的供给质量成为发展面向新时代制造业的必由之路,而解决制造业僵尸企业问题则是其中的核心环节。我国步入工业化后期之后,经济增速由高速转向中高速的放缓趋势明显,制造业受累程度更为严重。2015年全国制造业增加值增速仅为3.5%,是近十年来最低增速。虽然自2016年开始呈现缓慢回升的态势,但已经增长疲态尽显,产能过剩、成本上升、利润下降和库存高企等矛盾显现出来。在这些表层矛盾背后,深层次的结构性矛盾更加值得注意。当前我国制造业深层次的矛盾主要表现在供给与需求的结构错配方面,即供给与需求不相匹配,市场难以出清。一方面,低端产品供给远大于需求,出现严重的产品过剩,造成大量资源浪费。另一方面,中高端产品供给不能满足需求,产品质量数量都不足,市场份额被国外占有。这种现象源于我国制造业长期以来过度依靠要素投入获取增长,形成低端路径依赖,而低技术投入的结果必然是低端的产出,无法适应国际和国内逐渐提高的产品精细化、高端化、个性化需求。因此,我国制造业必须通过供给侧结构性改革实现转型升级,由无效低端的旧供给逐步转变为高效高端的新供给,实现制造业供给与需求的对立统一。供给侧结构性改革的根本目的是提升全要素生产率,而提升全要素生产率的途径可以归结为技术进步和资源重新配置两种,解决僵尸企业问题正是后者,这就建立了僵尸企业问题与供给侧结构性改革的逻辑关联。僵尸企业作为低端无效供给的代表,长期占用大量资金、土地、机器设备等宝贵资源却不产生经济效益,直接拉低了生产要素的使用效率。不仅如此,僵尸企业还会对正常企业产生溢出效应,影响它们的健康运行。僵尸企业作为本应该退出市场的无效供给在市场中继续生存,甚至还持续扩大已经过剩的产能,是我国制造业新旧供给转换和供给质量提升的一大障碍。由于僵尸企业是微观供给主体,因而僵尸企业问题首先是供给侧的问题,解决制造业僵尸企业问题的任务于当下显得既艰巨又紧迫。本文在供给侧结构性改革的视角下研究我国制造业僵尸企业问题有助于认清僵尸企业问题的本质,更好地为制造业转型升级扫除这一障碍。本文的研究以供给侧结构性改革为观察视角,以中国特色社会主义政治经济学为理论基石,以中国实体经济的支柱制造业为研究主体,以妥善解决僵尸企业问题为核心目标来展开。首先,本文根据马克思主义政治经济学与西方经济学相关理论对僵尸企业问题的本质做出解释,为展开研究奠定理论基础。同时为更好地承接现有研究成果做出针对我国国情和现实的僵尸企业问题研究,进而对国内外相关文献进行了梳理与分析。其次,本文根据我国实际情况对国际流行的僵尸企业识别法进行修正,并分地区、行业和所有制展示了我国制造业僵尸企业问题的现状。对僵尸企业危害的分析表明僵尸企业问题是阻碍制造业新旧供给转换和转型升级的一大障碍,想要化解制造业结构性矛盾就必须妥善解决僵尸企业问题。再次,本文基于供给侧角度对制造业僵尸企业的形成机理进行了分析,将僵尸企业问题作为供给问题分析有利于从深层发现僵尸企业问题产生的本质原因。进而本文通过实证分析验证了僵尸企业造成的供需错配影响,并深入考察政府干预因素对僵尸企业危害的放大作用,旨在证明依靠市场自发作用才是清退僵尸企业的最优途径。最后,本文选取与我国具有相似之处的东亚模式代表国家日本和韩国作为样本,在分析这两个国家处理僵尸企业问题的成功经验与失败教训的基础上,提出解决我国制造业僵尸企业问题的对策建议。本文基于供给侧改革的视角对我国制造业僵尸企业问题从现状、危害、形成机理、国际比较以及对策建议等方面进行了一个较为完整的研究,研究的主要结论如下:第一,我国现阶段的制造业僵尸企业问题不是周期性问题,不能通过刺激政策解决。我国制造业企业作为供给主体对需求的“质”和“量”变化的适应性差,一旦面临需求冲击就会爆发僵尸企业问题。由于刺激政策只能掩盖而不能真正解决供给与需求结构不匹配的矛盾,因此刺激政策对我国制造业僵尸企业问题的缓解效果是短暂的,解决方式需要从供给侧管理入手。第二,从正常企业沦为僵尸企业是一个复杂的变化过程,是很多因素共同作用的结果。首先,产业供给结构失衡是制造业僵尸企业形成的外部诱因。由于产业政策诱导、政府间竞争和宏观经济波动等因素,产业供给结构会发生失衡。在产能过剩的行业,僵尸企业更容易滋生。其次,企业供给质量低下是制造业僵尸企业形成的内在基础。创新能力不足、管理体制不合理以及优秀企业文化缺失这些因素都会导致企业供给质量的低下,从而逐渐丧失自生能力,只有外力扶持才能继续存活。最后,无效供给无法清除是制造业僵尸企业形成的本质原因。僵尸企业未能被市场的力量所清退得益于银行和政府造成的软预算约束以及低效退市机制的阻碍作用。第三,制造业僵尸企业对供求匹配产生抑制作用,非国有企业成为主要受害者,而政府干预的加强会加深这一危害。僵尸企业作为无效供给不仅大量侵占有限资源,还破坏市场竞争秩序,加剧正常企业面临的融资约束问题,阻碍了有效供给的增量提质。正常企业作为供给主体适应外部需求变化的能力被削弱,从而对供给和需求的匹配产生负面影响,即表现为僵尸企业对非僵尸出口企业的出口规模产生挤出效应。由于国有企业的所有制优势,所受僵尸企业的影响并不显着,而民营经济的活力则受制于僵尸企业问题。此外,政府干预因素的负面作用表明行政手段并不利于直接解决僵尸企业问题,促使僵尸企业在市场的作用下自行退出是最好的选择。第四,解决我国制造业僵尸企业问题的根本在于供给侧改革即体制机制改革,落脚点是建立并维持正常的银企关系与合理的政企关系。首先,进入新常态之后的僵尸企业问题并非周期性问题而是阶段性问题,应该从供给侧的视角重新审视并通过体制机制改革解决。其次,建立正常的银企关系是重要一环。构建完备市场需要同时推进金融市场改革与国资国企改革,解除市场机制在资源配置中受到的制约因素并促使国有企业成为真正的市场主体。最后,建立合理的政企关系是另一个重要环节。推行有限政府需要深化行政体制改革从而减少政府对经济的干预,让市场机制在资源配置中充分发挥作用。第五,由于我国制造业僵尸企业问题成因复杂,因此解决对策同样也需要从多方面共同发力,协同推进经济结构调整与体制机制改革,其中经济结构调整又包含产业结构和企业结构两方面。产业层面上的对策是减轻产业供给结构失衡;企业层面上的对策是提升市场主体供给质量;制度层面上的对策是推进市场体制机制改革,从而沿着减少存量和控制增量的思路来解决我国制造业僵尸企业问题。本文主要的学术贡献在于:第一,从供给侧的视角指出僵尸企业问题与供给侧结构性改革的内在联系。僵尸企业问题从供给侧的视角来分析就是如何顺利淘汰旧供给并转型升级为新供给,如何减少无效供给并增加有效供给的问题。解决僵尸企业问题就是消除资源重新配置的障碍,最终提高全要素生产率。本文从供给侧视角对我国制造业僵尸企业的形成机理进行分析,为化解供给侧的矛盾奠定新的理论基础。第二,在对我国制造业僵尸企业进行识别时加入政府补贴的因素对现有识别法进行修正,提出一种将补贴软约束情况考虑在内的识别法。本文通过制造业企业大样本数据对僵尸企业造成的供需错配影响进行了实证检验,其中政府干预因素的负面作用表明行政手段并不利于直接解决僵尸企业问题,促使僵尸企业在市场的作用下自行退出是最好的选择。第三,本文提出我国进入新常态之后的制造业僵尸企业问题是阶段性问题,应该从供给侧的视角重新审视并通过体制机制改革解决,落脚点是建立正常的银企关系与合理的政企关系,促使僵尸企业在市场作用下自行退出。进而,本文据此提出解决我国制造业僵尸企业问题的对策建议。
肖宇[4]（2018）在《政府监管者完善银行业市场约束研究》文中提出自从银行诞生以来,在银行监管领域同样一直存在着政府与市场之争。直到2004年,事实上的银行监管领域的国际标准制定者——巴塞尔委员会在1988年出台的《巴塞尔资本协议》的基础上经过修订和完善出台了《巴塞尔新资本协议》,这场争论才告一段落。《巴塞尔新资本协议》的核心精神就是提出了最低资本要求、监督检查、市场约束三大支柱。第一支柱最低资本要求和第二支柱监督检查共同构成了政府监管的核心内容,它与第三支柱市场约束一起成为银行外部监管力量,再加上银行内部的内控制度,现代银行业监管体系就此形成。这个演化过程在学术界展现出了相同的轨迹,从市场失灵理论、政府规制理论、规制失灵理论到市场增进理论,最终落脚点就是市场和政府并不是非此即彼而是相辅相成的关系。世界各国政府普遍认同和倾向采用《巴塞尔新资本协议》的要求,将政府监管与市场约束相结合,以市场约束为主、政府监管为辅,两者相辅相成、互为补充,构建起现代银行业监管体系。本文认可和支持巴塞尔委员会及其新资本协议关于现代银行业监管体系的观点。因此,对于我国银行业政府监管者来说,如何在规定时限内向国际监管标准靠拢,构建起以市场约束为主要力量的现代银行业监管体系就显得迫在眉睫。尤其在2011年的G20戛纳峰会上,各国承诺从2013年开始实施新监管标准,并使本国银行业各项监管指标最迟在2019年底全面达标。据此,中国银行业的核心政府监管者——中国银监会结合国内银行业实际,整合了《巴塞尔新资本协议》和《巴塞尔协议Ⅲ》的要求,发布了《中国银行业实施新监管标准的指导意见》。本文就是基于此现实情况对我国政府监管者完善银行业市场约束的问题进行了研究。研究框架紧紧遵循了政府监管者完善银行业市场约束是什么、政府监管者为什么要完善银行业市场约束、政府监管者如何完善银行业市场约束的“是什么”、“为什么”、“怎么办”的逻辑结构。首先,本文要回答的是“政府监管者完善银行业市场约束是什么?”本文不仅对“政府监管者完善银行业市场约束”给出了明确解释,而且对于这个概念内涵中所包含的“市场约束”、“银行业市场约束”、“政府监管者”、“商业银行”、“银行业”等子概念也一一给出了明确定义和清晰界定。随后本文建立了政府监管者完善银行业市场约束的要素分析体系,对此体系内各元素进行了详细分析和阐述,指出完善银行业市场约束的主体是包括中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中华人民共和国国家发展和改革委员会、中华人民共和国财政部、中华人民共和国审计署、中国证券监督管理委员会（负责上市银行的部分监管事宜）在内的我国银行业政府监管者;完善银行业市场约束的客体是商业银行;完善银行业市场约束的主要手段有法律手段、经济手段、行政手段;完善银行业市场约束要遵守依法、独立、统一、适度原则;完善银行业市场约束的作用和意义在于提升商业银行的风险管理能力、经营效率以及全球化竞争能力,有利于强化商业银行内部控制和完善现代银行业监管体系等。其次,本文要回答的是“政府监管者为什么要完善银行业市场约束?”从理论上看,市场失灵理论、政府规制理论、规制失灵理论和市场增进理论为政府监管者完善银行业市场约束提供了理论基础。从实践上看,我国银行业政府监管有效性亟待提升和我国银行业市场约束效应微弱的两大现实情况为完善银行业市场约束提供了现实基础。在这部分,本文一是根据政府监管的成本收益分析方法对我国银行业政府监管有效性进行了实证评价,得出结论是我国银行业的政府监管虽然有效,但由于监管成本居高不下,有效性亟待提升;二是选取了我国资产规模最大的10家商业银行为样本银行,以样本银行2008年金融危机后至2016年的数据为基础,在Demiguic-Kunt and Huizinga（2004）的经典模型的基础上加以改良来实证检验我国银行业的市场约束效应,实证检验的结论是我国银行业市场约束效应微弱;三是对我国政府监管者完善银行业市场约束现状进行了阐述和分析,主要是对政府监管者在完善银行业市场约束方面已经采取的措施、取得的效果、存在的不足和困境以及困境形成的原因进行了梳理,得出的结论继续佐证了前述实证分析的结论。由此,解决了政府监管者为什么要完善银行业市场约束的问题。最后,本文要解决的是“政府监管者如何完善银行业市场约束?”的问题。本文通过选取世界上银行业最为先进和成熟的发达国家美国、发展中国家里银行业运行十分健康稳定高效的阿根廷、世界上第一个采取市场约束作为银行业监管主要力量的国家新西兰来进行观察和分析,发现这些国家所采取的措施基本都没有超出学术界所归纳总结的发挥市场约束有效性的五大基本条件,即商业银行的公司治理、信息披露、第三方监督体系、银行安全网、市场退出机制。由此,根据我国的具体实践,本文提出了我国政府监管者在完善商业银行公司治理、建立强制信息披露机制、发展商业信用评级、重构银行安全网、建立问题银行市场退出机制等五个方面的具体的和具备可操作性的对策建议。
杨馥华[5]（2018）在《中国民营银行发展及规制机理研究》文中认为金融乃“国之重器”,是国民经济的血脉,金融改革一直是政府经济体制改革中最为重要一环。党的十八大以来,国家进一步鼓励非公有制经济发展,不断深化银行业体制改革,从2014年初开展首批5家民营银行试点工作起,中国民营银行发展的大幕徐徐拉开,截至2017年12月,共有17家民营银行获批筹建并开业经营。经过四年时间,中国民营银行实现了从无到有的突破性发展,并掀起新一轮商业银行民营化的改革浪潮。当前中国民营银行的发展已具备了良好的政治、社会、经济环境和技术基础,但作为我国银行体系中的新成员,其发展依然面临着限制性规制较多、社会认知度不高、市场竞争力不强、业务拓展力较差、风险防范力较弱、公司治理有待探索等一系列问题。所以,民营银行改革发展问题成为金融理论与实践的研究热点。但与十多年前全社会民营银行大讨论所研究的“设或不设,怎么设立民营银行?”等问题不同的是,“在现有银行体系的基础上,国家如何有序推进民营银行设立进程、民营银行如何健康发展?”成为了当前首要研究的问题。目前,中国关于民营银行的研究尚未成熟,理论基础还不够扎实,可供学习和参考的国外文献较少。由此本文通过深入研究民营银行发展及规制的经济学机理,探寻适合中国当前经济发展与特殊国情的民营银行发展路径选择,并提出与之相适应的规制政策建议,具有重要的理论和现实意义:从理论上,丰富和完善了民营银行发展必然性的理论基础,促进了马克思经济相关理论的拓展,有利于推动制度变迁理论在金融范畴的发展,有助于实现规制经济学理论在银行领域的创新;从应用上,有利于国家金融体制改革顶层设计的前瞻化,有利于国家规制当局监管政策与手段的合理化,有利于中国民营银行家们经营管理的科学化。本文的研究以马克思货币金融理论和现代金融理论为基础,以马克思主义唯物辩证法思想为指导,充分吸收西方经济学中制度经济学、规制经济学等理论精髓,采取规范分析与实证研究、比较分析和案例研究、定性分析与定量研究相结合的研究方法,对中国民营银行发展及规制机理进行研究。透过中国银行业发展历史和中国民营银行发展历程,分析当前中国民营银行发展和规制中蕴含的经济学机理以及影响因素;通过收集与整理中国商业银行市场结构指标和数据、中国类民营银行（13家全国股份制商业银行）发展与经济增长关系指标和数据,并分别运用SCP范式、向量自回归（VAR）模型,对发展中国民营银行的合理性和必要性,进行了量化实证分析与检验;充分运用矛盾统一性和矛盾特殊性原理,结合案例分析方法对中国民营银行准入路径、发展战略和市场定位进行研究,并提出了可供借鉴的中国民营银行发展战略;通过运用比较分析方法,对中国台湾、日本、俄罗斯等国家和地区民营银行发展和规制进行了深入研究,最后提出了促进中国民营银行科学发展的有效规制体系。本论文分为四个部分,共有八章:第一部分是导论与理论基础:由第一章和第二章组成。第一章导论部分主要是把研究的问题提出来,为什么要研究中国民营银行发展和规制问题?研究此问题的政治、经济、社会、技术背景是什么?研究此问题的理论意义和现实意义是什么?同时对国内外相关领域研究按民营银行定义、成立必要性、准入路径、市场定位、规制体系和所需外部环境等五个专题进行述评,并对研究现状进行评价。第二章是理论基础部分,介绍部分现代金融理论、马克思经济理论、制度经济学理论、银行规制理论的内容与思想,为下一步分析提供理论基础。第二部分是历史透视与作用机理:由第三章、第四章组成。第三章站在中国银行业发展史视角,分析了中国民营银行发展演化过程,并在此基础上剖析了中国民营银行发展环境、公司治理、监督管理中存在主要问题。第四章在立足中国民营银行发展效应基础上,基于制度变迁、马克思经济思想、社会福利、银行规制等四个经济学视角进行分析,为下文提出中国民营银行准入路径、发展战略、市场定位、规制体系的政策建议提供理论启示。第三部分是民营银行发展实证和海外经验的借鉴研究:由第五第、第六章组成。第五章通过对中国商业银行市场结构、类民营银行对经济增长影响两个方面进行了实证分析,研究了中国民营银行发展的经济金融市场环境。第六章运用比较分析方法,对中国台湾、日本、俄罗斯民营银行发展和规制进行了深入研究,并得出了若干值得借鉴的启示。第四部分是民营银行发展战略构建和规制体系完善问题研究:由第七章、第八章组成。第七章首先明确了中国民营银行准入总体原则,提出了准入路径应由当前“单一的增量新设模式”,向“复合的增量新设和存量改造两者并行模式”转变的现实性路径选择建议;随后设计了增量新设模式的区位推进路径,应由“优先经济发达区位发展”向“全国范围一视同仁”转变,存量改造模式的区位推进路径应选择优先发展经济欠发达的中西部地区;最后就民营银行不同阶段的发展战略和市场定位提出可供借鉴的建议。第八章从完善民营银行准入机制、加重股东责任、健全银行退出机制三个方面提出政策优化建议,以期对中国进一步深化金融体制改革,促进中国民营银行健康发展提供理论基础与政策建议。本文主要创新之处体现在如下三个方面:一是研究视角创新。本文在国内首次采用基于资本社会化的国有银行与民营银行的双寡头古诺模型进行理论分析,目前国内采用此模型分析仅限于国有独资银行与民营银行之间;本文首次采用基于银行规制者与民营银行之间博弈模型进行理论分析,目前国内采用此模型分析仅限于银行规制者与一般银行之间。二是研究手段创新。本文精心选取四个代表性研究样本:一家正在进行筹建申报的民营银行、一家已获批筹建的民营银行、第一家开业且最具互联网金融基因的民营银行、具有传统业务公存公贷特点的民营银行。通过现场考察、单位汇报、高管访谈、部门沟通、数据收集等多种手段掌握第一手材料。三是研究结论创新。本文在中国民营银行准入路径上,首先提出了当前应由“单一的增量新设模式”向“复合的增量新设和存量改造两者并行模式”转变的现实性路径选择建议;随后在国内首次提出了增量新设模式的区位推进路径应由“优先经济发达区位发展”向“全国范围一视同仁”转变,存量改造模式的区位推进路径应选择优先发展经济欠发达的中西部地区的路径设计。在发展战略和市场定位上,在国内首次提出了“应以动态、多元、长远的视角和心态,允许民营银行在发展的不同阶段和时期,以不同的身份、扮演不的角色、发挥不同的作用,从而最大限度促进我国整个银行业的进步与发展”的民营银行发展思路。囿于笔者理论功底与学术水平有限,本文研究尚存在以下三点不足:一是经济学分析整体性和体系化不够;二是理论分析较多而实际数据验证较少;三是实证方法运用不够前沿与先进。以上不足将在后期研究中加以改进和提升。
王君[6]（2016）在《近代中国金融机构制度创新研究》文中研究表明2007年-2009年发生金融危机后,西方金融机构在经营管理中存在的过于激进、忽视风险、贪婪欺诈、内部人损公自肥等问题受到重新审视,其“追求利益最大化而罔顾风险、违背道德”行为被深刻反思。与此同时,以山西票号为代表的近代中国金融机构在产权及公司治理制度、管理制度、经营制度等方面的创新经验得到更多关注,需要系统梳理总结并提升至理论高度,以更好地传承和指导当代中国金融机构在利率市场化等金融变革的大背景下加快制度创新与改革发展。此即为本文选题的现实意义。同时,本文从金融史的角度出发,围绕近代金融机构制度创新这一主题,比较中西方金融机构制度创新背后影响因素的差异,关注对近代中国金融机构制度创新经验提炼和理论分析,以期对当前已有理论有所补充完善,此即为本文选题的理论意义。本文首先界定了近代中国金融机构制度创新的基本内涵,以金融史为研究视角,在回顾近代中国金融机构历史变革的基础上,重点梳理以山西票号为代表的近代中国金融机构在产权及公司治理制度、管理制度、经营制度方面的创新做法,归纳出近代中国金融机构制度创新的三点经验,即文化引领、内部激励与市场驱动,总结出近代中国金融机构制度创新的四点教训,并比较了近代中西方金融机构制度创新经验的差异。在此基础上,对中国金融机构制度创新的主体、客体、动因、思路、机制与路径进行理论分析,阐释中国金融机构“为什么要制度创新”以及“如何制度创新”,明确了当代中国金融机构在经营制度、管理制度、产权及公司治理制度创新上应遵循的原则。以中国传统金融文化引领为视角,对当代中国金融机构特色化制度创新模式进行了战略思考,提出将“履行社会责任与创新商业模式有机结合”作为金融机构制度创新方向,最后提出在当前利率市场化等金融改革大背景下,以商业银行为代表的当代中国金融机构制度创新的路径模式。本文认为,金融机构制度创新在本质意义上是通过改革创新金融机构经营管理的体制机制,激发金融机构内各主体的行为有效性,降低金融机构内各行为主体间的交易成本,提升金融机构的经营效率、管理效率,使得金融机构的生产产出在传统依赖要素投入的外延式增长模式的基础上实现内涵式增长。其基本内涵,主要包括三个层面,分别是产权及公司治理制度创新、管理制度创新和经营制度创新。金融机构产权及公司治理制度创新、管理制度创新、经营制度创新三者从系统视角观看,既呈现层级性,又体现整体性,具有内在联系。三个层次的制度创新呈现一定的影响传导关系。此外,三层次的制度创新又同时受宏观因素如社会、制度、文化、监管、市场竞争等对金融机构制度创新的影响。本文认为,以山西票号为代表的近代中国金融机构在产权及公司治理制度、管理制度、经营制度做出了一系列具有较强先进性的创新。产权制度和公司治理机制方面,开创了股份制的制度安排,实现了产权明晰、权责明确,并创新性推出了副本、人身股制度,构建了“两权分离”的公司治理机制和“结利疲账”的考核机制。管理制度方面,创新了总分号制与联号制的组织管理制度,“酌盈济虚、抽疲转快”的流动性管理制度,拨兑、谱银、订卯、过标的转账结算和信约公履制度,宗法担保、号规约束的内控制度,注重选拔训育和薪酬激励的人力资源管理制度,复式记账、财务稽核的财务会计制度。经营制度方面,创新形成了以客户信用为先的信贷制度,稳健审慎、重视市场信息的经营策略,金贸结合的混业经营制度,金融机构行会的行业自律机制和大量的金融工具、金融技术和金融业务创新。以山西票号为代表的近代中国金融机构制度创新的主要经验是:金融文化引领金融机构制度创新;金融机构制度创新激励内部动力;金融机构制度创新响应市场需求。近代中国金融机构制度创新的教训主要包括:金融机构制度创新对社会大环境变化的敏感性和适应性不足;监督约束制度创新未及时跟上;经营制度与形势变化不协调;中国传统金融机构制度创新未能传承与发展。本文认为,近代中西方金融机构制度创新的共性经验包括三方面:尊重人的主观能动性、激发内生动力是制度创新的重要出发点;反映客户需求和市场变化是金融机构制度创新的核心立足点;强化监督约束、用制度管人管风险是金融机构制度创新的重要保障点。近代中西方金融机构制度创新的差异突出表现在:产权及公司治理制度方面,存在股东集中与股东分散、无限责任与有限责任以及监督约束机制的差别;经营制度方面,存在业务领域、服务客户对象的差别。本文认为,金融机构制度创新动因包括:适应外部环境的变化;优化内部资源配置;打破内部原有制度的路径依赖;提供有效的内部激励。中国金融机构制度创新的总体思路是要在引进西方商业银行发展经验模式的同时传承自己传统的好的东西,实现传承与引进的有机结合。中国金融机构的经营制度创新要以时变性、有效性、与客户金融创新需求相适应、与监管政策的多次博弈均衡为主旨;管理制度创新要以客户为中心、以市场为导向,以提升管理效率、节约管理成本助推经营效率提升为宗旨;产权制度创新要以建立价值（利润）最大化经营宗旨、有效制衡的公司治理机制、有效激励的经营责任人考评体系等有效性目标为方向。本文分析了金融文化与金融机构制度创新间存在的三方面关系,即内在特性与外在行为的关系,目的与规则的关系,主体与环境的关系。金融文化影响金融机构制度创新的四条路径分别为:金融文化影响管理者继而影响金融机构主体行为和制度创新;金融文化引致金融机构外部经营环境变化,继而影响金融机构的适应性制度创新;金融文化贯彻于行业自律,引发金融机构制度创新;金融文化降低交易成本,促进金融机构制度创新。中国金融机构的制度创新要以符合中国传统金融文化的企业文化和价值观为引领。以商业银行为代表的当代中国金融机构应传承、弘扬中国传统金融文化,并结合我国当前改革发展的实际,合理创新发展传统金融文化,构建以诚信、义利、贵和等要素为核心内涵的具有中国特色的现代金融文化体系,指导金融机构的经营管理和制度创新。最后,本文认为,当前,以商业银行为代表的中国金融机构在利率市场化改革快速推进、金融竞争日趋激烈的大背景下,应着力推进五项制度创新,分别是:推进产权制度改革,促进产权明晰,确保金融机构经营宗旨的有效性;完善商业银行现行公司治理机制,以诚信为根本增强法人治理的有效性;激发机构内部“人”的主动性,完善内部激励;以客户为中心,完善管理制度创新,优化管理流程;以市场为导向,创新经营制度,实现经营制度的市场有效性。本文的主要创新点有四点:一是在系统总结近代中国金融机构制度创新做法的基础上,提炼出近代中国金融机构制度创新的三条经验借鉴,即金融文化引领金融机构制度创新;金融机构制度创新激励内部动力;金融机构制度创新响应市场需求。近代中国金融机构制度创新的教训主要包括:金融机构制度创新对社会大环境变化的敏感性和适应性不足;监督约束制度创新未及时跟上;经营制度与形势变化不协调;中国传统金融机构制度创新未能传承与发展。二是分析提出了中国金融机构三层面制度创新的原则,即经营制度创新要以时变性、有效性、与客户金融创新需求相适应、与监管政策的多次博弈均衡为主旨;管理制度创新要以客户为中心、以市场为导向,以提升管理效率、节约管理成本助推经营效率提升为宗旨;产权制度创新要以建立价值（利润）最大化经营宗旨、有效制衡的公司治理机制、有效激励的经营责任人考评体系等有效性目标为方向。三是提出金融文化与金融机构制度创新的三方面关系,即内在特性与外在行为的关系,目的与规则的关系,主体与环境的关系。在此基础上,分析了金融文化影响金融机构制度创新的四条路径,即金融文化影响管理者继而影响金融机构主体行为和制度创新;金融文化引致金融机构外部经营环境变化,继而影响金融机构的适应性制度创新;金融文化贯彻于行业自律,引发金融机构制度创新;金融文化降低交易成本,影响金融机构制度创新。四是对当代中国金融机构特色化制度创新进行了战略性思考,提出要通过弘扬与创新中国传统金融文化,构建一以贯之的当代中国金融文化体系,引领制度创新,并指出中国金融文化下金融机构制度创新的战略方向,即创新商业模式与履行社会责任有机结合。本文的主要不足之处为:一是尚未对近代中国金融机构演进过程中与新式银行间的互动关系进行深入探讨,对于中国新式银行与传统金融机构间的文化割裂、模式差异分析不够深入。二是在对近代中国金融机构发展进程中特色的行业自律机制对金融机构制度创新的影响分析得较少,对于市场化背景下行业自律机制与监管如何配合,共同激励约束金融机构的制度创新有待进一步深入研究。三是在理论分析时定性推理方法运用较多,定量方法运用相对偏少,在模型构建、计量验证方面需要进一步深入思考。
江涛[7]（2011）在《统筹城乡背景下的银行制度创新研究 ——以重庆市为例》文中指出当前,统筹城乡发展已成为关系到我国社会主义现代化进程的重大战略性课题。在此形势下,银行业如何支持统筹城乡发展成为政府部门、银行业以及学术界共同关注的焦点。本论文以统筹城乡背景下的我国银行制度创新为研究主题,首先概述统筹城乡背景下我国银行现行制度面临的挑战和机遇；探讨了本次全球性金融危机的起因,并对后危机时代金融改革以及统筹城乡金融服务的国际经验进行了总结提炼;在阐述统筹城乡背景下银行制度创新的特征及动因的基础上,对统筹城乡背景下银行制度创新的架构作出深入的分析,探讨银行制度创新各要素之间的关联和影响机制；然后,分别从演变路径、现状、存在问题与创新路径等方面深入分析银行组织体系制度、产权制度、经营制度和风险控制制度的创新;并以重庆市为例,提出统筹城乡背景下银行制度创新的路径,并阐述了制度创新有效实施的外部环境保障,为政府有关部门决策提供依据。第一,当前,我国城乡金融资源配置失衡现象较为严重,金融资源配置效率低下,在很大程度上是由于银行制度安排的问题。长期以来,我国银行制度变迁性质是对现有制度框架的修修补补,银行制度安排深层次的问题和矛盾日益凸显。第二,通过对统筹城乡背景下银行制度创新的作用机制进行分析表明,银行组织体系是银行制度创新的稳固基础,产权制度是银行制度创新的核心环节,经营制度是银行制度创新的重要内容,风险控制制度是银行制度创新的有力保障。影响银行制度创新的各因素间是一种动态的交互关系,外部环境系统与自身要素系统及其子系统之间具有交互作用,形成复杂的信息反馈网络。第三,通过对国家与高管人员的双重任务委托—代理模型进行深入的分析表明,国家为了激励银行高管人员更好地服务于统筹城乡发展,应让高管人员的收益与银行经营绩效直接挂钩。在设计激励合约时,国家应根据金融资源禀赋、高管人员的Arrow-Pratt绝对风险规避度量、管理银行绩效的变异性等因素综合考虑可变收益分配率的大致范围,并作出适当的动态调整。第四,在执行监管要求的过程中,监管部门与银行构成博弈的双方。本论文通过运用博弈论方法进行分析表明,为促使银行积极执行监管要求,更好地为统筹城乡发展服务,监管部门一方面要加大处罚力度,另一方面,要致力于降低监督成本,提高监管工作效率,例如创新科技手段,完善操作规程,加强培训和充实高素质监管队伍等。第五,在深入分析统筹城乡给重庆银行业带来的机遇和挑战的基础上,本论文对统筹城乡背景下重庆市银行制度创新的路径选择进行了详细的探讨和研究：为扩充重庆市农村金融市场规模,提高农村金融市场竞争性,完善银行业组织体系,应进一步培育和发展新型农村金融机构,探讨组建土地银行,同时建立健全绿色银行体系,实现统筹城乡和全面协调可持续发展。调整银行产权制度和公司治理结构,以规范的股份制商业银行制度安排作为参照系,对各银行的产权制度进一步进行改革,完善法人治理结构。通过加强金融产品创新,改进信贷管理制度,创新贷款担保方式等进一步完善经营制度,扩大农村金融覆盖面。同时,通过建立健全银行体系风险甄别机制、风险化解机制、风险救援机制,构建宏观审慎和微观审慎监管相结合的监管体系,创新风险控制制度,以促进重庆银行业稳健持续发展。
王菁[8]（2010）在《论巴塞尔新资本协议对我国商业银行制度改革的推进》文中认为随着国际经济全球化和金融一体化步伐的加快,尤其是我国加入世界贸易组织后,对外资银行市场准入的各种限制逐渐取消,我国商业银行与国际商业银行在统一的国际规则下竞争已成为必然的发展趋势。当前中国金融的渐进式改革与外部规则的矛盾已经逐步显现出来,顺应客观发展的形势,及时实现既有商业银行制度体系的适应性转变已经成为当前必须予以高度关注的问题。本文在借鉴发达国家商业银行制度的基础上,从制度经济学角度来探讨巴塞尔新资本协议是如何推进我国金融制度改革的。探讨针对我国商业银行这一特定主体在施加了巴塞尔新资本协议外部约束后,资本约束如何推进商业银行资木管理与风险控制制度改革,以及如何推动我国金融监管体制改革,推进我国商业银行信息披露,强化银行公司治理。本文提出改革开放20多年来,中国商业银行制度变迁既来源于内部诱致性变迁与强制性变迁的非均衡性,又来源于外部经济全球化促进制度安排的借鉴与趋同。中国的商业银行制度变迁是内部规则与外部规则的不断冲突和协调的演化过程。竞争的客观现实要求中国的银行业接受和遵守以巴塞尔协议为核心的国际银行经营管理的统一规则,提高资本充足率,全面加强风险管理,实现发展战略的转型；同时通过完善内部控制机制,改进信息披露制度,强化公司治理,提高自身竞争能力,真正地建立起我国现代商业银行体制。与此同时银行业监管当局也应加强自身建设,提高监管能力,开展与监管机构的国际合作,以适应银行全面风险管理的转变,才能满足新资本协议的实施要求。巴塞尔新资本协议的实施是我国商业银行制度面临的外部约束的重大变化,因此,应以制度改革创新消除阻碍商业银行发展的种种制约,引入“外部变量”,制度变迁的模式由强制性制度变迁逐步向诱致性变迁模式引导,改革产权制度,强化金融制度的实施机制,为商业银行的发展创造条件。
贾凯君[9]（2005）在《国有商业银行企业制度创新研究》文中指出以官本位、机构化为特征的中国传统国有商业银行制度,与以企业制、市场化为特征的现代商业银行制度相比,其制度劣势已严重影响其生存和综合竞争力的提升。对国有商业银行企业制度创新的认识与做法,人们众说纷纭、莫衷一是。但国有商业银行市场化定位、商业化运作、企业化经营,已成为市场经济条件下国有商业银行改革与发展的共识。本文在深化对国有商业银行企业制度创新内涵认识的基础上,分析我国国有商业银行企业制度创新诱因及模式,进而探讨促进其企业制度创新的基本思路。 第一部分着重从理论分析角度,说明国有商业银行企业制度创新的内涵。首先,从交易费用角度把握制度内涵,由此深化对国有商业银行制度的认识;其次,以戴维斯和诺斯的制度创新理论为基础,描述国有商业银行制度由机构制向企业制创新及最终收敛于现代金融企业制度的轨迹;第三,论述国有商业银行企业制度创新的前提、需求与供给,分析其企业制度创新模式及选择。 第二部分着重从我国国有商业银行企业制度创新历程角度,分析其企业制度创新诱因及模式。首先,从传统国有商业银行运行环境市场化、产权制度独立化、经营制度企业化和业务制度商业化诱因方面展开分析;其次,从环境系统、产权制度、公司治理结构和业务经营制度的现代金融企业制度诱因方面展开分析;第三,在上述对我国国有商业银行企业制度创新需求与供给分析的基础上,进而说明其企业制创新目标与模式。 第三部分从我国国有商业银行企业制度创新实践的角度,探讨促进其现代金融企业制度创新的基本思路。首先,通过对我国国有商业银行企业制度创新措施及经验的分析,归纳出促进其企业制度创新的基本思路;其次,从市场竞争环境建设和银企关系建设两个方面,探讨促进其企业制度创新的环境系统同步建设;第三,以分析国有金融产权经济代理形式和产权组织形式创新为中心,探讨如何促进其现代金融产权制度创新;第四,通过深化对金融企业公司治理结构内涵的认识,探讨如何完善其公司治理结构。
徐红[10]（2004）在《商业银行主客户营销管理模式研究 ——兼论中国国有商业银行主客户营销管理实践及对制度变迁的反哺》文中研究指明本论文研究的主题是商业银行的主客户营销管理模式,具体内容涵盖商业银行主客户营销管理模式的理论和应用研究,包括对我国国有商业银行主客户营销管理模式的实践研究。主客户营销管理模式是商业银行为适应主要客户群体多元化金融服务需求,通过在管理制度、人力安排、服务内容上确保其自身的营销人员和服务人员与特定的目标客户之间建立一个明确、稳定和长期的服务对应关系,提升市场竞争能力和盈利能力而实施的管理机制和管理体制的创新。这种营销模式集中体现了商业银行以客户为导向的银企关系管理机制,并从制度和管理层面实现了银企关系从交易型向关系型转变。主客户营销管理模式的出现最早可追溯至二十世纪30年代之前的美国,当时,美洲银行根据当时的市场经济发展需要,为满足重点客户在信贷等方面的金融需求,实行重点客户关系经理制度,形成主客户营销管理模式的雏形;70年代后期,尤其是90年代,这种营销管理模式由于极大地推动了商业银行业务量和利润额的急速提升而获得了极大的成功,并很快在美国和其他西方发达国家商业银行获得广泛地推广和应用。我国国有商业银行在90年代末期开始引入这种营销模式,主要标志是客户经理制度的建立。但从实际运作情况来看,效果并不明显。主要原因之一是国有商业银行没有真正认识主客户营销管理模式的制度特征和系统特征,实施和推广的方向和方法上出现偏差,因而无法获得该营销模式的制度效能和管理效能。论文以商业银行主客户营销管理模式的起源为主线,以内涵与构成为内容,以功能与效率为原则,探讨主客户营销管理模式的一般理论、运行机制、实施过程,并试图提出一种全新的、更能适应当前中国国有银行实际情况的改革选择路径——通过主客户营销管理模式的建立反哺银行制度变迁,推动国有银行市场化改革进程,提高国有银行业务经营效率。本论文从三个方面,分十个章节对商业银行主客户营销管理模式进行了论述。第一章,论文根据以往研究中存在的问题提出了本课题研究的意义,阐述了本论文的研究角度和方法,对有关概念进行了界定,并分析了研究的创新点所在。第二章从内部管理因素和外部环境因素两个层面阐述了主客户营销管理模式的起源、变迁与反哺原理。第三章论文根据新制度经济学、金融学、服务营销学的相关理论观点,结合商业银行的经营特征,阐述内涵、构成及实施模型。第四章论文从产权、管理、作业这三个层面研究了主客户营销组织结构模式,提出了商<WP=11>业银行主客户营销组织结构模式应该采用“M”型和“H”型的混合产权组织结构、客户导向的协作型管理组织结构和由业务拓展、业务管理、支持保障三大板块构成的作业组织结构。第五章论文根据主客户营销管理模式的内在要求,提出了商业银行业务流程设计和再造的原则和方法。第六章论文从物质性激励模式、非物质性激励模式及因人而异的激励模式三个角度提出了主客户营销管理模式下选择客户经理激励模式的选择标准。第七章论文提出了主客户营销管理模式技术平台（CRMP）的网络设计结构、系统结构和功能模块和实现方式。第八章论文从必要性和可行性这两个方面阐述了中国国有商业银行主客户营销管理模式实践的动因,提出了中国国有商业银行主客户营销管理模式实践的发展历程与现状分析。第九章论文从银行制度变迁与主客户营销管理模式的产生和发展的角度论述了国有商业银行主客户营销管理模式是中国国有商业行市场化改革的产物。并从意识形态、技术变迁、交易成本这三个方面阐述了主客户营销管理模式对中国国有商业银行制度变迁（改革）的反哺机制。第十章论文从四个方面论述了国有商业银行实施主客户营销管理模式的对策。整体来说,前面七章是理论部分,后面三章是应用部分。在研究方法上,本文主要体现了以规范分析为主,实证分析为辅,以及归纳与演绎相结合、动态分析与静态分析相结合的特点。在分析中,本论文采用了哲学、管理学、经济学、系统学、社会学、营销学、心理学等多学科的理论,如历史唯物主义基本原理,营销组织分析,价值链分析,功能分析,顾客让渡价值理论等,从研究角度、研究内容和观点等方面实现了一定的创新。本论文不仅力求在研究角度和理论上有所创新,而且也十分注重其实际应用价值和操作性。在对历史和现实进行研究的基础上,还考虑到了银行营销模式的未来发展。希望本研究能对银行营销理论的发展有所贡献,同时能为我国政府制定国有商业银行制度改革的政策、措施和国有商业银行制定营销管理模式提供有益参考。
二、现代金融企业制度:国有商业银行制度创新目标（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、现代金融企业制度:国有商业银行制度创新目标（论文提纲范文）
（1）金融开放与中国本土存款性金融机构的发展（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景 |
| 1.1.1 现实背景 |
| 1.1.2 理论背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 实践意义 |
| 1.3 研究思路、结构安排与研究方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 结构安排 |
| 1.3.3 研究方法 |
| 1.4 主要创新与不足 |
| 1.4.1 主要创新 |
| 1.4.2 不足之处 |
| 第2章 相关概念界定、基础理论与相关文献评述 |
| 2.1 概念界定 |
| 2.1.1 对金融开放的理解 |
| 2.1.2 对中国金融开放阶段的历史界定 |
| 2.1.3 对被动开放和主动开放的理解 |
| 2.1.4 对本土存款性金融机构的界定 |
| 2.1.5 对发展的理解 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 内生增长理论 |
| 2.2.2 自组织理论 |
| 2.2.3 理论基础的适用性分析 |
| 2.3 相关文献评述 |
| 2.3.1 市场开放对中国金融业发展的影响 |
| 2.3.2 1840-1927年间中国本土金融机构的发展 |
| 2.3.3 1978年后中国本土银行业发展 |
| 2.3.4 对现有文献的评价 |
| 第3章 被动开放与中国本土存款性金融机构发展(1840-1927年) |
| 3.1 五口通商与近代金融市场被动开放 |
| 3.2 被动开放条件下外国银行对华资本牵制 |
| 3.2.1 外国在华银行市场进入及市场垄断 |
| 3.2.2 外国在华银行对旧式金融机构的资本牵制 |
| 3.2.3 中外金融机构互动实质:资本侵略 |
| 3.3 旧式金融机构的历史沉浮 |
| 3.3.1 本土钱庄的近代化转型 |
| 3.3.2 本土票号的时代衰落 |
| 3.4 现代银行业的曲折探索 |
| 3.4.1 发展背景:外商银行干涉与封建势力阻挠 |
| 3.4.2 “官护”银行兴起阶段 |
| 3.4.3 华资银行新设阶段 |
| 3.4.4 本土银行业联合发展阶段 |
| 3.5 历史价值评价 |
| 第4章 主动开放与中国本土存款性金融机构发展(1978年改革开放后) |
| 4.1 改革开放与中国金融市场主动开放 |
| 4.2 市场开放与中国银行业“顶层设计”(1978-2001年) |
| 4.2.1 “开大门”的金融开放 |
| 4.2.2 建立中央银行制度 |
| 4.2.3 探索国有银行改革 |
| 4.2.4 从微观主体发展到宏观格局构建:搭建二级银行体系 |
| 4.3 扩大对外开放后中国银行业改革的深化调整(2001-2008年) |
| 4.3.1 全面对外开放 |
| 4.3.2 准确定义中央银行地位 |
| 4.3.3 国有商业银行股份制改革 |
| 4.3.4 “准体制外”股份制商业银行深化改革 |
| 4.3.5 发展城市商业银行 |
| 4.3.6 从微观主体发展到宏观格局构建:本土银行业增量改革 |
| 4.4 后危机时代中国银行业改革的多元化布局(2008年后) |
| 4.4.1 中国银行业“走进”国际视野 |
| 4.4.2 中央银行制度完善 |
| 4.4.3 农村金融机构深化发展 |
| 4.4.4 从微观主体发展到宏观格局构建:建立多元银行体系 |
| 4.5 历史价值评价 |
| 第5章 被动开放与本土存款性金融机构发展的实证分析 |
| 5.1 实证分析背景 |
| 5.2 探索性因子分析 |
| 5.2.1 研究方法 |
| 5.2.2 研究对象 |
| 5.2.3 探索性因子分析 |
| 5.3 结构方程模型分析与中介效应检验 |
| 5.3.1 研究假设 |
| 5.3.2 研究方法介绍 |
| 5.3.3 样本的基本特征与相关性分析 |
| 5.3.4 验证性因子分析 |
| 5.3.5 结构方程模型分析 |
| 5.3.6 中介效应分析 |
| 5.4 本章小结 |
| 第6章 主动开放与本土存款性金融机构发展的实证分析 |
| 6.1 变量介绍及数据来源 |
| 6.1.1 数据来源 |
| 6.1.2 研究模型介绍 |
| 6.1.3 变量介绍 |
| 6.1.4 变量基本统计量 |
| 6.1.5 共线性和相关性检验 |
| 6.2 主动开放影响实证分析 |
| 6.2.1 全样本分析 |
| 6.2.2 第二阶段分析 |
| 6.2.3 第三阶段分析 |
| 6.3 不同银行异质性影响分析 |
| 6.3.1 国有控股大型商业银行 |
| 6.3.2 股份制商业银行 |
| 6.3.3 城市商业银行 |
| 6.3.4 农村商业银行 |
| 6.4 稳健性检验 |
| 6.5 内生性检验 |
| 6.6 本章小结 |
| 6.6.1 全样本影响结论 |
| 6.6.2 不同阶段影响结论 |
| 6.6.3 不同类型银行影响结论 |
| 第7章 中国本土存款性金融机构发展的逻辑、特征、经验及启示 |
| 7.1 金融开放条件下中国本土存款性金融机构发展逻辑 |
| 7.1.1 历史的变迁:两次金融开放的变迁递进 |
| 7.1.2 政策(环境)的变迁:不同政策效能的变迁差异 |
| 7.1.3 理念的变迁:金融机构变迁发生的关键 |
| 7.2 金融开放条件下中国本土存款性金融机构发展特征 |
| 7.2.1 以金融开放作为发展起点 |
| 7.2.2 以渐进式改革作为发展思路 |
| 7.2.3 以个体发展带动整体变革 |
| 7.2.4 以增量改革促进存量改革 |
| 7.2.5 以机构改革和功能完善协调推进机构发展 |
| 7.3 金融开放条件下中国本土存款性金融机构发展经验 |
| 7.3.1 以发挥本土优势为导向 |
| 7.3.2 在开放学习中坚持本土适应性 |
| 7.3.3 发挥主体的内生性带动作用 |
| 7.3.4 以促进经济发展为动力 |
| 7.3.5 坚持发展的与时俱进 |
| 7.3.6 结合宏观调控与微观主体能动性 |
| 7.4 新一轮金融开放背景下本土银行部门发展启示 |
| 7.4.1 立足国情:保持对外开放与国家战略的一致性 |
| 7.4.2 依托本土:激发本土银行部门发展的自觉能动性 |
| 7.4.3 政府定位:完善金融开放中的政府作用 |
| 7.4.4 以史为鉴:推广金融发展实践和理论的中国方案 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 在学期间学术成果表 |
| 致谢 |
（2）商业银行非破产市场退出法律问题研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 绪论 |
| 一、研究背景及对象 |
| 二、研究目的及意义 |
| 三、文献综述 |
| (一)国内研究现状 |
| (二)国外研究现状 |
| 四、本文结构与研究方法 |
| (一)本文主要结构 |
| (二)本文主要研究方法 |
| 第一章 商业银行非破产市场退出的基本理论问题 |
| 第一节 商业银行的概念和特征 |
| 一、商业银行的界定 |
| 二、商业银行的特殊性 |
| 第二节 商业银行市场退出 |
| 一、商业银行市场退出的界定 |
| 二、商业银行市场退出的类型 |
| 第三节 商业银行非破产市场退出的范畴和方式 |
| 一、完善商业银行非破产市场退出的必要性 |
| 二、商业银行非破产市场退出的方式 |
| 第四节 我国商业银行非破产市场退出的现实需求——银行业风险 |
| 一、我国银行业面临的国际金融风险 |
| 二、我国银行业面临的国内经济风险 |
| 本章小结 |
| 第二章 商业银行非破产市场退出的现状检视 |
| 第一节 我国商业银行非破产市场退出现行制度安排 |
| 一、关于商业银行非破产市场退出的法律规定 |
| 二、关于商业银行非破产市场退出相关行政法规的规定 |
| 三、关于商业银行非破产市场退出相关部门规章规定 |
| 第二节 我国商业银行非破产市场退出的制度性困境 |
| 一、制度供给存在严重缺陷 |
| 二、制度运行存在多重障碍 |
| 三、效率亟待提高 |
| 第三节 我国商业银行市场退出的相关案例 |
| 一、威海市商业银行支付危机 |
| 二、海南发展银行关闭案例 |
| 三、华融湘江银行合并重组案例 |
| 四、包商银行接管案例 |
| 第四节 我国商业银行市场退出案例所提出的问题 |
| 一、预防性措施适用较多,市场退出情况较少 |
| 二、银行并购的政府干预色彩较浓 |
| 三、公司治理瑕疵引发商业银行市场退出 |
| 四、银行市场退出程序制度缺失 |
| 第五节 我国商业银行非破产市场退出制度困境的成因及影响 |
| 一、商业银行非破产市场退出制度性困境的成因分析 |
| 二、商业银行非破产市场退出制度困境的社会影响 |
| 本章小结 |
| 第三章 商业银行非破产市场退出法律制度的价值取向与构建原则 |
| 第一节 制度分析的理论构成 |
| 一、制度分析的问题导向 |
| 二、制度发生学与制度学说 |
| 三、制度分析的必要性 |
| 四、商业银行非破产市场退出制度分析的理论构成 |
| 第二节 商业银行非破产市场退出制度的比较分析 |
| 一、美国法中的商业银行非破产市场退出 |
| 二、英国法中的商业银行非破产市场退出 |
| 三、德国《2011年银行重组法》与欧盟银行的强制性自救 |
| 四、日本与韩国的商业银行非破产市场退出 |
| 五、巴塞尔协议对商业银行非破产市场退出的影响 |
| 六、制度比较分析的启示 |
| 第三节 制度构建的价值取向与原则 |
| 一、商业银行非破产市场退出制度的价值取向 |
| 二、商业银行非破产市场退出法律制度的构建原则 |
| 本章小结 |
| 第四章 商业银行非破产市场退出的法律制度框架 |
| 第一节 商业银行非破产退出制度建构思路 |
| 一、注重和提高制度效率 |
| 二、协调和整合不同法律规定 |
| 三、审慎适用关闭、撤销等行政性强制解散等方式 |
| 四、遵循商业银行非破产退出市场化导向 |
| 第二节 预警机制与非破产市场退出方式的完善 |
| 一、构建商业银行市场退出的微观风险预警机制 |
| 二、商业银行自愿退出制度的完善 |
| 三、商业银行行政性强制退出制度的完善 |
| 四、商业银行司法解散制度的完善 |
| 第三节 商业银行非破产清算制度的完善 |
| 一、商业银行非破产清算的特殊性 |
| 二、商业银行非破产清算制度完善的主要内容 |
| 第四节 商业银行非破产市场退出与公共资源救助 |
| 一、问题银行公共资源救助 |
| 二、问题银行公共资源救助与商业银行非破产市场退出的边界与衔接 |
| 本章小结 |
| 第五章 商业银行非破产市场退出法律制度的完善路径 |
| 第一节 利益相关主体中的公权力主体 |
| 一、公权力配置的应然阐释 |
| 二、制度分析的启示:司法权与监管权的关系 |
| 三、既有公权力主体分析 |
| 四、制度分析下的公权力均衡 |
| 第二节 利益相关主体中的私权利主体 |
| 一、既有私权利主体分析 |
| 二、制度分析视阙下的权利保护 |
| 第三节 商业银行非破产市场退出的责任体系构建 |
| 一、权利本位论与作为第二性法律义务的经济法责任 |
| 二、商业银行非破产市场退出中的既有责任体系 |
| 三、制度分析视阙下责任体系的完善路径 |
| 本章小结 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间发表的论文及成果 |
（3）供给侧改革视角下的中国制造业僵尸企业问题研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 导论 |
| 一、研究背景及意义 |
| 二、相关概念界定 |
| 三、研究思路与方法 |
| 四、研究内容与框架 |
| 第一章 理论基础与文献综述 |
| 第一节 理论基础 |
| 一、马克思主义经济理论解释 |
| 二、西方经济学经济理论解释 |
| 第二节 文献综述 |
| 一、僵尸企业的内涵与识别 |
| 二、僵尸企业的产生原因与不良影响 |
| 三、僵尸企业的处置方式 |
| 四、文献评述 |
| 本章小结 |
| 第二章 我国制造业僵尸企业现状与危害剖析 |
| 第一节 我国制造业僵尸企业的识别方法 |
| 一、国际僵尸企业识别法的发展演进 |
| 二、国际僵尸企业识别法在我国的适用性 |
| 三、针对我国僵尸企业的识别法修正 |
| 第二节 我国制造业僵尸企业的现状 |
| 一、整体变化趋势 |
| 二、分地区分布情况 |
| 三、分行业分布情况 |
| 四、分所有制分布情况 |
| 第三节 我国制造业僵尸企业的危害剖析 |
| 一、加剧供需结构的错配 |
| 二、抑制有效供给的产生 |
| 三、阻碍制造业转型升级 |
| 本章小结 |
| 第三章 我国制造业僵尸企业的形成机理：基于供给侧视角的分析 |
| 第一节 制造业僵尸企业形成的外部诱因：产业供给结构失衡 |
| 一、选择性产业政策诱导 |
| 二、地区间经济增长竞争 |
| 三、国内外宏观经济波动 |
| 第二节 制造业僵尸企业形成的内在基础：企业供给质量低下 |
| 一、技术创新能力不足 |
| 二、管理体制问题突出 |
| 三、工匠精神普遍匮乏 |
| 第三节 制造业僵尸企业形成的本质原因：无效供给无法清除 |
| 一、银行提供僵尸信贷支持 |
| 二、地方政府父爱主义保护 |
| 三、市场低效退出机制阻碍 |
| 本章小结 |
| 第四章 我国制造业僵尸企业对供求匹配的影响：基于出口规模的实证检验与分析 |
| 第一节 理论分析与研究假设 |
| 一、出口规模挤出效应分析 |
| 二、企业所有制异质性分析 |
| 第二节 研究设计 |
| 一、样本选择与数据来源 |
| 二、模型设定与变量说明 |
| 第三节 实证检验 |
| 一、描述性统计 |
| 二、回归结果分析 |
| 第四节 政府干预作用的进一步分析 |
| 一、理论分析与研究假设 |
| 二、实证检验 |
| 第五节 稳健性检验 |
| 一、改变僵尸企业识别的严苛度 |
| 二、选择性偏差问题的处理 |
| 三、内生性问题的处理 |
| 本章小结 |
| 第五章 僵尸企业问题处理的国际经验与启示 |
| 第一节 日本的僵尸企业问题 |
| 一、日本僵尸企业问题的经济背景 |
| 二、日本僵尸企业问题的制度根源 |
| 三、日本僵尸企业问题的处理实践 |
| 第二节 韩国的僵尸企业问题 |
| 一、韩国僵尸企业问题的经济背景 |
| 二、韩国僵尸企业问题的制度根源 |
| 三、韩国僵尸企业问题的处理实践 |
| 第三节 经验与启示 |
| 一、从供给侧视角审视僵尸企业问题 |
| 二、正常的银企关系衍生于完备市场 |
| 三、合理的政企关系产生于有限政府 |
| 本章小结 |
| 第六章 解决我国制造业僵尸企业问题的对策建议 |
| 第一节 产业层面：减轻产业供给结构失衡 |
| 一、推动“一带一路”建设创造合作机遇 |
| 二、推进“互联网+”战略培育产业新业态 |
| 三、推行区域差异化策略促进产业转移承接 |
| 第二节 企业层面：提升市场主体供给质量 |
| 一、加强知识产权保护提升企业创新动力 |
| 二、激发企业家活力催生高效率民营企业 |
| 三、鼓励企业服务化转型实现价值链攀升 |
| 第三节 制度层面：推进市场体制机制改革 |
| 一、健全市场退出机制,提高破产程序效率 |
| 二、完善金融市场制度,培育独立市场主体 |
| 三、降低政府干预程度,推动产业政策转型 |
| 本章小结 |
| 研究结论与展望 |
| 一、主要研究结论 |
| 二、可能的创新之处 |
| 三、研究的不足与展望 |
| 参考文献 |
| 在读期间科研成果 |
| 附录 |
| 致谢 |
（4）政府监管者完善银行业市场约束研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.2 国内外文献综述 |
| 1.3 研究对象及相关概念界定 |
| 1.4 研究思路及研究方法 |
| 1.5 研究内容与论文创新点 |
| 2 政府监管者完善银行业市场约束的理论基础 |
| 2.1 市场失灵理论 |
| 2.2 政府规制理论 |
| 2.3 规制失灵理论 |
| 2.4 市场增进理论 |
| 2.5 理论述评及应用 |
| 3 政府监管者完善银行业市场约束的要素分析 |
| 3.1 市场约束 |
| 3.2 完善市场约束的主体和客体 |
| 3.3 完善市场约束的手段和原则 |
| 3.4 完善市场约束的作用和意义 |
| 3.5 本章小结 |
| 4 银行业政府监管与市场约束实证研究 |
| 4.1 我国银行业政府监管有效性实证评价 |
| 4.2 我国银行业市场约束有效性实证研究 |
| 4.3 市场约束缺失的危害 |
| 4.4 本章小结 |
| 5 我国政府监管者完善银行业市场约束现状 |
| 5.1 我国政府监管者完善银行业市场约束的历史演进 |
| 5.2 我国政府监管者完善银行业市场约束的困境 |
| 5.3 我国政府监管者完善银行业市场约束困境成因 |
| 5.4 本章小结 |
| 6 国外政府监管者完善银行业市场约束的比较与借鉴 |
| 6.1 美国政府监管者完善银行业市场约束 |
| 6.2 阿根廷政府监管者完善银行业市场约束 |
| 6.3 新西兰政府监管者完善银行业市场约束 |
| 6.4 比较与借鉴 |
| 6.5 本章小结 |
| 7 我国政府监管者完善银行业市场约束的路径与策略 |
| 7.1 完善商业银行公司治理 |
| 7.2 建立强制信息披露机制 |
| 7.3 发展商业信用评级 |
| 7.4 重构银行安全网 |
| 7.5 建立问题银行市场退出机制 |
| 7.6 本章小结 |
| 8 研究结论与展望 |
| 8.1 研究结论 |
| 8.2 研究展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 附录1 攻读博士学位期间取得的科研成果 |
| 附录2 2008-2016年我国主要商业银行核心数据 |
（5）中国民营银行发展及规制机理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 导论 |
| 第一节 研究背景和研究意义 |
| 一、研究背景 |
| 二、研究意义 |
| 第二节 国内外研究现状及其评价 |
| 一、民营银行概念内涵界定 |
| 二、民营银行成立必要性 |
| 三、民营银行准入路径 |
| 四、民营银行市场定位 |
| 五、民营银行规制建议和所需外部环境 |
| 六、对研究现状的评价 |
| 第三节 研究思路、框架结构、研究方法及创新之处 |
| 一、基本思路 |
| 二、框架结构 |
| 三、研究方法 |
| 四、创新之处 |
| 第二章 民营银行发展与规制相关理论基础概述 |
| 第一节 民营银行概述 |
| 一、民营银行的定义 |
| 二、相关概念界定 |
| 三、发展民营银行必要性的理论基础 |
| 第二节 马克思经典着作相关理论 |
| 一、马克思的银行信用理论 |
| 二、马克思的股份制理论 |
| 第三节 制度变迁理论 |
| 一、制度变迁的概念 |
| 二、制度变迁的形式 |
| 三、强制性制度变迁的类型和相机组合模式 |
| 第四节 银行规制理论 |
| 一、银行规制理论溯源 |
| 二、银行规制缘由理论 |
| 三、银行规制目标和方式 |
| 第三章 民营银行发展现状与影响因素分析 |
| 第一节 中国银行业简史及制度变迁轨迹 |
| 一、中国银行业萌芽与发展时期 |
| 二、中国银行业强管制时期 |
| 三、中国银行业大一统管理时期 |
| 四、中国银行业改革重建时期 |
| 五、中国银行业改革深化时期 |
| 六、中国银行业转型发展时期 |
| 第二节 民营银行外部发展环境和经营管理现状 |
| 一、外部环境状况 |
| 二、批筹与开业状况 |
| 三、业务营运状况 |
| 四、定位模式状况 |
| 五、公司治理状况 |
| 第三节 影响民营银行发展因素分析 |
| 一、民营银行发展的思想基础性因素 |
| 二、民营银行发展的关键性保障因素 |
| 三、民营银行可持续发展的根本性因素 |
| 第四章 民营银行发展和规制效应经济学分析 |
| 第一节 民营银行发展的制度变迁思想视角分析 |
| 一、民营银行发展制度变迁动因 |
| 二、民营银行发展制度变迁形式和模式选择 |
| 三、民营银行发展制度变迁进程中的成本收益 |
| 四、民营银行发展制度变迁进程中政策含义 |
| 第二节 民营银行发展的马克思经济思想视角分析 |
| 一、继承和发展马克思货币金融理论指导民营银行发展 |
| 二、运用马克思股份制理论加强民营银行管理体制建设 |
| 三、以马克思金融风险理论指导防范民营银行发展的改革风险 |
| 第三节 民营银行新设对社会福利和国有银行的影响——基于双寡头古诺垄断模型理论分析 |
| 一、利率管制下银行业“双寡头市场”社会福利分析 |
| 二、利率市场化下银行业“双寡头市场”社会福利分析 |
| 三、利率管制和利率市场化情况下银行业“双寡头市场”类型比较 |
| 第四节 民营银行规制的成本收益视角分析 |
| 一、银行规制成本收益分析 |
| 二、我国民营银行规制改革成本收益分析 |
| 三、银行规制静态博弈分析 |
| 第五章 民营银行发展环境和绩效的实证研究 |
| 第一节 民营银行面临的市场竞争环境实证分析 |
| 一、SPC范式研究相关概述 |
| 二、对商业银行市场集中度指标的计算 |
| 三、对商业银行市场集中度和竞争强度分析 |
| 第二节 中国类民营银行的发展与经济增长的影响——基于向量自回归模型的实证分析 |
| 一、变量指标设定、数据来源和研究方法 |
| 二、实证检验和结果分析 |
| 第六章 民营银行发展与规制的海外比较 |
| 第一节 中国台湾民营银行的发展和规制 |
| 一、中国台湾发展民营银行背景及动因 |
| 二、中国台湾民营银行发展历程和规制演进过程 |
| 三、中国台湾民营银行发展和规制的教训 |
| 第二节 日本民营银行发展和规制 |
| 一、日本银行业概述 |
| 二、日本民营银行发展历程和规制演进过程 |
| 三、日本民营银行内部治理和外部规制 |
| 四、日本民营银行发展和规制经验教训 |
| 第三节 俄罗斯民营银行发展和规制 |
| 一、俄罗斯发展民营银行背景与动因 |
| 二、俄罗斯民营银行发展历程和规制演进过程 |
| 三、俄罗斯民营银行发展和规制的主要教训 |
| 第七章 民营银行发展路径与战略定位创新研究 |
| 第一节 民营银行准入路径研究 |
| 一、民营银行准入路径的现实性选择 |
| 二、民营银行增量新设模式推行路径选择 |
| 三、民营银行存量改造模式推行路径选择 |
| 第二节 民营银行发展战略和市场定位研究 |
| 一、民营银行总体发展战略和主要类型 |
| 二、民营银行初创阶段发展战略和市场定位 |
| 三、民营银行中后阶段发展战略和市场定位 |
| 第八章 建立健全民营银行规制体系 |
| 第一节 完善民营银行市场准入机制 |
| 一、民营银行市场准入机制的政策目标和基本原则 |
| 二、民营银行市场准入机制框架设计 |
| 三、民营银行市场准入机制的细化要求 |
| 第二节 加重股东责任落实自担风险原则 |
| 一、银行股东自担风险的渊源与概念术语 |
| 二、民营银行股东加重责任的必要性和合理性 |
| 三、民营银行股东加重责任的制度困境 |
| 四、银行股东加重责任法律制度的建设 |
| 第三节 建立健全银行市场退出机制 |
| 一、我国银行业市场退出机制建设现状 |
| 二、银行退出过程中存在的主要障碍 |
| 三、进一步完善银行退出机制的建议 |
| 研究结论与研究展望 |
| 一、研究的主要结论及贡献 |
| 二、研究的局限性及展望 |
| 参考文献 |
| 攻读博士研究生期间科研成果 |
| 致谢 |
（6）近代中国金融机构制度创新研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景 |
| 1.2 选题意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 实践意义 |
| 1.3 文献综述 |
| 1.3.1 关于以山西票号为代表的近代中国金融机构研究 |
| 1.3.2 关于金融创新的研究 |
| 1.3.3 关于金融机构制度创新的研究 |
| 1.3.4 文献综述评析 |
| 1.4 研究思路、主要内容、研究方法和技术路线图 |
| 1.4.1 研究思路 |
| 1.4.2 主要内容 |
| 1.4.3 研究方法 |
| 1.4.4 技术路线图 |
| 1.5 创新与不足 |
| 1.5.1 创新 |
| 1.5.2 不足 |
| 第2章 近代中国金融机构制度创新基本内涵与理论基础 |
| 2.1 近代中国金融机构制度创新基本内涵 |
| 2.2 近代金融机构制度创新研究的理论基础 |
| 2.2.1 新制度经济学理论 |
| 2.2.2 金融创新理论 |
| 2.2.3 金融中介经营管理理论 |
| 2.2.4 宏观理论与微观理论的系统整合方法论 |
| 2.3 本章小结 |
| 第3章 近代中国金融机构历史变革 |
| 3.1 中国传统金融机构历史变革与主体构成 |
| 3.1.1 当铺的兴盛与发展 |
| 3.1.2 印局、账局的兴盛与发展 |
| 3.1.3 票号的兴盛与发展 |
| 3.1.4 钱庄、银号的兴盛与发展 |
| 3.2 近代中国新式金融机构历史变革与主体构成 |
| 3.2.1 外国资本银行侵入 |
| 3.2.2 民族资本银行兴起 |
| 3.2.3 官僚资本银行发展 |
| 3.3 本章小结 |
| 第4章 近代中国金融机构制度创新内容梳理 |
| 4.1 近代中国金融机构产权及公司治理制度创新 |
| 4.1.1 股份制创新 |
| 4.1.2 公司治理机制创新 |
| 4.2 近代中国金融机构管理制度创新 |
| 4.2.1 组织管理制度创新 |
| 4.2.2 流动性管理制度创新 |
| 4.2.3 转账结算和信约公履制度创新 |
| 4.2.4 内控制度创新 |
| 4.2.5 人力资源管理制度创新 |
| 4.2.6 财务会计制度创新 |
| 4.3 近代中国金融机构经营制度创新 |
| 4.3.1 信贷制度创新 |
| 4.3.2 经营策略创新 |
| 4.3.3 混业经营制度创新 |
| 4.3.4 行业自律机制创新 |
| 4.3.5 金融工具创新 |
| 4.3.6 金融技术创新 |
| 4.3.7 金融业务创新 |
| 4.4 本章小结 |
| 第5章 近代中国金融机构制度创新经验及与西方金融机构比较 |
| 5.1 近代中国金融机构制度创新经验 |
| 5.1.1 金融文化引领金融机构制度创新 |
| 5.1.2 金融机构制度创新激励内部动力 |
| 5.1.3 金融机构制度创新响应市场需求 |
| 5.2 近代中国金融机构制度创新的教训 |
| 5.2.1 对社会大环境变化的敏感性和适应性不足 |
| 5.2.2 监督约束制度创新未及时跟上 |
| 5.2.3 经营制度与形势变化不协调 |
| 5.2.4 中国传统金融机构制度创新未能传承与发展 |
| 5.3 近代中国传统金融机构与民族资本银行的制度创新经验比较 |
| 5.3.1 产权及公司治理制度差异比较 |
| 5.3.2 管理制度差异比较 |
| 5.3.3 经营制度差异比较 |
| 5.4 近代中西方金融机构制度创新的经验比较 |
| 5.4.1 近代中西方金融机构制度创新的共性经验 |
| 5.4.2 近代中西方金融机构制度创新的个性比较 |
| 5.5 近代中国金融机构制度创新中引进与传承关系探析 |
| 5.5.1 中国传统金融机构制度创新与传承规律 |
| 5.5.2 中国传统金融机构在历史变革中的割裂原因分析 |
| 5.6 本章小结 |
| 第6章 近代中国金融机构制度创新理论分析 |
| 6.1 金融机构制度创新的主客体 |
| 6.1.1 主体：有效金融中介组织 |
| 6.1.2 客体：金融机构产权、经营、管理制度 |
| 6.2 金融机构制度创新动因 |
| 6.2.1 适应外部环境的变化 |
| 6.2.2 优化内部资源配置 |
| 6.2.3 打破内部原有制度的路径依赖 |
| 6.2.4 提供有效的内部激励 |
| 6.3 中国金融机构制度创新的机制与路径 |
| 6.3.1 中国金融机构制度创新的总体思路 |
| 6.3.2 中国金融机构制度创新机制 |
| 6.3.3 中国金融机构制度创新路径 |
| 6.4 本章小结 |
| 第7章 中国金融机构特色化制度创新模式思考：传统金融文化引领 |
| 7.1 中国传统金融文化内涵定义 |
| 7.1.1 中国传统文化的源起、变革、内涵 |
| 7.1.2 中国传统文化与金融机构本质特性的一致性分析 |
| 7.1.3 中国传统金融文化的核心内涵 |
| 7.1.4 与西方金融文化的差异比较 |
| 7.2 金融文化与金融机构制度创新的关系和传导路径 |
| 7.2.1 对金融文化与金融机构制度创新的关系分析 |
| 7.2.2 对金融文化与金融机构制度创新的传导路径的理论分析 |
| 7.2.3 完善传导路径的具体措施 |
| 7.3 弘扬与创新中国传统金融文化 |
| 7.4 基于中国传统金融文化优化金融机构制度创新的内外部环境 |
| 7.5 中国传统金融文化下金融机构制度创新的战略方向 |
| 7.6 本章小结 |
| 第8章 当代中国金融机构制度创新的实践路径探讨 |
| 8.1 当代金融机构制度创新的微观层面实践路径探讨 |
| 8.1.1 推进产权制度改革 |
| 8.1.2 完善商业银行现行公司治理机制 |
| 8.1.3 激发机构内部“人”的主动性 |
| 8.1.4 以客户为中心创新管理制度 |
| 8.1.5 以市场为导向创新经营制度 |
| 8.2 当代金融机构制度创新的宏观层面实践路径探讨 |
| 8.2.1 完善宏观审慎监管政策体系 |
| 8.2.2 推进金融机构的市场化改革 |
| 8.2.3 加快建设社会信用体系 |
| 8.2.4 加强行业自律组织的建设管理 |
| 8.3 本章小结 |
| 第9章 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间发表的论文和其它科研情况 |
（7）统筹城乡背景下的银行制度创新研究 ——以重庆市为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1. 导论 |
| 1.1 研究问题的提出 |
| 1.2 国内外研究述评 |
| 1.2.1 国外研究现状综述 |
| 1.2.2 国内研究现状综述 |
| 1.2.3 对现有研究成果的进一步评价 |
| 1.3 研究目的及意义 |
| 1.4 研究思路及方法 |
| 1.5 论文组织结构及创新之处 |
| 2. 制度创新的理论基础 |
| 2.1 制度创新的理论内涵及特征 |
| 2.1.1 制度创新的理论内涵 |
| 2.1.2 制度创新的特征 |
| 2.2 研究的基础支撑理论 |
| 2.2.1 马克思在《资本论》中有关银行信用的论述 |
| 2.2.2 二元经济理论 |
| 2.2.3 金融发展理论 |
| 2.2.4 公司治理理论 |
| 2.2.5 委托代理理论 |
| 2.2.6 风险控制理论 |
| 2.3 统筹城乡发展理论 |
| 2.3.1 马克思主义理论中关于城乡关系的理论 |
| 2.3.2 统筹城乡发展的内涵 |
| 2.3.3 我国统筹城乡发展趋势 |
| 3. 统筹城乡背景下重庆市经济金融及资金供求状况分析 |
| 3.1 当前重庆市经济及银行业运行情况 |
| 3.1.1 重庆市经济运行情况 |
| 3.1.2 重庆市银行业运行基本情况 |
| 3.2 重庆市银行制度创新面临的机遇与挑战 |
| 3.2.1 银行制度创新面临的挑战 |
| 3.2.2 银行制度创新面临的机遇 |
| 3.3 重庆市统筹城乡发展的资金供求分析 |
| 3.3.1 重庆市统筹城乡发展的资金需求分析 |
| 3.3.2 重庆市统筹城乡发展的资金供给分析 |
| 3.3.3 银行在统筹城乡中满足资金需求的重要性 |
| 4. 后危机时代银行制度创新的国际经验及启示 |
| 4.1 本次全球性金融危机的起因 |
| 4.1.1 与以往危机的共同原因 |
| 4.1.2 本次金融危机的新因素 |
| 4.2 后危机时代国际金融改革的主要经验 |
| 4.2.1 进一步规范激励机制,强化金融机构的自我约束 |
| 4.2.2 完善金融监管体制,加强对系统性风险的分析、监测和防范 |
| 4.2.3 资本监管和流动性监管并重,全面提升审慎监管标准 |
| 4.2.4 加强对系统重要性机构的监管,防止风险外溢和道德风险 |
| 4.2.5 填补监管漏洞,加强对“影子银行”体系的监管 |
| 4.2.6 成立消费者金融保护局,加强消费者保护 |
| 4.3 统筹城乡金融服务的国际经验 |
| 4.3.1 美国健全的农村金融服务体系 |
| 4.3.2 法国功能齐全的农业信贷银行 |
| 4.3.3 孟加拉国的农村微型金融机构 |
| 4.4 危机对统筹城乡背景下我国银行制度创新的启示 |
| 4.4.1 构建完善的多层次银行体系 |
| 4.4.2 完善银行公司治理结构 |
| 4.4.3 加强对银行全方位的风险监管 |
| 4.4.4 构建宏观审慎监管框架 |
| 4.4.5 创造有利于银行可持续发展的制度环境 |
| 5. 统筹城乡背景下银行制度创新的架构 |
| 5.1 统筹城乡背景下银行制度创新的特征及动因 |
| 5.1.1 统筹城乡背景下银行制度创新的特征 |
| 5.1.2 统筹城乡背景下银行制度创新的动因 |
| 5.2 统筹城乡背景下银行制度创新的总体架构 |
| 5.2.1 统筹城乡背景下银行制度创新的总体架构 |
| 5.2.2 统筹城乡背景下银行制度创新的作用机制 |
| 6. 统筹城乡背景下的银行组织体系制度创新 |
| 6.1 我国银行组织体系制度变迁：基于新制度经济学的分析 |
| 6.2 统筹城乡背景下银行组织体系存在的问题 |
| 6.2.1 政策性金融机构职能缺位 |
| 6.2.2 商业性金融机构职能弱化 |
| 6.2.3 农村合作金融服务缺位严重 |
| 6.3 统筹城乡背景下银行组织体系制度创新的框架 |
| 6.3.1 统筹城乡银行组织体系创新的基本思路和框架构建 |
| 6.3.2 统筹城乡银行组织体系创新应遵循的原则 |
| 6.4 统筹城乡背景下银行组织体系制度创新的路径 |
| 6.4.1 充分发挥政策性银行和商业性银行支农主体作用 |
| 6.4.2 进一步丰富和完善银行组织体系 |
| 6.4.3 引导正规银行进行普惠金融服务和非正规金融机构规范化发展 |
| 6.4.4 建立和发展新型农村金融机构、绿色银行体系和土地银行 |
| 7. 统筹城乡背景下的银行产权制度创新 |
| 7.1 银行产权制度变迁简要回顾 |
| 7.2 商业银行现有产权制度存在的问题 |
| 7.2.1 国有大型商业银行产权制度存在的问题 |
| 7.2.2 城市商业银行产权制度存在的问题 |
| 7.2.3 其他商业银行产权制度存在的问题 |
| 7.3 商业银行的委托代理关系分析 |
| 7.3.1 模型的基本假设 |
| 7.3.2 模型设立与分析 |
| 7.4 统筹城乡背景下银行产权制度创新的路径 |
| 7.4.1 统筹城乡背景下产权制度创新的原则 |
| 7.4.2 统筹城乡背景下商业银行的股权结构改革 |
| 7.4.3 统筹城乡背景下商业银行的公司治理改革 |
| 7.4.4 统筹城乡背景下商业银行激励约束机制的构建 |
| 8. 统筹城乡背景下的银行经营制度创新 |
| 8.1 银行经营制度理论简述 |
| 8.2 宏观层面上的银行经营制度 |
| 8.2.1 国外银行经营制度的简介 |
| 8.2.2 国外主要混业经营模式的特点及评价 |
| 8.2.3 我国银行经营制度的变迁 |
| 8.2.4 我国银行经营制度变迁的效应评价 |
| 8.2.5 银行经营制度改革和创新的路径选择 |
| 8.3 微观层面上的银行经营制度 |
| 8.3.1 农村金融服务取得的成效及原因分析 |
| 8.3.2 统筹城乡背景下银行经营制度存在的问题 |
| 8.3.3 统筹城乡背景下银行经营制度的改革和创新 |
| 9. 统筹城乡背景下的银行风险控制制度创新 |
| 9.1 我国银行风险控制模式的发展历程 |
| 9.1.1 资产风险控制模式阶段 |
| 9.1.2 负债风险控制模式阶段 |
| 9.1.3 资产负债风险控制模式阶段 |
| 9.1.4 全面风险控制模式阶段 |
| 9.2 银行内部控制制度的现状及评价 |
| 9.2.1 我国银行内部控制制度的现状 |
| 9.2.2 重庆市银行内部控制制度的现状 |
| 9.2.3 统筹城乡背景下银行内部控制制度存在的问题 |
| 9.3 银行监管制度的演变及创新的必要性分析 |
| 9.3.1 银行监管概况 |
| 9.3.2 银监会成立以来的银行监管理念及实践 |
| 9.3.3 银行监管制度创新的必要性：基于博弈视角的分析 |
| 9.4 统筹城乡背景下银行风险控制制度的改革与创新 |
| 9.4.1 构建合理的内部风险控制体系 |
| 9.4.2 持续优化内部风险控制流程 |
| 9.4.3 构建内部风险控制运行配套机制 |
| 9.4.4 加强银行监管能力建设 |
| 9.4.5 建立差别化监管机制推动统筹城乡农村金融服务 |
| 9.4.6 微观审慎监管——构建重庆市单体银行风险预警模式 |
| 9.4.7 宏观审慎监管——建立银行体系系统性监管框架 |
| 10. 统筹城乡背景下的银行制度创新案例分析 |
| 10.1 重庆农村商业银行产权制度改革实践及评价 |
| 10.1.1 重庆农村商业银行产权制度改革的实践 |
| 10.1.2 重庆农村商业银行产权制度改革后的经营绩效及评价 |
| 10.2 农行重庆市分行三农金融事业分部经营管理模式概况及评价 |
| 10.2.1 农行重庆市分行三农事业分部的概况 |
| 10.2.2 农行重庆市分行三农事业分部经营管理模式的评价 |
| 10.3 重庆市江津区白沙明星农村资金互助社概况及评价 |
| 10.3.1 重庆市江津区白沙明星农村资金互助社的概况 |
| 10.3.2 重庆市江津区白沙明星农村资金互助社的评价 |
| 10.4 渝东南银行业实施“绿色信贷”实践及评价 |
| 10.4.1 渝东南银行业实施“绿色信贷”的实践 |
| 10.4.2 渝东南银行业实施“绿色信贷”的成效及评价 |
| 10.5 重庆银行风险管理实践的经验和评价 |
| 10.5.1 重庆银行风险管理主要做法及成效 |
| 10.5.2 重庆银行风险管理的效应评价 |
| 11. 统筹城乡背景下的银行制度创新的外部环境建设 |
| 11.1 建立健全法律法规体系 |
| 11.1.1 完善信贷管理相关法律法规 |
| 11.1.2 加快农村金融相关立法进程 |
| 11.1.3 完善农村土地流转相应法规 |
| 11.2 不断完善政策扶持体系 |
| 11.2.1 出台涉农贷款财税扶持政策 |
| 11.2.2 成立涉农贷款损失补偿基金 |
| 11.3 完善风险分担补偿机制 |
| 11.3.1 不断壮大担保机构担保实力 |
| 11.3.2 探索创新贷款抵押担保方式 |
| 11.4 加强金融生态环境建设 |
| 11.4.1 培植农村信用体系 |
| 11.4.2 完善信用激励约束机制 |
| 11.4.3 加快支付结算体系建设 |
| 11.5 构筑多元化信息共享机制 |
| 11.5.1 塑造良好的银政企关系 |
| 11.5.2 加快信息网络化建设 |
| 12. 研究结论与展望 |
| 12.1 研究结论 |
| 12.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 致谢 |
| 在读期间科研成果目录 |
（8）论巴塞尔新资本协议对我国商业银行制度改革的推进（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 导论 |
| 1.1 问题的提出 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 新制度经济学与制度的基本理论 |
| 1.2.2 金融制度及金融制度创新 |
| 1.2.3 约束诱导型制度变迁 |
| 1.2.4 银行资本与风险关系文献回顾 |
| 1.2.5 金融监管文献回顾 |
| 1.3 本文的研究目的与意义 |
| 1.4 本文的主要创新与不足 |
| 第2章 我国商业银行制度及其变迁 |
| 2.1 金融制度与商业银行制度 |
| 2.1.1 金融制度及其非均衡性 |
| 2.1.2 商业银行制度 |
| 2.2 改革开放以来我国商业银行制度变迁回顾 |
| 2.2.1 我国商业银行制度变迁的背景 |
| 2.2.2 我国商业银行制度变迁的内容 |
| 2.2.3 我国商业银行制度变迁轨迹特点 |
| 2.2.4 我国商业银行与国际现代商业银行相比校的制度性特征及缺陷 |
| 第3章 中国商业银行制度变迁的制度动力机制分析 |
| 3.1 内部动力机制:诱致性变迁与强制性变迁的非均衡性 |
| 3.1.1 政府供给主导型变迁及其制度逻辑 |
| 3.1.2 需求主导型变迁及其弱势效应 |
| 3.2 外部动力机制:经济全球化促进制度安排的借鉴与趋同 |
| 3.2.1 当今世界的经济全球化正为各个转型国家的经济开放和制度借鉴提供良好的契机 |
| 3.2.2 经济开放背景下的金融制度转换 |
| 3.3 中国的商业银行制度变迁是内部规则与外部规则的不断冲突和协调的演化过程 |
| 第4章 巴塞尔新资本协议及其实施对我国商业银行制度的影响 |
| 4.1 巴塞尔新资本协议概述 |
| 4.1.1 巴塞尔资本协议的形成与内容 |
| 4.1.2 巴塞尔新资本协议的产生背景与三大支柱 |
| 4.2 巴塞尔新资本协议实施的意义及影响 |
| 4.2.1 巴塞尔新资本协议实施的意义 |
| 4.2.2 巴塞尔协议所具有的习惯国际经济法的法律特性 |
| 第5章 巴塞尔新资本协议的资本约束推进商业银行资本管理与风险管理制度改革 |
| 5.1 资本约束:资本必须覆盖风险 |
| 5.1.1 商业银行资本及资本充足率 |
| 5.1.2 商业银行的风险管理 |
| 5.2 中国商业银行的资本与风险管理现状 |
| 5.2.1 银行业资本金缺口巨大 |
| 5.2.2 免费资本幻觉:体制转轨过程中国有商业银行的资本金谜团 |
| 5.2.3 我国商业银行风险管理体系与科学、完善的风险管理体系的差距及改进方向 |
| 5.3 中国商业银行的战略转型 |
| 5.3.1 两种发展模式 |
| 5.3.2 国内商业银行战略转型的背景分析 |
| 5.3.3 商业银行战略转型的途径探讨 |
| 第6章 巴塞尔新资本协议推动我国金融监管体制改革 |
| 6.1 金融监管的理论基础 |
| 6.1.1 金融体系的外部性问题 |
| 6.1.2 信息不完备和信息不对称 |
| 6.1.3 金融体系的公共产品特性 |
| 6.1.4 金融机构自由竞争的悖论 |
| 6.2 巴塞尔新资本协议对商业银行外部监管方面的要求 |
| 6.3 我国现行金融监管体系存在的问题 |
| 6.3.1 监督当局监管架构问题 |
| 6.3.2 资本金不足和补充渠道问题 |
| 6.3.3 我国现行法律体系滞后、监管缺乏力度 |
| 6.4 完善金融监管体系的几点建议 |
| 6.4.1 完善银行业内部控制制度,实现法律框架下的行业自律 |
| 6.4.2 建立内容广泛、运作高效的金融监管协调机制,营造统一、公平的金融监管制度条件 |
| 6.4.3 监管当局自身建设问题 |
| 第7章 巴塞尔新资本协议推进我国商业银行信息披露 |
| 7.1 信息披露机制对我国国有商业银行的重要意义 |
| 7.1.1 增进市场约束力,提高金融效率 |
| 7.1.2 促进改革重组,完善治理结构 |
| 7.1.3 稳定银行体系,增强公众信心 |
| 7.2 商业银行信息披露的相关规定 |
| 7.2.1 高透明度的定性特征 |
| 7.2.2 巴塞尔协议有关信息披露的规定 |
| 7.2.3 我国有关商业银行信息披露的规定 |
| 7.3 我国商业银行信息披露的现状 |
| 7.3.1 相关规定不尽完善 |
| 7.3.2 银行管理者、监管者对信息披露的动力不足 |
| 7.3.3 银行信息披露的范围较窄、时间跨度较短 |
| 7.3.4 信息披露内容方面存在较多的问题 |
| 7.3.5 对非上市商业银行信息披露要求宽松 |
| 7.3.6 信息披露监控机制仍需进一步完善 |
| 7.4 解决措施及对策 |
| 7.4.1 强化信息披露,增进市场约束 |
| 7.4.2 提高信息披露内容的充分性、真实性 |
| 7.4.3 完善国有商业银行的内部治理结构,可以有效地提高信息披露质量 |
| 第8章 借鉴巴塞尔委员会系列文件要求强化银行公司治理 |
| 8.1 银行公司治理 |
| 8.1.1 公司治理的内涵 |
| 8.1.2 商业银行公司治理特殊性 |
| 8.2 巴塞尔委员会对银行公司治理的要求 |
| 8.2.1 银行公司治理主要内容 |
| 8.2.2 银行公司治理结构中的监督 |
| 8.2.3 银行公司治理对风险管理效果的影响 |
| 8.2.4 稳健公司治理的必备要素 |
| 8.2.5 银行稳健公司治理的外部因素 |
| 8.3 我国商业银行公司治理存在的问题 |
| 8.3.1 管理结构复杂、政企不分 |
| 8.3.2 股份制商业银行股东与股东大会方面 |
| 8.3.3 董事会方面 |
| 8.3.4 缺乏有效的激励与约束机制 |
| 8.4 完善我国商业银行公司治理机制 |
| 8.4.1 股东大会与所有者权益 |
| 8.4.2 优化董事会的运行机制 |
| 8.4.3 成立国有独资商业银行监事会 |
| 8.4.4 配套完善风险管理机制和内部控制机制 |
| 第9章 结论及建议:以金融制度改革促进商业银行发展 |
| 9.1 金融制度方面的缺欠制约了中国商业银行的发展 |
| 9.1.1 产权所有者缺位的制约 |
| 9.1.2 组织制度方面的总分行制的制约 |
| 9.1.3 分业经营和中间业务尚待规范的制约 |
| 9.1.4 金融保障制度方面的制约 |
| 9.2 我国金融制度创新的环境分析及金融制度创新滞后的深层原因分析 |
| 9.2.1 我国金融制度创新的环境分析 |
| 9.2.2 我国金融制度创新滞后的深层原因分析 |
| 9.3 以金融制度创新促进商业银行发展的建议与措施 |
| 9.3.1 我国金融制度创新的改进建议 |
| 9.3.2 当前的重点和突破口 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间发表的论着 |
| 作者从事科学研究和学习经历的简历 |
（9）国有商业银行企业制度创新研究（论文提纲范文）
| 导论 |
| （一） 选题背景和研究意义 |
| （二） 研究主线与框架 |
| （三） 主要观点与结论 |
| 一、国有商业银行企业制度创新内涵分析 |
| （一） 国有商业银行制度内涵 |
| （二） 国有商业银行企业制度创新历程及收敛轨迹 |
| （三） 国有商业银行企业制度创新模式及选择 |
| 二、中国国有商业银行企业制度创新诱因及模式分析 |
| （一） 传统国有商业银行企业制度创新诱因 |
| （二） 现代国有商业银行企业制度创新诱因 |
| （三） 中国国有商业银行企业制度创新目标及模式 |
| 三、中国国有商业银行企业制度创新实践分析 |
| （一） 中国国有商业银行企业制度创新措施及经验 |
| （二） 现代金融企业制度创新需加强环境系统制度同步建设 |
| （三） 现代金融产权制度创新需要新的突破 |
| （四） 现代金融企业公司治理结构创新需要突破传统约束 |
| 主要参考文献 |
| 后记 |
（10）商业银行主客户营销管理模式研究 ——兼论中国国有商业银行主客户营销管理实践及对制度变迁的反哺（论文提纲范文）
| 摘 要 |
| ABSTRACT |
| 前 言 |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 银行营销模式的研究现状、启示及存在问题 |
| 1.1.1 研究现状 |
| 1.1.2 几点启示 |
| 1.1.3 存在问题 |
| 1.2 研究课题的提出 |
| 1.3 有关概念的界定 |
| 1.3.1 银行营销 |
| 1.3.2 主客户营销管理模式 |
| 1.3.3 反哺 |
| 1.4 论文研究的方法 |
| 1.5 论文的分析框架 |
| 1.6 论文的创新之处 |
| 1.6.1 研究角度的创新 |
| 1.6.2 研究内容的创新 |
| 1.6.3 观点的创新 |
| 第二章 主客户营销管理模式的起源、变迁与反哺 |
| 2.1 制度演化理论综述 |
| 2.2 主客户营销管理模式的起源和变迁 |
| 2.2.1 内部管理因素 |
| 2.2.2 外部环境因素 |
| 2.2.3 小结 |
| 2.3 主客户营销管理模式的反哺原理 |
| 2.3.1 反哺原理概述 |
| 2.3.2 主客户营销管理模式的反哺原理 |
| 第三章 主客户营销管理模式的内涵、构成与实施 |
| 3.1 主客户营销管理模式的内涵 |
| 3.1.1 商业银行的经营特征 |
| 3.1.2 商业银行的营销特点 |
| 3.1.3 主客户营销管理模式的内涵 |
| 3.2 主客户营销管理模式的构成 |
| 3.2.1 内部管理规章制度 |
| 3.2.2 银行经营文化 |
| 3.2.3 作业实施支持体系 |
| 3.3 主客户营销管理模式的实施模型 |
| 3.3.1 实施模型逻辑分析框架 |
| 3.3.2 实施模型运作分析框架 |
| 第四章 主客户营销管理组织结构模式研究 |
| 4.1 产权组织结构 |
| 4.1.1 产权组织结构类型和相互关系 |
| 4.1.2 产权组织结构演变 |
| 4.1.3 主客户营销管理模式与商业银行产权组织结构的选择 |
| 4.2 管理组织结构 |
| 4.2.1 商业银行的组织职能与管理组织结构 |
| 4.2.2 商业银行的业务能力与管理组织结构 |
| 4.2.3 主客户营销管理模式与商业银行管理组织结构的选择 |
| 4.3 作业组织结构 |
| 4.3.1 主客户营销管理模式对商业银行作业组织结构的要求 |
| 4.3.2 主客户营销管理模式与商业银行作业组织结构的选择 |
| 第五章 主客户营销管理业务流程模式研究 |
| 5.1 商业银行基本业务运作流程特点 |
| 5.1.1 基本业务运作结构 |
| 5.1.2 基本业务运作流程 |
| 5.2 主客户营销管理模式与商业银行业务流程的设计和再造 |
| 5.2.1 业务流程设计和再造的原则 |
| 5.2.2 业务流程设计和再造的方法 |
| 第六章 主客户营销管理激励机制模式研究 |
| 6.1 客户经理激励管理的特性 |
| 6.1.1 客户经理的双重代理身份 |
| 6.1.2 激励与约束模式的不确定征 |
| 6.1.3 客户经理权责不对等 |
| 6.1.4 突出的道德风险问题 |
| 6.2 客户经理激励制度的选择 |
| 6.2.1 激励制度的类型 |
| 6.2.2 客户经理激励制度选择的原则 |
| 6.3 客户经理激励模式的选择 |
| 6.3.1 物质性激励模式 |
| 6.3.2 非物质性激励模式 |
| 6.3.3 因人而异的激励模式 |
| 第七章 主客户营销管理技术构造模式研究 |
| 7.1 主客户营销管理模式技术平台(CRMP)的理论概述 |
| 7.1.1 CRMP的理论模型 |
| 7.1.2 CRMP的应用模型 |
| 7.2 主客户营销管理模式技术平台(CRMP)的系统构架 |
| 7.2.1 CRMP的网络设计 |
| 7.2.2 CRMP的系统结构 |
| 7.2.3 CRMP的功能模块 |
| 7.3 主客户营销管理模式技术构架的实现 |
| 7.3.1 解决几个关键问题 |
| 7.3.2 实施业务资源整合 |
| 7.3.3 建立数据分析模型 |
| 第八章 中国国有商业银行主客户营销管理实践的发展历程与现状分析 |
| 8.1 中国国有商业银行实施主客户营销管理模式的动因分析 |
| 8.1.1 中国国有商业银行主客户营销管理模式实践的必要性分析 |
| 8.1.2 中国国有商业银行主客户营销管理模式实践的可行性分析 |
| 8.2 中国国有商业银行主客户营销管理模式实践的发展历程 |
| 8.2.1 中国商业银行市场营销阶段演进 |
| 8.2.2 中国国有商业银行主客户营销管理模式的产生和发展 |
| 8.3 中国国有商业银行主客户营销管理模式实践中存在的问题 |
| 8.3.1 经营理念和企业文化建设滞后 |
| 8.3.2 组织构架设置和管理模式阻碍客户服务效率的提高 |
| 8.3.3 现行的业务流程不符合主客户营销管理模式的要求 |
| 8.3.4 缺乏能有效衡量客户经理业绩和利益分配的机制和体制 |
| 8.3.5 现有人员的素质不能适应主客户营销管理模式的要求 |
| 8.3.6 信息支持系统无法有效支持主客户营销管理模式的实施 |
| 第九章 主客户营销管理实践对中国国有商业银行制度变迁的“反哺” |
| 9.1 中国国有商业银行制度变迁的几个问题 |
| 9.1.1 国有商业银行的制度变迁 |
| 9.1.2 国有商业银行制度变迁的前提、动力与实质 |
| 9.1.3 国有商业银行制度变迁的实施主体 |
| 9.1.4 国有商业银行制度变迁的路径依赖 |
| 9.2 国有商业银行的制度变迁与主客户营销管理模式的实践 |
| 9.2.1 银行制度变迁与主客户营销管理模式的产生和发展 |
| 9.2.2 中国国有商业银行制度变迁与主客户营销管理模式的介入 |
| 9.3 主客户营销管理模式实践对中国国有商业银行制度变迁的“反哺” |
| 9.3.1 从意识形态的角度 |
| 9.3.2 从技术变迁的角度 |
| 9.3.3 从交易费用的角度 |
| 第十章 中国国有商业银行实施主客户营销管理模式的对策分析 |
| 10.1 建立新的经营理念 |
| 10.1.1 客户导向理念 |
| 10.1.2 整合营销理念 |
| 10.1.3 金融创新理念 |
| 10.2 实施组织构架和流程体系的创新 |
| 10.2.1 组织架构的再造 |
| 10.2.2 业务流程的设计 |
| 10.3 设计合理的激励考核体系 |
| 10.3.1 合理安排客户经理管理机制 |
| 10.3.2 合理制定客户经理考核体系 |
| 10.3.3 建立完善客户经理激励机制 |
| 10.4 加大对客户信息和客户经理管理系统的投入和建设 |
| 10.4.1 统一技术标准和数据标准 |
| 10.4.2 重构数据结构和模块划分 |
| 10.4.3 建立营销决策支持平台 |
| 附录:部分商业银行客户经理管理制度 |
| 某国有商业银行客户经理制度 |
| 某国有商业银行客户经理管理办法 |
| 某国有商业银行客户经理考核办法 |
| 结语 商业银行主客户营销管理模式研究的未来展望 |
| 主要参考文献 |
四、现代金融企业制度:国有商业银行制度创新目标（论文参考文献）
- [1]金融开放与中国本土存款性金融机构的发展[D]. 王毅. 吉林大学, 2020(01)
- [2]商业银行非破产市场退出法律问题研究[D]. 赵杰. 黑龙江大学, 2020(12)
- [3]供给侧改革视角下的中国制造业僵尸企业问题研究[D]. 范瀚文. 中南财经政法大学, 2019(08)
- [4]政府监管者完善银行业市场约束研究[D]. 肖宇. 华中科技大学, 2018(01)
- [5]中国民营银行发展及规制机理研究[D]. 杨馥华. 中南财经政法大学, 2018(08)
- [6]近代中国金融机构制度创新研究[D]. 王君. 山西财经大学, 2016(08)
- [7]统筹城乡背景下的银行制度创新研究 ——以重庆市为例[D]. 江涛. 西南财经大学, 2011(04)
- [8]论巴塞尔新资本协议对我国商业银行制度改革的推进[D]. 王菁. 东北大学, 2010(06)
- [9]国有商业银行企业制度创新研究[D]. 贾凯君. 中共中央党校, 2005(05)
- [10]商业银行主客户营销管理模式研究 ——兼论中国国有商业银行主客户营销管理实践及对制度变迁的反哺[D]. 徐红. 复旦大学, 2004(01)